8月9日，內(nèi)蒙古自治區(qū)下發(fā) 《關(guān)于調(diào)整購(gòu)買(mǎi)第二套住房貸款利率的通知》；8月5日，南京二手房房貸利率上??；此前的7月底，人民銀行上海總部與在滬銀行召開(kāi)會(huì)議，確定房貸利率上調(diào)。除上述3個(gè)地區(qū)外，今年以來(lái)還有多地上調(diào)房貸利率的動(dòng)作不斷。

房貸利率走高

“哎呀！房貸又漲了！砸鍋賣(mài)鐵買(mǎi)了房，還要勒緊褲腰帶還利息！”不久前剛在杭州買(mǎi)了套兩居室的小劉愁眉苦臉地表示，“自己是剛需，房貸漲了，壓力更大了。”

8月5日，南京二手房房貸利率上浮，首套房按揭貸款利率集中在5.5%-5.65%，二套房利率集中在5.85%-5.95%。3天后的8月8日，南京宣布新房首套房貸利率上調(diào)至5.95%-6.05%，二套房貸款利率6.25%-6.35%。

南京僅僅是此輪房貸收緊的冰山一角，如今，蘇州、佛山、廣州、重慶等地，房貸利率區(qū)間的最大值都突破了6%，同時(shí)，二套房房貸利率也在走高。

據(jù)記者了解，今年以來(lái)，廣州已經(jīng)完成4次房貸利率上調(diào)。目前廣州地區(qū)四大行房貸利率首套基本上漲90-100個(gè)基點(diǎn)，利率最高達(dá)5.65%；二套房貸利率大多上漲110-120個(gè)基點(diǎn)，利率最高達(dá)5.85%，而光大銀行首套房貸款利率已經(jīng)“破6”。

長(zhǎng)期以來(lái)，北京、上海、深圳的房貸利率都處于全國(guó)較低水平，維持在5%以?xún)?nèi)。而就在近期，上海的首套房貸利率迎來(lái)了上調(diào)。

7月23日，人民銀行上?？偛颗c在滬銀行召開(kāi)會(huì)議，確定房貸利率上調(diào)事宜。首套房貸利率將從4.65%調(diào)整至5%，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%。

盡管上海房貸利率有所上漲，但其上調(diào)后仍不及佛山。根據(jù)貝殼研究院的報(bào)告顯示，截至7月20日，佛山部分銀行首套房組合貸利率高達(dá)7.35%，商貸利率為6%-6.2%。今年以來(lái)，佛山的房貸利率在不斷上浮。據(jù)樂(lè)居佛山統(tǒng)計(jì)，今年1月，包括佛山中行、工行、農(nóng)行等在內(nèi)的10家銀行，首套房貸基礎(chǔ)利率集中在5.05%和5.15%左右，二套房利率多為5.25%。到了6月，佛山主流銀行首套商貸利率普遍集中在5.5%-5.6%之間，二套房利率多為5.7%。

還款壓力加大

杭州的小劉告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，他去年11月加入杭州買(mǎi)房搖號(hào)大軍，今年3月商業(yè)性住房貸款的利率還是4.9%，他6月底中簽，7月簽合同時(shí)，利率已經(jīng)漲到了6%。貸款總額300萬(wàn)元，按30年期等額本息還款計(jì)算，他總共要多還近70萬(wàn)元利息，每月要多還1800多元。

根據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計(jì)的36城主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，首套、二套房貸利率均一路上漲，平均分別上漲了0.23和0.2個(gè)百分點(diǎn)。

長(zhǎng)三角地區(qū)的蘇州，半年內(nèi)首套房利率從5.1%漲至5.7%，上漲了0.6個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)安居客統(tǒng)計(jì)，按蘇州住房均價(jià)22753元/平方米計(jì)算，100平方米的房子，貸款七成，采用30年等額本息還款方式，購(gòu)房者總共要比年初時(shí)多還20多萬(wàn)元利息。

廣州則在半年內(nèi)經(jīng)歷了4次利率上調(diào)，按前述方法估算，購(gòu)房者也要多還20多萬(wàn)元利息。

房貸利率的一再上調(diào)，讓購(gòu)房者擔(dān)心加劇：沒(méi)買(mǎi)上房的擔(dān)心利率進(jìn)一步上漲，已簽合同的擔(dān)心貸款審批過(guò)程中利率上漲，已貸款審批通過(guò)的擔(dān)心放款前利率上漲。

那么買(mǎi)房過(guò)程中以哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)為標(biāo)準(zhǔn)確定房貸利率？貝殼研究院首席分析師許小樂(lè)對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，各銀行決定房貸利率的時(shí)點(diǎn)集中在面簽、審批通過(guò)、放款3個(gè)時(shí)間點(diǎn)，不同支行還會(huì)根據(jù)自身的貸款額度進(jìn)行調(diào)整。比如一家銀行平時(shí)以貸款審批通過(guò)時(shí)的利率為準(zhǔn)，如果房貸額度緊張，導(dǎo)致放款前利率上調(diào)，則可能以放款時(shí)的利率為準(zhǔn)。但放款后如無(wú)特殊情況，利率不會(huì)再變化。

貸款額度收緊

一方面是房貸利率不斷上漲，另一方面，自今年二季度以來(lái)，多地房貸審批時(shí)間也在延長(zhǎng)，貸款額度收緊。與此同時(shí)，監(jiān)管層也加大了對(duì)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的打擊力度。

此前有消息稱(chēng)，武漢、深圳等多地收緊二手房貸款，甚至有的銀行已經(jīng)停辦房貸業(yè)務(wù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)別城市的個(gè)別商業(yè)銀行確實(shí)存在二手房“停貸”的操作，但是大多數(shù)銀行明確表示“并未停貸”，只是“目前二手房貸款申請(qǐng)條件更加嚴(yán)格，放款期限不做承諾”。

目前房貸收緊的城市無(wú)一不是樓市局部升溫過(guò)快的熱點(diǎn)城市，這些城市的市場(chǎng)成交量、價(jià)格均有所上升。

貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年重點(diǎn)50城二手房成交量同比增長(zhǎng)約六成，較去年下半年增長(zhǎng)12%。新房市場(chǎng)銷(xiāo)售規(guī)模增速超過(guò)二手房，絕對(duì)規(guī)模為2016年以來(lái)歷史同期最高。

那么，未來(lái)住房信貸是否會(huì)進(jìn)一步收緊？房貸利率是否將繼續(xù)上升？克而瑞研究中心分析師房玲認(rèn)為，房?jī)r(jià)上漲預(yù)期強(qiáng)烈、投資性需求過(guò)旺的熱點(diǎn)城市，跟進(jìn)上調(diào)房貸利率是大概率事件。預(yù)計(jì)2021年乃至2022年，全國(guó)首套房、二套房貸款利率會(huì)延續(xù)穩(wěn)步上漲走勢(shì)。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，房地產(chǎn)融資“穩(wěn)中從緊”的政策取向沒(méi)有改變。如果房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)過(guò)熱，融資偏緊的風(fēng)向就不會(huì)變，房貸利率仍存上漲空間，反之，融資政策則可能放松，房貸利率也有下降可能。

許小樂(lè)認(rèn)為，部分城市房貸利率上調(diào)，主要是涉房貸款集中度分級(jí)管理措施引發(fā)了各銀行按揭貸款額度不足，以及市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊造成的，體現(xiàn)了強(qiáng)化房地產(chǎn)調(diào)控的政策意圖。后續(xù)國(guó)內(nèi)其他城市尤其是房地產(chǎn)較熱的城市也將會(huì)上調(diào)房貸利率。從目前的行業(yè)態(tài)勢(shì)來(lái)看，未來(lái)住房信貸進(jìn)一步收緊的可能性仍然存在，不排除繼續(xù)上升的可能。