據(jù)記者統(tǒng)計，截至2019年末，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲六家國有大行個人住房貸款余額較上年末增長2.53萬億元，同比增速為13.36%。在2019年六大行新增貸款中，個人住房貸款占比近四成。業(yè)內(nèi)人士表示，2020年，個人住房按揭貸款客戶仍是銀行積極爭取的資源，但在“房住不炒”政策導向下，將重點支持居民首套住房貸款需求；預計全國房貸利率整體水平呈下降趨勢，但短期內(nèi)下調(diào)空間有限。
個人房貸業(yè)務競爭激烈
年報數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，六家國有大行個人住房貸款余額達21.46萬億元。從貸款余額看，截至2019年末，建行和工行個人住房貸款均突破5萬億元大關，分別為5.31萬億元和5.17萬億元。從新增量看，2019年，工行、建行和農(nóng)行新增個人住房貸款均逾5000億元。其中，工行增量最大，為5763.18億元。從增速看，2019年，六家國有大行個人住房貸款同比增速均超過兩位數(shù)，郵儲銀行增速最快，達19.9%。
各家銀行對于個人房貸客戶的“搶奪”可謂激烈。在個人貸款業(yè)務中，個人住房按揭貸款的分量舉足輕重。據(jù)統(tǒng)計，2019年，六家國有大行貸款和墊款合計新增6.39萬億元，其中個人住房貸款占比39.56%。
何以成為“香餑餑”
個人房貸業(yè)務為何受到銀行青睞？優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量是關鍵因素，從2019年銀行年報可窺一斑。截至2019年末，建行個人住房貸款不良率僅0.24%，與上年末持平。工行在2019年年報中表示，個人貸款不良額、不良率連續(xù)三年“雙降”，個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量創(chuàng)近十年來最好水平。截至2019年末，農(nóng)業(yè)銀行個人住房類不良貸款率為0.3%，較上年末下降0.01個百分點。
交通銀行金融研究中心資深研究員夏丹表示，2020年，房地產(chǎn)開發(fā)貸和個人住房按揭貸是銀行相對希望爭取的業(yè)務，但在監(jiān)管政策要求下，增長通常會受到一定限制。目前“房住不炒”仍是主基調(diào)，貸款增長尤其是開發(fā)貸增長有限。近期不少省市出臺政策，緩解開發(fā)企業(yè)流動性困難，比如在土地出讓和商品房預售環(huán)節(jié)放寬要求等，對開發(fā)企業(yè)的經(jīng)營壓力起到直接紓困效果。
多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，房地產(chǎn)相關貸款，尤其是個人住房貸款業(yè)務一直是銀行眼中的“香餑餑”。預計在今年企業(yè)端有效信貸需求不足的情況下，銀行在個人房貸領域的爭奪將更加激烈。
貸款需求將逐步恢復
盡管2020年初受到疫情影響，但建行副行長紀志宏在該行2019年業(yè)績說明會上表示，今年一季度該行個人住房貸款增長平穩(wěn)，主要得益于前期積累需求的釋放。“國家會繼續(xù)出臺支持經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展舉措。3月，我們已看到住房貸款申請量、客流量有了明顯恢復。”
夏丹表示，對于原本具備購房吸引力的城市，不論開發(fā)貸還是按揭貸需求，都隨著工地停工和樓盤停售受到一定阻礙，開發(fā)和購房需求沒有消失，那么對貸款需求的影響多為時點的推遲。若疫情防控進展不出現(xiàn)反復，在復工陸續(xù)推進和線下售樓恢復之下，開發(fā)貸和按揭貸需求有望逐步恢復。
從全國平均水平看，房貸利率下調(diào)幅度基本與LPR水平保持一致。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦預計，未來全國房貸利率整體水平會呈現(xiàn)下降趨勢。考慮到疫情影響正在減弱，復工復產(chǎn)穩(wěn)步推進，監(jiān)管部門對短期內(nèi)下調(diào)5年期LPR偏謹慎，即使房貸利率繼續(xù)下降，其短期下調(diào)空間也較為有限。
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