隨著應(yīng)對人口老齡化工作的不斷推進，保險公司對養(yǎng)老地產(chǎn)的布局開始提速。據(jù)統(tǒng)計，目前已有12家保險公司已經(jīng)或者計劃投資養(yǎng)老社區(qū)。
千億資金布局
2007年，泰康保險率先提出進軍養(yǎng)老地產(chǎn)，經(jīng)監(jiān)管部門批準，2009年泰康保險成為國內(nèi)首家養(yǎng)老社區(qū)投資試點單位。
此后，各保險公司聞風而動，相繼宣布進軍養(yǎng)老地產(chǎn)。截至目前，已有中國人壽、泰康保險、陽光人壽、合眾人壽等12家保險公司宣布投資養(yǎng)老社區(qū)，計劃投資金額合計超過千億元，部分險企已有養(yǎng)老社區(qū)落地。
“相比未布局養(yǎng)老地產(chǎn)的險企，這12家保險公司經(jīng)營周期更長，資產(chǎn)和保費規(guī)模更大，盈利狀況更好，養(yǎng)老年金業(yè)務(wù)占保費收入及賠付支出的比重更高。”中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠分析道，目前宣布進軍養(yǎng)老地產(chǎn)的保險公司，多為中資險企。
一位行業(yè)資深觀察人士分析稱，保險公司進軍養(yǎng)老地產(chǎn)，除了需要拿到相應(yīng)資質(zhì)外，還應(yīng)有一定的資金實力以及地產(chǎn)、醫(yī)療等方面的資源。以剛剛開業(yè)的泰康之家·吳園為例，該養(yǎng)老社區(qū)配套建設(shè)了康復(fù)醫(yī)院，引進了智能照護系統(tǒng)、遠程醫(yī)療服務(wù)等，為老人提供“急救—慢病管理—康復(fù)”為一體的全方位、持續(xù)性的醫(yī)療健康服務(wù)。
這也正是保險公司布局養(yǎng)老地產(chǎn)的優(yōu)勢所在。上述觀察人士表示，構(gòu)建養(yǎng)老社區(qū)后，保險公司可以把抽象的保險與現(xiàn)實的醫(yī)養(yǎng)需求相結(jié)合，在資產(chǎn)端能夠幫助客戶實現(xiàn)保費資金的保值增值，在服務(wù)端將壽險、養(yǎng)老險、健康險保障與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合，既解決了老年人退休后的資金問題，也滿足其醫(yī)療、健康管理需求。
三大挑戰(zhàn)待突破
保險公司為養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)賦能的同時，也實現(xiàn)了自身的價值再生。業(yè)內(nèi)人士認為，養(yǎng)老社區(qū)的投資回報周期非常長，這恰好與保險資金的投資周期相匹配。對保險公司而言，投資養(yǎng)老社區(qū)，可以實現(xiàn)保險客戶服務(wù)鏈條的閉環(huán)，加強業(yè)務(wù)協(xié)同。
一方面，通過養(yǎng)老領(lǐng)域的不動產(chǎn)投資，可以實現(xiàn)保險資金的保值增值；另一方面，通過深度挖掘保險公司現(xiàn)有客戶的保險需求，將傳統(tǒng)養(yǎng)老險、健康險與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合，可以實現(xiàn)保單實物化。同時，投資的養(yǎng)老社區(qū)，本身也可以為保險公司貢獻穩(wěn)健的長期收益。
一位壽險公司人士認為，首先是高門檻問題。消費者通常需要繳納上百萬元保費才能獲得養(yǎng)老社區(qū)入住資格，入住后所需服務(wù)費用也較高，只有中高端客群能夠負擔得起，普通老百姓的養(yǎng)老需求仍難以解決。
其次是產(chǎn)品結(jié)合模式單一。雖然保險養(yǎng)老社區(qū)普遍都與特定養(yǎng)老險產(chǎn)品相掛鉤，但對接層次尚淺，多停留在輔助銷售的層面，目前尚鮮有像泰康保險這樣布局較深的機構(gòu)，實現(xiàn)了保險、醫(yī)養(yǎng)、服務(wù)三個層面的融合。
此外，護理保障功能普遍偏弱。與養(yǎng)老社區(qū)所掛鉤的保險產(chǎn)品，多為長期壽險或年金產(chǎn)品，缺乏護理風險保障。即便某些保險公司建立了護理院或康復(fù)醫(yī)院，其護理費用也與保險給付缺乏直接關(guān)聯(lián)，在資金層面并沒有完全打通。
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