中國商品住房起步很晚，同時城鎮(zhèn)化正在推進，會造成住房貸款較快發(fā)展。從風險角度看，中國個人住房貸款占銀行總貸款中的比重相對偏低。
昨天，央行行長周小川在央行上?？偛颗e行記者見面會，回答了媒體關注的熱點問題。周小川表示，銀行系統(tǒng)覺得個人住房抵押貸款還是相對比較安全的產品，有發(fā)展的機會。
個人住房抵押貸款有發(fā)展空間
日前，非限購城市的個人房貸首付比例有所降低。周小川在談到相關問題時表示，中國商品住房起步很晚，同時城鎮(zhèn)化正在推進，會造成住房貸款較快發(fā)展。從風險角度看，中國個人住房貸款占銀行總貸款中的比重相對偏低，有很多國家個人貸款，特別是住房貸款可能占總貸款的40%－50%，中國只有百分之十幾。同時，個人住房抵押貸款的壞賬比例仍明顯低于企業(yè)貸款和開發(fā)商貸款，所以個人住房抵押貸款仍舊是銀行比較偏愛的一個產品，有意愿發(fā)展。
周小川還強調，在宏觀和微觀審慎監(jiān)管框架之下，將來應該加強對銀行總體健康程度的考核，讓銀行有更多自主權來決定對不同客戶采取什么樣的政策。中國這么大一個國家，各個省情況不一樣，大城市、中等城市、三四線城市情況不一樣，每個城市不一樣。所以現(xiàn)在要加強對金融機構整體的審慎性的監(jiān)管，同時商業(yè)銀行和其他金融機構在具體業(yè)務的靈活度方面可以有一定的裁量權?？傮w來講這樣不會影響整體風險可控的程度。
“從宏觀層面看，中國如果想控制杠桿率，關鍵還是要如何應對企業(yè)杠桿率過高的問題，也有人比較關注地方政府的杠桿率是否偏高的問題。從總量上來講，個人消費貸款的杠桿率不太高。”周小川表示。
債務占GDP的比重偏高
目前中國家庭部門、公司部門和政府部門的債務水平加起來超過了GDP的250%。
在回答有關中國債務水平的問題時，周小川坦言，中國債務比GDP偏高的，同時還在繼續(xù)增長，需要引起警惕。既要防止過高債務率可能出現(xiàn)和造成的問題，充分吸取國際經驗，也要審慎分析我們自己的國情，尋找一條道路逐步緩解。
周小川指出，中國獨有的三個特點需要關注。一是中國的儲蓄率高，接近50%。二是中國資本市場發(fā)育不成熟，股權融資不發(fā)達，債權融資比較多，導致債務占GDP的比重偏高和繼續(xù)增長。
中國對外支付能力不用擔心
最近幾個月我國的外匯儲備連續(xù)出現(xiàn)比較大的下滑，1月份單月降幅達到一千億美元以上，引起各界關注。
周小川表示，中國的外匯儲備規(guī)模是始終處于變動之中，像水庫里的水。上游不斷地有水進來，下游也有水不斷流出，中間部分就是外匯儲備。
“應該說資本流動多數(shù)情況是正常的，社會上有觀點認為去年外匯儲備下降過快了一些。那么這里頭有多種因素，所以政策應對也是多方面的。”周小川稱，外匯儲備究竟什么樣的水平比較合適？有各種各樣的學術的觀點，但是很難說某一種觀點就能夠占主導優(yōu)勢。
周小川表示，保持我們國家的對外支付能力目前沒有值得擔心的地方。從政策上來講，為了保持外匯儲備處于合理正常水平，主要是確保宏觀經濟政策正確，使不平衡因素走向平衡。
利率會起更重要作用
在談到國內貨幣政策問題時，周小川表示，中國作為一個經濟大國，更重要的還是考慮中國宏觀經濟的整體情況，不會過度基于外部經濟或者資本流動來制定宏觀經濟政策。因此繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策，主要還是要使國內經濟更加健康發(fā)展，在新常態(tài)下確保經濟發(fā)展轉向新的增長模式，更加健康，更加可持續(xù)，結構更加優(yōu)化。
他強調，貨幣政策從過去比較偏重于數(shù)量型的貨幣政策調控，逐漸轉向更加注重于價格調控的貨幣政策體系，利率會起到更重要的作用。我國現(xiàn)在還處于建立利率走廊的過程中。此前走廊中間值是依賴于基準利率，現(xiàn)在更多依靠央行公開市場操作所產生的利率作為中間值。利率偏離中間值過多的時候，中央銀行的貨幣市場操作會給予關注，使得它處于合理區(qū)間。
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