昨日，記者咨詢濟南市17家開通房貸業(yè)務(wù)的銀行，目前，這些銀行已經(jīng)全部執(zhí)行新的房貸基準利率，5年以上房貸年利率為6.15%，比過去低了0.4個百分點。雖然基準利率都降低，但這些銀行在打折方面卻不同，中農(nóng)工建四大行仍然執(zhí)行基準利率上浮1.05倍的首套房貸款政策，有4家全國性股份制商業(yè)銀行在濟南給出基準利率，5家全國性商業(yè)銀行和2家外地城商行在濟南給出9.5折的利率優(yōu)惠，還有2家山東本土的城商行則給出了9折的大幅優(yōu)惠。如果以貸款50萬，貸30年為例，在不同的銀行貸款，利息最高差12萬。
銀行執(zhí)行新基準利率 折扣不變
11月20日，本報曾刊登過“股份制銀行在濟多推出9.5折優(yōu)惠”的消息，時隔不到一周的時間，在央行降息后的首日，記者再次聯(lián)系到17家在濟南推出房貸業(yè)務(wù)的銀行了解到，全部17家銀行都已開始執(zhí)行6.15%的房貸基準利率，并且打折力度依舊。
記者了解到，除了5家全國性的股份制商業(yè)銀行在濟南推出9.5折的首套房貸利率優(yōu)惠，北京銀行、天津銀行、齊魯銀行、青島銀行等城商行也依舊執(zhí)行9.5折甚至9折的利率優(yōu)惠。
而中、農(nóng)、工、建等四大行在房貸利率上依然沒有折扣，執(zhí)行首套房上浮1.05倍的利率政策。
北京銀行一位房貸客戶經(jīng)理告訴記者：“現(xiàn)在我們銀行依然執(zhí)行9.5折的利率優(yōu)惠，一個月前還執(zhí)行的是基準利率，甚至更早的時候執(zhí)行上浮10%的政策，也是本月才開始執(zhí)行的打折優(yōu)惠，現(xiàn)在央行降息后，這樣的折扣力度已經(jīng)變得非常大，相當于在之前6.55%的利率基礎(chǔ)上打了個8.9折。所以現(xiàn)在辦理房貸是很劃算的。”
已辦理貸款購房者需明年享受“優(yōu)惠”
同時，也有銀行房貸工作人員告訴記者，雖然現(xiàn)在辦理貸款的購房者可以享受到新的基準利率政策，但過去已辦理房貸的客戶卻暫時享受不到。“在我們的貸款流程中，并沒有實行利率自動調(diào)整的方法，貸款人何時能開始享受降息帶來的優(yōu)惠，具體要看房貸合同中對于調(diào)息周期的注明。我們銀行一般是從明年的1月1日開始對已辦理房貸的客戶進行利率調(diào)整，到時大家就可以少還房貸了。”一位銀行房貸客戶經(jīng)理告訴記者。
記者了解到，除了在1月1日開始調(diào)整利率，也有銀行規(guī)定必須是開始還貸的那個月開始執(zhí)行。“比如購房者首次還貸是在5月，那他就需要明年的5月才能享受到利息的‘優(yōu)惠’。”上述房貸客戶經(jīng)理說道，同時他也告訴記者，有些銀行和購房者簽訂按揭協(xié)議時，注明只要有利率變動，便可以自動核算成新的月供金額，貸款者便可按照新月供金額進行還款。但很多銀行并不能達到這樣的整體轉(zhuǎn)換，多數(shù)房貸合同中約定“按年調(diào)整利率”，因此只能2015年1月1日開始執(zhí)行最新房貸利率。
因此，購房者想要了解自己能否最快享受新的房貸利率，需要仔細閱讀自己的貸款合同，或者咨詢辦理按揭的銀行，到底以哪一種方式執(zhí)行，以便節(jié)省月供。
濟青3家銀行變相打出“8.5折”房貸
記者整理發(fā)現(xiàn)，目前全國多家銀行都給出了首套房最低9折的優(yōu)惠，央行降息后，相當于給過去的基準利率打了“9.4折”，而原先那些提供9折優(yōu)惠的銀行受降息影響，在“9.4折”的基礎(chǔ)上再打9折，兩項折扣疊加，相當于在過去的基準利率基礎(chǔ)上打了“8.5折”。
據(jù)悉，目前濟南和青島市共有3家銀行執(zhí)行基準利率9折的房貸優(yōu)惠，分別為齊魯銀行、青島銀行和浦發(fā)銀行，其中齊魯銀行在濟南推出9折優(yōu)惠，浦發(fā)銀行在青島執(zhí)行最低9折的優(yōu)惠，青島銀行在濟南和青島均執(zhí)行同樣的優(yōu)惠政策。雖然折扣比一般銀行要低，但也需要具備一些條件才能申請。3家銀行均要求“優(yōu)質(zhì)客戶”才能申請最低折扣，這其中的優(yōu)質(zhì)客戶則包括在銀行有大額存款、購買大額理財產(chǎn)品或固定收入較高的人員等。
“8.5折”僅有少數(shù)人能拿到，而現(xiàn)在濟南市民普遍可以拿到的折扣為基準利率的9.5折，記者計算發(fā)現(xiàn)，如果以在濟南貸款50萬，貸30年為例，降息前9.5折利率為6.22%，30年的總利息為60.48萬，而降息后利率為5.84%，總利息為56.07萬，可以節(jié)省4萬多元。如果從工農(nóng)中建四大行貸款，利率需上浮1.05倍，但是相比降息前，降息后30年的總利息為63.3萬元，比降息前的68.31萬元節(jié)省了5萬元。
同貸50萬30年利息差12萬
目前，除了2家折扣較高的城商行外，中農(nóng)工建四大行在濟南仍然執(zhí)行基準利率上浮1.05倍的首套房貸款政策，另外還有4家全國性股份制商業(yè)銀行在濟南給出基準利率，5家全國性商業(yè)銀行和2家外地城商行在濟南給出9.5折的利率優(yōu)惠。
記者計算發(fā)現(xiàn)，如果以貸款50萬，貸30年為例，降息后，在貸款時購房者將減少4—5萬元的利息支出。
同時，在不同的銀行貸款，所繳納的利息差也非常大，在工農(nóng)中建四大行辦理貸款，利率上浮1.05倍后將達到6.46%，而如果在青島銀行申請8.8折貸款成功，利率僅為5.41%，30年的利息總額相差12.11萬元。如果無法申請8.8折或9折的低利率，大部分購房者也可以從其他股份制商業(yè)銀行申請9.5折的利率優(yōu)惠，按照現(xiàn)在6.15%的基準利率，9.5折后利率為5.84%，30年利息總額為56.07萬元，雖然比8.8折的51.19萬元多了近5萬元，但是也比上浮1.05倍要少付7.23萬元。
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