5月12日，央行“喊話”，要求商業(yè)銀行合理發(fā)放個人住房貸款，優(yōu)先保障首套房貸，在定價方面合理確定首套房貸款利率水平，審批上也要及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款。
如今，時間已快過倆月，但省城的住房按揭貸款的緊張情況卻未見緩解，利率上浮、排隊等“貸”等現(xiàn)狀，帶給懷揣著安居夢想的居民些許失落。
首套房貸緊且貴
“8.5折變9.5折，30年間的還款總額便增加了幾十萬元”，在省城買房的謝先生告訴記者，今年春節(jié)后銀行信貸政策明顯收緊，他一直在為房貸的事情煩惱。去年房地產(chǎn)行情火爆，對于首套房貸款商業(yè)銀行普遍能給8.5折的優(yōu)惠。去年11月，謝先生在農(nóng)行申請首套房(期房)貸款時的折扣為8.5折。今年4月，銀行放貸時通知他折扣改為9.5折，理由是“放貸以實際折扣行情為準”。
據(jù)在線金融搜索平臺“融360”此前發(fā)布的3月份房貸分析報告顯示，在樣本選取的35個城市中，有25個城市有停貸現(xiàn)象，主要以中小商業(yè)銀行為主。
在太原停貸現(xiàn)象并不嚴重，但打折是件難事。記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，省城首套房貸利率打折幾乎絕跡，除了少數(shù)幾家國有銀行執(zhí)行基準利率外，大多數(shù)銀行利率上浮10%以上，比如光大銀行上浮20%，興業(yè)銀行上浮10%。總體而言，幾家國有銀行的首套房貸利率多執(zhí)行基準利率或上浮5%，二套房上浮10%；多數(shù)股份制銀行、城商行首套房利率大多上浮10%，二套房利率上浮幅度基本在10%到30%之間。曾經(jīng)的九折、八五折乃至七折已經(jīng)絕跡。
此外，一些二手房中介反映，現(xiàn)在放款時間明顯拉長，也影響客戶交易。我愛我家桃園路店工作人員小許稱，目前二手房交易放款時間平均在3個月左右，相比往年拉長一個月以上，導致很多交易停滯。
窗口指導效果不大
在房地產(chǎn)市場興起的同時，銀行的住房按揭貸款也經(jīng)歷了一輪擴張，靠著有抵押、低風險，歷來屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在商業(yè)銀行的資產(chǎn)組合中占到一定配比，并一度占到個貸業(yè)務(wù)的90%以上，在競爭激烈的年份，各家銀行爭相打折爭取客戶。
不過，風水輪流轉(zhuǎn)，有些人不明白，原先的銀行激烈爭搶的領(lǐng)域如今為何忽然就被“嫌棄”了？
“在國家政策引導下，銀行現(xiàn)在的房貸業(yè)務(wù)已成‘雞肋’，放貸更多是出于情非得已。”省城一位國有銀行業(yè)內(nèi)人士這樣透露。
從2012年開始，部分銀行已經(jīng)開始逐步壓縮房貸業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)戰(zhàn)收益更高的消費抵押貸款、中小企業(yè)貸款領(lǐng)域。“有就做，沒有也不強求。公司將更多的資源和注意力放到了消費抵押貸款、經(jīng)營性貸款方面。”一位股份制銀行人士說。
記者算了一下，從目前銀行吸儲的資金成本來看，房貸基準利率為6.55%，而銀行五年期的存款利率絕大多數(shù)已 “一浮到頂”至5.225%，這意味著，存貸差僅為1.325%，遠低于銀行綜合凈息差。如果房貸利率再打折，那么存貸差將跌破1%，銀行的各種人工成本、時間、資金成本投入相對更多。由此，銀行不會出現(xiàn)大面積房貸利率打折的情況，甚至維持基準利率都會越來越少。
但是基于政策導向，大部分銀行還得對房貸保持定量的投放。
此次央行“喊話”，業(yè)內(nèi)人士認為，“窗口指導”效果不大，商業(yè)銀行發(fā)放首套房貸的積極性仍偏弱。“房貸緊張情況沒有感受到明顯緩解，還是有排隊等待放款的情況。”我愛我家的市場分析員小許告訴記者。
位于府西街某國有銀行個貸處負責人表示，如果要硬說央行 “喊話”后的變化，可能出于部分銀行放款速度方面的改善。一些銀行如今在審核方面表現(xiàn)較為積極，人工干預(yù)減少，首套房貸款審批時間較快，一般在2天至7天內(nèi)。但這只是房貸眾多環(huán)節(jié)中的一個，最終放款還得要看銀行資金面的情況。一般情況下，月初銀行的款項相對寬松，申請貸款審批能更快一些。
不過，房貸成為銀行規(guī)避和惜貸的領(lǐng)域之一的事實仍未改變。
“折扣房貸”短期難再現(xiàn)
一方面是央行的窗口指導，一方面是“雞肋”一樣的業(yè)務(wù)，銀行是選擇“聽話”還是讓位于追求利益？
專家指出，發(fā)展個人住房信貸是拉動經(jīng)濟增長、推進城鎮(zhèn)化和落實普惠金融的重要舉措，也是重點的民心工程，監(jiān)管部門力挺首套房貸的態(tài)度非常明確，但銀行在房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀面前依然保持著審慎的態(tài)度。
一位銀行人士說，選擇少做或者不做個人按揭貸款，是商業(yè)銀行根據(jù)目前資金成本和需求的現(xiàn)實情況，做出符合自身商業(yè)利益的市場化選擇。目前大中型銀行都已經(jīng)上市，在銀行業(yè)整體營利壓力增大的趨勢下，幾乎沒人愿意干“賠本賺吆喝”的買賣。
建設(shè)銀行太原分行有關(guān)人士表示，目前該行房貸業(yè)務(wù)正常開展，會優(yōu)先支持自住性住房的貸款需求，限制投機性住房業(yè)務(wù)。
另外，當下各種線上線下理財產(chǎn)品熱銷，銀行獲得的存款成本上升，居民儲蓄“搬家”，比如購買一些互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品，這些資金最終又會以“協(xié)議存款”的方式回流到銀行體系內(nèi)，銀行需要付出遠比活期利率和定期存款利率更高的利息。在這種資金成本不斷增大的情況下，銀行如果對房貸投入過多資源會有些“不劃算”。
“盡管近期貨幣政策有所調(diào)整，但市場資金價格仍然不低，我們更多希望將有限資金投向收益更高的項目上，維持基準利率沒有什么營利空間。”城商行一位有關(guān)人士表示。
不過，業(yè)內(nèi)人士指出，此次央行加強銀行批貸速度的監(jiān)管后，將迫使銀行縮短住房按揭貸款的辦理流程，改善目前銀行放款遲緩的現(xiàn)狀。這對于首次置業(yè)人群來說將是一大利好，將會刺激目前仍在觀望的人群逐步入市。
免責聲明：凡本站注明 “來自：XXX（非家在臨沂網(wǎng)）”的新聞稿件和圖片作品，系本站轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于信息傳遞，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責。如有新聞稿件和圖片作品的內(nèi)容、版權(quán)以及其它問題的，請聯(lián)系本站新聞中心，郵箱：405369119@qq.com
