據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道，作為中國樓市“風(fēng)向標(biāo)”，經(jīng)過房價(jià)連續(xù)24個(gè)月的下跌之后，溫州房價(jià)普遍跌了近30%，眾多高端樓盤房價(jià)腰斬，受此影響，部分購房者停止支付按揭貸款“棄房”而逃，昔日溫州“炒房團(tuán)”有變?yōu)?ldquo;棄房團(tuán)”的苗頭。權(quán)威部門調(diào)查顯示，目前溫州“棄房”現(xiàn)象只有不到600例，當(dāng)前銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但在溫州企業(yè)普遍深陷經(jīng)營困難、房價(jià)持續(xù)下跌的情況下，樓市泡沫破滅有可能引爆銀行風(fēng)險(xiǎn)，值得高度關(guān)注。

 

據(jù)溫州市銀監(jiān)分局對轄內(nèi)銀行的調(diào)查統(tǒng)計(jì)，截至7月末，全市各類“棄房”共發(fā)生595例，其中，按揭貸款不良余額為41277萬元，出現(xiàn)“棄房”的為15例；因經(jīng)營困難以償還貸款，而對抵押房產(chǎn)“棄房”的有580戶。

 

一家國有銀行溫州分行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人表示，目前溫州所有的住房按揭貸款出現(xiàn)3例“棄房”情況，但拍賣產(chǎn)值都能覆蓋貸款額，銀行沒有損失。因抵押貸款無法償還而出現(xiàn)房屋被處置的大概有100多例。

 

一些銀行人士指出，抵押物處置有很多程序，費(fèi)時(shí)較長，目前有不少已經(jīng)出現(xiàn)違約的抵押房屋正在走程序，還沒有進(jìn)入到最后的拍賣程序。后續(xù)房屋拍賣數(shù)量可能還會增加。

 

據(jù)了解，“棄房”雖由房價(jià)大幅下跌引起，但深層原因卻是溫州經(jīng)濟(jì)不振、本地企業(yè)普遍出現(xiàn)經(jīng)營困難，導(dǎo)致資金鏈斷裂難以償還抵押貸款，被迫“棄房”。與此同時(shí)，“抵押+保證”這一擔(dān)保方式也誘使貸款者“棄房”，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。

 

據(jù)銀監(jiān)部門測算，在溫州，由于借款人資金鏈斷裂形成不良的房屋抵押貸款約為23.74億元，占全部房屋抵押貸款不良余額的46.14%。前述銀行負(fù)責(zé)人說，由于溫州企業(yè)多進(jìn)行“炒房”活動，如今房價(jià)大幅下跌，資金鏈吃緊，無法償還銀行貸款只能“棄房”。“部分在房價(jià)處于高位時(shí)發(fā)放的貸款，可能會出現(xiàn)貸款余額高于抵押物市值的情況，從而導(dǎo)致借款人主動"棄房"”。

 

值得注意的是，隨著房價(jià)持續(xù)下跌，溫州普遍存在的房屋“抵押+保證”這一擔(dān)保方式將成銀行風(fēng)險(xiǎn)易爆點(diǎn)。在溫州，銀行一般會按抵押物評估價(jià)的一定比例來發(fā)放貸款，如果借款人希望申請更多的貸款，則往往會被要求增加保證擔(dān)保，變?yōu)?ldquo;抵押+保證”的組合擔(dān)保方式。

 

當(dāng)房價(jià)處于高位時(shí)，抵押物的市值能覆蓋全部貸款，此時(shí)保證人的代償風(fēng)險(xiǎn)很低，其擔(dān)保意愿也比較強(qiáng)烈；但當(dāng)?shù)盅何锸兄悼s水不能覆蓋全部貸款時(shí)，保證人的代償風(fēng)險(xiǎn)隨之增加，其代償?shù)哪芰鸵庠笗鄳?yīng)降低。因此，保證擔(dān)保沒有成為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效防線，目前溫州“抵押+擔(dān)保”貸款不良率達(dá)7.17%，遠(yuǎn)高于純抵押貸款的2.52%和同期全部貸款3.85%，成為最大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。