小魚原本以為她找到了一條致富的康莊大道，將所有的積蓄投資于網(wǎng)絡(luò)借貸。沒想到的是，她不僅虧光了所有的積蓄，還虧光了父母交給她購買學(xué)區(qū)房的首付款。

 

買房款投資網(wǎng)貸傾家蕩產(chǎn)

 

“當(dāng)?shù)弥绣X都拿不回來時(shí)，我真的懵了，沒有太悲愴的感覺……若干天后，一個(gè)人在辦公室，想到曾經(jīng)要給女兒和父母的好生活無限期延后，突然覺得很絕望，哭了一場(chǎng)……”小魚告訴第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)《財(cái)商》記者。

 

小魚30歲出頭，是一個(gè)年輕的母親，有一個(gè)兩歲多的女兒。小魚2011年開始投資于網(wǎng)絡(luò)借貸，在2012年她所投資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)優(yōu)易網(wǎng)跑路，小魚虧掉所有積蓄，小魚做夢(mèng)也沒有想到這種曾經(jīng)在她心目中無比安全的投資方式，竟然給她如此沉重的打擊。

 

“這些錢中不僅有我所有的積蓄，而且還有一大部分是找父母借的錢。”小魚告訴記者。

 

小魚和丈夫在杭州工作，雖然在市區(qū)工作，但是由于市區(qū)房價(jià)過高，他們一直住在郊區(qū)，每天都要花很長的時(shí)間在上下班的路上。讓小魚最擔(dān)心的是，如果一直住在郊區(qū)，女兒之后就上不了重點(diǎn)小學(xué)。

 

“父母很疼我，聽到我的說法后，賣掉他們手上的房子，要給我付學(xué)區(qū)房的首付。”小魚告訴記者。

 

父母給了小魚一筆錢，是準(zhǔn)備買學(xué)區(qū)房的首付，可以讓孩子上好一點(diǎn)的小學(xué)，但是沒有想到這筆錢竟然由于網(wǎng)貸平臺(tái)的跑路而分文未剩。小魚至今沒敢把這個(gè)消息告訴父母，害怕父母承受不了。

 

投資網(wǎng)貸第一年盈利20%

 

“收入實(shí)在太少了，不得不想其他辦法賺點(diǎn)錢。”小魚告訴記者。小魚和丈夫都是普通的職員。小魚每個(gè)月全部的收入都要用于付房屋貸款，丈夫的收入則用于日常開銷。而且，他們的女兒馬上就要上幼兒園，這又給家里增加了很多開銷。

 

于是，小魚從2011年開始接觸網(wǎng)絡(luò)貸款。和大多數(shù)人一樣，一開始時(shí)小魚也害怕投資網(wǎng)貸虧損，但是由于一個(gè)熟人在杭州一家網(wǎng)貸平臺(tái)工作，在熟人的介紹下，小魚開始了網(wǎng)貸投資。

 

P2P網(wǎng)貸的運(yùn)營模式是網(wǎng)站提供平臺(tái)，貸款方在P2P網(wǎng)站上發(fā)布貸款需求，借款人則通過網(wǎng)站將資金借給貸款方。在借貸交易中，貸款方獲取資金，而借款方則獲取投資收益。

 

小魚一開始選擇了很多家網(wǎng)站，一下班就開始關(guān)注哪家網(wǎng)站又有新的借款標(biāo)。

 

“我很愚笨，也沒有特別的技術(shù)，除卻單位的工作，我做兼職，還做網(wǎng)貸。那時(shí)我每天只睡四五個(gè)小時(shí)，到處找網(wǎng)站投標(biāo)。我想把所有的時(shí)間都變成錢，可以給她買漂亮的衣衫和各式的玩具。”小魚在她的一篇日志中寫道。

 

在2011年，小魚的投資非常順利，她選擇了很多家收益比較高的網(wǎng)站，取得了超過20%的投資收益。

 

“其間從來沒有出過事，連延期的情況都沒有。”小魚告訴記者。

 

順理成章，在2011年嘗到網(wǎng)貸甜頭的小魚以為自己發(fā)現(xiàn)了一條致富的康莊大道，她甚至不止一次地想象，能夠盡快地給女兒和父母帶來更好的生活。原本生活并不忙碌的小魚開始忙于網(wǎng)絡(luò)借貸。

 

跟風(fēng)大戶 重倉投資網(wǎng)貸

 

小魚終于把所有的錢都投入網(wǎng)貸中。

 

一開始，小魚投資了七八家網(wǎng)貸平臺(tái)，其中很多都是新平臺(tái)。“因?yàn)樾缕脚_(tái)收益高，而且我總覺得它已成立不會(huì)這么快跑路。”小魚告訴記者。

 

慢慢的小魚開始把錢向一家叫“優(yōu)易網(wǎng)”的網(wǎng)貸平臺(tái)集中。在從來沒有做過實(shí)地調(diào)查的情況下，小魚把自己所有的資金，包括父母借給她準(zhǔn)備付房子首付的資金都投入到“優(yōu)易貸”中。

 

“我自己并不了解網(wǎng)貸平臺(tái)，但是很多網(wǎng)貸投資中的大戶都在投資‘優(yōu)易網(wǎng)’，我想他們的眼光一定比我好，于是就開始大幅加倉。”小魚告訴記者。

 

優(yōu)易網(wǎng)成立于2012年8月，成立以來成交總金額約7116萬；其中未還款項(xiàng)目95筆，共計(jì)2022.6萬元。2012年12月底這家網(wǎng)貸平臺(tái)突然人去樓空，投資人投資于優(yōu)易網(wǎng)的2000余萬元也蹤跡難尋。直至目前犯罪嫌疑人仍然未能找到。

 

“‘優(yōu)易網(wǎng)’出事之前，我?guī)缀鯖]有察覺到問題。它是我投資過的網(wǎng)站中服務(wù)最好的一家。”小魚告訴記者。

 

一次在小魚要向“優(yōu)易網(wǎng)”充值的時(shí)候，優(yōu)易網(wǎng)客服甚至貼心地告訴小魚，目前資金過于擁堵，充值也投不到標(biāo)，所以勸她暫緩充值；“優(yōu)易網(wǎng)”設(shè)置了功能齊全的自動(dòng)投標(biāo)功能，讓那些平時(shí)工作繁忙的投資者可以自動(dòng)化投標(biāo)；當(dāng)你的當(dāng)天回款還沒有到賬的時(shí)候，投資者甚至可以跟網(wǎng)站預(yù)借資金投標(biāo)；在節(jié)假日之前一個(gè)月優(yōu)易網(wǎng)就開始發(fā)送公告稱節(jié)假日一直有人值班，大家不用忙于提現(xiàn)……

 

“如果說這家網(wǎng)站有什么問題，那就是服務(wù)實(shí)在太好了。”小魚告訴記者。這些貼心的服務(wù)讓許多投資者越來越加大了在“優(yōu)易網(wǎng)”上的投資規(guī)模，并且對(duì)“優(yōu)易網(wǎng)”可能存在的風(fēng)險(xiǎn)掉以輕心。

 

在這次網(wǎng)貸平臺(tái)跑路事件中，中招的不僅僅是小魚這樣的投資菜鳥，還有一些是投資的老手。

 

小魚十分懊悔自己過度集中的投資：“我當(dāng)時(shí)認(rèn)為它是一家新網(wǎng)站，就算有風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)這么快爆發(fā)。所以決定先投資一個(gè)月之后馬上收回資金，沒想到資金要到期的那個(gè)下午就出事了。”

 

風(fēng)險(xiǎn)提示

 

網(wǎng)貸跑路 難追資金

 

小魚全部的借款都消失成泡影，而且追回資金的難度大大超出了小魚的想象。

 

“去年底網(wǎng)站剛跑路的時(shí)候我還以為能有機(jī)會(huì)追回資金。但是幾個(gè)月過后我已經(jīng)不抱希望了。”小魚告訴記者。

 

“優(yōu)易網(wǎng)”并非是第一家跑路的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在此之前，接連有好幾家平臺(tái)都發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)事件。目前已經(jīng)發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)貸款跑路事件包括貝爾創(chuàng)投、天使計(jì)劃、淘金貸、給力貸、螞蟻貸、眾貸邦和最近發(fā)生的優(yōu)易貸。不過“優(yōu)易網(wǎng)”卻是至今涉案規(guī)模最大的一家平臺(tái)，據(jù)受害人的不完全統(tǒng)計(jì)，目前優(yōu)易網(wǎng)已經(jīng)有超過2000萬元的涉案金額。虧損最嚴(yán)重的受害人有200余萬元尚未追回。

 

據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)有7家網(wǎng)貸平臺(tái)跑路，而大多數(shù)網(wǎng)站跑路之后都難以破案。淘金貸是唯一抓獲犯罪嫌疑人，并且返還部分損失的案例。

 

網(wǎng)貸跑路的常用模式是：網(wǎng)貸平臺(tái)卷走沉淀資金或者是網(wǎng)貸平臺(tái)偽裝成貸款人借錢之后卷款跑路，而投資者對(duì)高回報(bào)的追逐則讓網(wǎng)貸詐騙變得有機(jī)可乘。

 

然而，殊不知，淘金貸的迅速破案有極大的偶然因素，更多的網(wǎng)貸跑路案例則杳無音信，難以追蹤。

 

“淘金貸案例之所以能夠迅速破案是由于淘金貸拖欠網(wǎng)站制作公司資金，被該公司及時(shí)舉報(bào)，又恰逢犯罪嫌疑人尚未轉(zhuǎn)移資金。”網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉告訴記者，“然而這類涉及網(wǎng)絡(luò)的案件破案率明明就很低。由于受害人散落在全國各地，難以集中破案，很難引起公安部門的重視。”