本世紀(jì)初，島城迎來(lái)第一批個(gè)人住房貸款熱潮。至今，十年過(guò)去了，首批貸款購(gòu)房者將迎來(lái)集體還清房貸的日子，進(jìn)入無(wú)債一身輕的狀態(tài)。對(duì)于首批房貸者來(lái)說(shuō)，目前的還款壓力已經(jīng)很小，更有人已經(jīng)提前還清貸款，幸福地?cái)[脫房貸負(fù)擔(dān)。十年間，島城個(gè)人房貸余額突破1000億元大關(guān)，規(guī)模不斷上漲；同時(shí)，房產(chǎn)的增值也為第一波貸款者畫上了一個(gè)完美句號(hào)。而據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，如今島城超過(guò)100萬(wàn)人通過(guò)貸款購(gòu)房圓了住房夢(mèng)。業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在還清住房貸款之余，別忘記辦理相關(guān)手續(xù)。

房貸調(diào)查·現(xiàn)狀

【統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)】

島城個(gè)貸余額突破1000億元大關(guān)

    1998年以后，隨著住房制度改革的深入，市場(chǎng)環(huán)境逐步完善。為滿足島城市民日益增長(zhǎng)的購(gòu)房需求，青島建行加大了個(gè)貸的投放，并于1998年6月1日在青島市房產(chǎn)交易市場(chǎng)內(nèi)成立了首家個(gè)貸服務(wù)中心，當(dāng)年一句“要買房，到建行”深入千家萬(wàn)戶。2006年，該行個(gè)人貸款首家超越一百億元，2010年12月20日，青島建行個(gè)人貸款余額又成為島城首家突破兩百億元的銀行，實(shí)現(xiàn)了又一次歷史性跨越。

    在“先行者”青島建行的實(shí)踐下，島城各家銀行紛紛推出房貸業(yè)務(wù)。島城商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)開展以來(lái)，從無(wú)到有，規(guī)模實(shí)現(xiàn)了大跨越。記者從人行青島市中心支行獲悉，截至今年9月末（目前公布最新數(shù)據(jù)），個(gè)人購(gòu)房貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款雙雙快增。9月份，個(gè)人購(gòu)房貸款當(dāng)月增加16.9億元，同比多增9.8億元，增量是去年同期的2.4倍，月末余額1052.3億元；房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加7.4億元，同比多增5.7億元，月末余額594.1億元。在當(dāng)月發(fā)放的個(gè)貸中，有78%的居民享受到低于基準(zhǔn)的優(yōu)惠利率，該比例同比大幅提高72.6個(gè)百分點(diǎn)。

     鑒于公積金貸款比商業(yè)貸款便宜又方便，我市住房公積金業(yè)務(wù)也大踏步前進(jìn)。昨天，記者從青島市住房公積金管理中心獲悉，截至今年9月末，我市共發(fā)放住房公積金貸款178897筆，發(fā)放金額329.41億元，貸款余額達(dá)207.33億元，占全市個(gè)人住房貸款（商業(yè)銀行及公積金貸款）余額的20%。月末貸款逾期率為0.012‰，遠(yuǎn)低于住建部、省住建廳規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，貸款資金風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。而2012年青島住房公積金歸集業(yè)務(wù)也穩(wěn)步增長(zhǎng)，前三季度青島新增開戶職工賬戶116122個(gè)。目前，住房公積金繳存覆蓋人數(shù)達(dá)到155.72萬(wàn)人，累計(jì)繳存總額582.57億元。市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，公積金政策性、低利率貸款優(yōu)勢(shì)明顯，越來(lái)越多的公積金繳存職工把公積金貸款作為置業(yè)貸款首選。

【銀行調(diào)查】

貸款購(gòu)房者超過(guò)100萬(wàn)人

    2002年年末，青島建行個(gè)貸余額為18.6億元；今年三季度末，青島建行個(gè)貸余額為252億元，比2002年增長(zhǎng)約13.5倍。作為島城最早開辦個(gè)貸業(yè)務(wù)的銀行，青島建行個(gè)貸發(fā)展歷史也就是青島個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史。“市民大規(guī)模辦理房屋貸款發(fā)生在2002年前后，至今也就是10年歷程。”青島建行個(gè)人貸款中心業(yè)務(wù)經(jīng)理吳春紅介紹說(shuō)，在這10年中，我們服務(wù)的客戶也翻了10多倍，由不到1萬(wàn)人到十幾萬(wàn)人。

    吳春紅介紹說(shuō)，2008年以前，個(gè)貸每年以十幾億元的規(guī)模增長(zhǎng)，2008年以后，每年以30至40億元的規(guī)模遞增。此外，客戶個(gè)貸也取得飛躍性發(fā)展，以前客戶個(gè)人平均貸款額不足10萬(wàn)元，而如今，客戶個(gè)人平均貸款額突破40萬(wàn)元，10年前，青島建行開設(shè)10個(gè)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)貸，而如今有40多個(gè)機(jī)構(gòu)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

    目前除了建行外，中行、農(nóng)行、交行以及青島銀行、華夏銀行等均開設(shè)個(gè)貸業(yè)務(wù)。

    島城究竟有多少市民通過(guò)貸款圓了住房夢(mèng)想呢？記者咨詢了人行青島市中心支行、房地產(chǎn)交易中心、各大銀行等，未能了解到一個(gè)確切的統(tǒng)計(jì)數(shù)字。根據(jù)建行、交行等房貸部門負(fù)責(zé)人表示，島城個(gè)人住房貸款人均已超過(guò)20萬(wàn)元，記者綜合青島最新發(fā)布的個(gè)貸余額，住房公積金貸款人數(shù)以及各大銀行個(gè)貸客戶數(shù)量測(cè)算，10年間島城已有超過(guò)100萬(wàn)人通過(guò)貸款圓了住房夢(mèng)。

【島城房貸現(xiàn)狀】

8.5折房貸有縮減趨勢(shì)

    今年上半年，青島多家銀行對(duì)首套房房貸提供利率8.5折優(yōu)惠。不過(guò)8月份開始，就有部分銀行開始取消房貸8.5折優(yōu)惠，9月只有4家銀行執(zhí)行8.5折優(yōu)惠，進(jìn)入10月執(zhí)行優(yōu)惠的銀行更有縮減趨勢(shì)。還有的銀行表示，雖然目前執(zhí)行優(yōu)惠利率，但是不排除接到總行通知上浮利率。

    目前，能夠執(zhí)行8.5折優(yōu)惠的銀行也基本都有“附加條件”，基本都要根據(jù)貸款客戶的信用狀況而定，并不是都能享受到優(yōu)惠。從8.5折到9折，再到基準(zhǔn)利率，購(gòu)房者不得不比從前多付利息，導(dǎo)致一部分剛需置業(yè)者對(duì)購(gòu)買新房望而卻步。“我們銀行的貸款額度已經(jīng)用完了，所以想貸款的話要等到明年1月份了，如果很著急的話，建議考慮其他銀行。”島城一家股份制銀行的個(gè)貸工作人員告訴記者。而個(gè)貸規(guī)模的快增，無(wú)疑讓年底銀行手里可以出借的“銀子”少了，這時(shí)候提高房貸利率水平就不難理解了。“進(jìn)入11月份后，我行首套房貸利率較前期提高了，信用良好的申請(qǐng)者為9.5折，而在之前為9折優(yōu)惠。”島城一家國(guó)有商業(yè)銀行房貸的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。記者了解到，隨著年末的來(lái)臨，銀行信貸資源又一如既往地緊張了起來(lái)，相應(yīng)的利率價(jià)格發(fā)生了調(diào)整，首套房貸的利率也就相應(yīng)提高了。

    不止首套房貸的利率有所上升，銀行的審核也更加嚴(yán)格，原來(lái)能夠入圍的首套房貸市民如果信用記錄不好就可能無(wú)法辦理。“現(xiàn)在對(duì)客戶的要求高了，兩年前有非惡意貸款逾期記錄的市民就可能不被受理，而且現(xiàn)在信用卡還款有不良記錄的市民，也可能不被受理。而在之前，兩年前的不良記錄是不被考慮的，信用卡還款的情況也不被考慮。”上述負(fù)責(zé)人表示。記者了解到，審核更加嚴(yán)格雖然會(huì)讓很多有信用不良記錄的市民無(wú)法辦理業(yè)務(wù)，但也保證了已成功業(yè)務(wù)的辦理速度。“現(xiàn)在，申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的速度并沒有減緩，只是有些市民的申請(qǐng)不再被受理。”上述負(fù)責(zé)人告訴記者。

    不過(guò)也有一些銀行堅(jiān)持8.5折房貸優(yōu)惠，借機(jī)吸引更多客戶。青島交行房貸部負(fù)責(zé)人李處長(zhǎng)表示，目前他們銀行仍然繼續(xù)執(zhí)行差別化房貸政策，對(duì)家庭首套房執(zhí)行基準(zhǔn)下浮15%的優(yōu)惠利率，對(duì)二套房執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%的利率。“在青島房貸市場(chǎng)上我行是為數(shù)不多仍執(zhí)行8.5折利率的銀行，該政策目前沒有取消的計(jì)劃。”李處長(zhǎng)說(shuō)。

【提醒】

    房貸到期還需撤銷抵押登記

    首批貸款購(gòu)房者房貸到期后，還有哪些需要辦理呢？“在辦理住房貸款時(shí)，銀行一般會(huì)對(duì)房產(chǎn)做一個(gè)抵押登記，而帶抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證，限制了房產(chǎn)的交易和再抵押，而在還完貸款之后，房產(chǎn)持有人需要到銀行進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序，等到購(gòu)房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)之后，再到房管局撤銷抵押登記，這個(gè)時(shí)候房主才對(duì)房產(chǎn)擁有了完整的所有權(quán)。也有一部分購(gòu)房者在辦理貸款時(shí)曾經(jīng)辦理過(guò)擔(dān)保手續(xù)，這樣的客戶還需要到擔(dān)保公司去辦理撤銷擔(dān)保手續(xù)，然后才能到房管局辦理相關(guān)的產(chǎn)權(quán)手續(xù)。”青島建行個(gè)人貸款中心業(yè)務(wù)經(jīng)理吳春紅提醒說(shuō)。