日前，招商銀行發(fā)布的2009年中國城市居民財富“亞健康”報告指出，國內(nèi)許多居民的個人及家庭財務(wù)存在“亞健康”現(xiàn)象。受訪者中，有33%屬于節(jié)余比例低于10%的“月光族”；消費比例高于收入60%的人，達(dá)46%之多；七成居民屬于收入單一群體，一旦工作收入中斷，其個人和家庭都很可能會因為沒有資金來源陷入癱瘓狀態(tài)；還有接近30%的受訪者家庭負(fù)債比率高于40%，高負(fù)債比率已讓他們的生活質(zhì)量嚴(yán)重下降。

      除此之外，據(jù)人行武漢分行營管部數(shù)據(jù)顯示：到今年2月，武漢市個人消費貸款余額為692億元。若以全市800萬常住人口計算，武漢人均借款8650元。2008年武漢市人均可支配收入為17000元。筆者計算得出，武漢市人均收入負(fù)債比率達(dá)到了50.9%。武漢作為一個中部城市，從人均收入看在全國屬于中等偏下水平，一方面說明武漢的數(shù)據(jù)在全國具有代表性，另一方面說明相對發(fā)達(dá)城市的收入負(fù)債比率要高的多。

　　造成內(nèi)地家庭財務(wù)“亞健康”特別是三成家庭負(fù)債比率高于40%的原因是復(fù)雜的。從宏觀層面分析，主要是改革開放以后，一些留洋歸來人士，一知半解地宣揚所謂的“用明天的錢圓今天的夢”的負(fù)債消費理念，使得一部分年輕人不顧個人收入狀況熱衷于負(fù)債買房、買車和信用卡透支。從具體分析有主動負(fù)債和被動負(fù)債兩個原因。所謂主動負(fù)債，主要是一些年輕人超前消費奢侈品，超前使用負(fù)債工具消費，比如：貸款買車現(xiàn)象，信用卡透支購買奢侈品現(xiàn)象等。但是，大多數(shù)是被動負(fù)債造成的，也就是說生活所迫不得不負(fù)債。比如：住房按揭貸款問題。生活在城市住無定所是最為令人焦急的事情，為了擁有一套住房，許多百姓不得不求助于銀行辦理個人住房按揭貸款，背負(fù)一生的月供來買一套房子。一旦被一套房子套牢，一旦被按揭貸款套牢，對于普通的工薪階層來說，根本談不上提高生活質(zhì)量，也根本不用說財務(wù)健康了?？梢哉f，一個城市居住問題，一個房子問題是百姓家庭財務(wù)“亞健康”的首要禍?zhǔn)住?/P>

　　另一個禍?zhǔn)谆蛘哒f另一個潛在的最大禍?zhǔn)资切庞每?。各家銀行為了發(fā)展中間業(yè)務(wù)，都在搶占信用卡市場份額。已經(jīng)出現(xiàn)惡性競爭，一些股份制銀行甚至在街頭擺個地攤就可以辦理對收入、信用、財務(wù)狀況要求很高的信用卡。只要客戶一上套，各家銀行為刺激信用卡消費，大做信用卡優(yōu)惠活動，吸引了許多持卡人“喜刷刷”。再接著，在一張銀行卡上的各種收費鋪天蓋地而來，并且不斷翻番翻倍，于是，造就了一批“卡奴”，他們月月為賬單發(fā)愁。

　　內(nèi)地家庭財務(wù)“亞健康”比例不斷上升影響有三：一是嚴(yán)重影響了居民生活質(zhì)量水平的提高，使得居民被沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)壓的抬不起頭；二是已經(jīng)在制約著百姓正常的消費，進(jìn)而阻礙著啟動消費對經(jīng)濟的拉動作用；三是也是最為嚴(yán)重的是，給金融風(fēng)險埋下了巨大隱患。一旦高負(fù)債家庭收入來源中斷，將會出現(xiàn)巨大金融風(fēng)險。美國提倡的超前消費、過度消費最后以出現(xiàn)金融危機為代價的深刻教訓(xùn)必須汲取。

　　對于內(nèi)地家庭財務(wù)“亞健康”的情況必須未雨綢繆。下決心除掉畸形高房價這個禍根、規(guī)范信用卡市場是防止內(nèi)地家庭財務(wù)“亞健康”蔓延的根本措施之一。