4月18日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），從支持受困主體紓困、暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)外貿(mào)出口發(fā)展三個(gè)方面，提出加強(qiáng)金融服務(wù)、加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的23條政策舉措。其中，在房地產(chǎn)方面，涉及合理確定最低首付比例、最低貸款利率，以及部分人群延后償還個(gè)人住房貸款等。

合理確定最低首付款比例、最低貸款利率

具體來(lái)看，《通知》指出，堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿(mǎn)足購(gòu)房者合理住房需求，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)解讀稱(chēng)，“這是2016年以來(lái)央行首次對(duì)最低首付比例提出新要求，預(yù)計(jì)今年二季度各地降低首付比例、激活合理住房消費(fèi)需求將成為一項(xiàng)重要工作。從實(shí)際過(guò)程看，降低首付比例和貸款利率的效果也會(huì)更好，有助于促進(jìn)今年二季度住房交易市場(chǎng)的活躍。”

事實(shí)上，降低首付比例和房貸利率成為今年以來(lái)房地產(chǎn)調(diào)控松綁的主要方式之一。根據(jù)諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，包括玉林、菏澤、贛州、佛山、溫州、南通、昆明等多個(gè)地方的部分商業(yè)銀行下調(diào)首付比例，比如有的地區(qū)首套房首付比例降至20%，二套房首付比例降至30%或者是40%。同時(shí)，昆明、蚌埠、合肥、深圳、北京、上海、福州等多地的部分商業(yè)銀行下調(diào)貸款利率。

從行政調(diào)控措施調(diào)整上來(lái)看，也有多個(gè)地方發(fā)布新政調(diào)整首付比例和房貸利率，諸如福州規(guī)定在市行政區(qū)域范圍內(nèi)購(gòu)房的職工家庭，第二次申請(qǐng)純住房公積金貸款的，首付款比例調(diào)整為40%；在晉中市，家庭購(gòu)買(mǎi)第二套改善性住房需申請(qǐng)住房公積金貸款的，首付比例下調(diào)為不低于購(gòu)房總價(jià)的20%；昆明新政指出，通過(guò)適度調(diào)高住房公積金貸款額度、降低購(gòu)買(mǎi)二套住房首付款比例，加大對(duì)首套房、改善性住房等合理購(gòu)房需求的支持力度等。

在此前的4月14日，中國(guó)人民銀行舉行2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)，金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾曾表示，今年3月以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國(guó)政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)策略，做出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征。

值得一提的是，上述《通知》還要求，金融機(jī)構(gòu)要區(qū)分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的支持力度，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，保持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放。商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司等要做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)，穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，加大并購(gòu)債券融資支持力度，積極提供兼并收購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。

此外，金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，適度加大流動(dòng)性貸款等支持力度，滿(mǎn)足建筑企業(yè)合理融資需求，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。

合理延后部分人群住房貸款還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限等

值得關(guān)注的是，受到疫情等影響，部分購(gòu)房人在償還房貸方面壓力倍增。對(duì)此，《通知》明確，對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)優(yōu)化信貸政策，區(qū)分還款能力和還款意愿，區(qū)分受疫情影響的短期還款能力和中長(zhǎng)期還款能力，對(duì)其存續(xù)個(gè)人住房等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延遲還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃予以支持。

早在去年1月份，中國(guó)人民銀行等五部門(mén)就曾聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對(duì)于受疫情影響的四類(lèi)人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對(duì)因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。

關(guān)于房貸延期還款，鄒瀾在2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)也曾指出，今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)，各界對(duì)延期還款的關(guān)注升溫，人民銀行積極指導(dǎo)主要銀行及時(shí)回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時(shí)間、調(diào)整還款計(jì)劃、開(kāi)通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。

對(duì)此，嚴(yán)躍進(jìn)分析稱(chēng)，“在疫情沖擊下，購(gòu)房者月供還貸面臨沖擊。此次央行政策，充分考慮到疫情帶來(lái)的利空影響，對(duì)于減緩疫情帶來(lái)的沖擊、確保購(gòu)房者還貸壓力的減少、防范房貸領(lǐng)域出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)、確保房貸市場(chǎng)穩(wěn)健等，都具有積極的作用。”