房貸首付比例一般情況是不會(huì)調(diào)整的，但最近好像有不少城市有下調(diào)房貸首付比例的消息。
近日，山東菏澤房貸政策出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性松動(dòng)，首套房首付比例下調(diào)至20%，引發(fā)熱議。繼菏澤之后，重慶、江西贛州等地也有不少銀行已將首套房首付比例降至20%。
想當(dāng)年，降低首付確實(shí)是很多三四線城市去庫(kù)存的一個(gè)大招，所以，相比房貸利率或許首付比例的下調(diào)更能直接刺激購(gòu)房需求，這樣的政策寬松力度也相對(duì)更大，對(duì)樓市肯定是積極的利好政策，而且還是實(shí)質(zhì)性寬松政策，或許還會(huì)有更多城市跟進(jìn)。
在現(xiàn)有市場(chǎng)背景下，各地因城施策，出于穩(wěn)樓市的需要，適時(shí)調(diào)整政策并不會(huì)突破房住不炒的底線，只要不過分炒作，相信越來越多的城市下調(diào)房貸首付比例也是大概率事件。
按照央行和銀保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，只有在不限購(gòu)城市，居民首套房原則上最低首付比例25%，各地可以有5個(gè)百分點(diǎn)的下調(diào)空間。所以，調(diào)控并不會(huì)全面放松，還是局部的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。
實(shí)際上這些城市降低首付目的很明顯，并非為了刺激樓市，而是穩(wěn)定樓市的需要，緩解市場(chǎng)下行壓力。這將如何影響我們的購(gòu)房者呢？
降低首付比例，讓很多人提前上車，降低了購(gòu)房門檻，促進(jìn)交易活躍，提振市場(chǎng)信心。還沒攢夠錢的或許就有能力買房了。這樣一來，等于可以適當(dāng)加杠桿，對(duì)于有點(diǎn)實(shí)力的人來說，可以留出更多的現(xiàn)金保證安全。
對(duì)于普通購(gòu)房者來說，雖然你購(gòu)房門檻降低了，但還有一筆賬需要算，這也意味著未來還房貸的壓力增大，利息增加，每月的月供必然會(huì)提高，所以，作為購(gòu)房者，看到首付比例下降，不能沖動(dòng)。
還要計(jì)劃好未來的還款方案，才好做進(jìn)一步打算。因此，整體上來看，降低首付比例是利好，但具體到購(gòu)房者身上，不同的人也要結(jié)合具體城市政策做出相應(yīng)的選擇，切莫盲目跟風(fēng)。
對(duì)于決定買房的人來說，還要清楚政策是理論，到了買房環(huán)節(jié)才叫實(shí)踐，實(shí)踐出真知，很多情況是理論上碰不到的。比如買新房和買二手房在準(zhǔn)備首付款上是有很大差別的。
首先，要了解當(dāng)?shù)卣?，不同城市政策不同，首付比例也有區(qū)別。
其次，買新房和二手房不一樣，二手房貸款額度還要根據(jù)評(píng)估來算，而不是你買房子的價(jià)格，如果選擇的是按揭貸款的方式，那么房屋評(píng)估值直接決定著貸款的可貸額度。所以，你在準(zhǔn)備首付款時(shí)也是要根據(jù)評(píng)估價(jià)來算的。
評(píng)估價(jià)一般低于成交價(jià)，銀行的貸款金額是依據(jù)評(píng)估價(jià)來計(jì)算的，于是成交價(jià)減去貸款額則是購(gòu)房者應(yīng)出的首付款。通常說到的貸款可貸7成，并非說100萬的房子可以貸70萬，而是評(píng)估價(jià)的七成。這樣就導(dǎo)致你要準(zhǔn)備的首付款實(shí)際上增加了。
再次，賣房者的要求也可能會(huì)讓你的首付增加。有些賣家出售房子會(huì)附帶很多的要求，如果賣家要求提高首付款，那就需要協(xié)商決定，同時(shí)你所要貸款的金額也會(huì)跟著變化。
最后，不是首付比例越低就越好。如果儲(chǔ)蓄較多，可以適當(dāng)提高首付款，如果手頭不寬裕，當(dāng)然選擇最低首付比例，但要做好未來月供還款的安排，自己能否在未來混得越來越好，如果都不是，那么可能不適合買房。如果還有其他更好的投資渠道，當(dāng)然可以少付首付，確保有更多的流動(dòng)資金用來其他投資。
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