日前，一則關(guān)于住房按揭貸款放松的消息廣為流傳：各地人行已在通知熱點(diǎn)城市主要銀行，清理積壓5個(gè)月以上的按揭貸款。對(duì)此，第一財(cái)經(jīng)記者詢問(wèn)了上海地區(qū)多家銀行，其均表示暫未收到相關(guān)通知。
記者同時(shí)走訪、致電了多家國(guó)有大行、股份行分支行的房貸經(jīng)理，了解到的一個(gè)普遍情況是，當(dāng)前房貸發(fā)放多是針對(duì)6月或7月的申請(qǐng)，整體發(fā)放節(jié)奏未有明顯變化，審批周期仍是2個(gè)月左右，放款時(shí)間多為4～6個(gè)月。但有個(gè)別銀行放款周期有縮短，有的銀行還“重啟”了二手房按揭業(yè)務(wù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，相比此前，目前按揭貸款市場(chǎng)確有一定程度上的放松，但需要注意的是，這種放松僅針對(duì)合理需求，比如滿足首套房購(gòu)房者的需求等。整體而言，各地仍在嚴(yán)管市場(chǎng)秩序，對(duì)各類炒房行為進(jìn)一步遏制，房貸投向?qū)?jiān)持“平穩(wěn)有序”的投放要求。
這在數(shù)據(jù)上也有一定印證。根據(jù)央行公布的最新數(shù)據(jù)，近期金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款投放明顯提速。10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款余額37.7萬(wàn)億元，當(dāng)月增加3481億元，較9月多增1013億元。
個(gè)別銀行放款提速
受多重因素影響，下半年以來(lái)，房貸發(fā)放情況備受市場(chǎng)關(guān)注，此前多家銀行出現(xiàn)按揭貸款額度緊張的情況。
“我們暫時(shí)不接受二手房房貸業(yè)務(wù)了，額度比較緊張，之前的一些存量的還沒(méi)處理完；新房房貸業(yè)務(wù)還在做。”某大行信貸經(jīng)理在9月初對(duì)記者說(shuō)道。
當(dāng)時(shí)記者通過(guò)走訪多家國(guó)有大行及股份行分支行獲悉，有的銀行已經(jīng)暫停受理二手房房貸業(yè)務(wù)，有的銀行表示從受理到放款要半年之久，還有銀行則明確稱無(wú)法確定放款時(shí)間。
如今，情況有些許變化，有的銀行開(kāi)始重新受理二手房房貸業(yè)務(wù)。“審批是2個(gè)月，但新增業(yè)務(wù)的放款時(shí)間無(wú)法確定，目前是積壓的存量房貸陸續(xù)在放，大多是6月或7月的。”工商銀行某支行信貸經(jīng)理對(duì)記者稱。而在此前，該支行基本暫停了二手房房貸業(yè)務(wù)。
一位股份行分行的信貸人士也對(duì)記者稱，之前該行一度暫停了房貸業(yè)務(wù)，不過(guò)當(dāng)前二手房房貸辦理已經(jīng)恢復(fù)，且時(shí)間上也稍微快了些。“審批時(shí)間是2周，二套房放款周期是2個(gè)月，首套房放款周期是4個(gè)月。”該人士說(shuō)道，而以前二套房放款時(shí)間大概在4個(gè)月，首套房則在6個(gè)月以上。
“但具體沒(méi)有準(zhǔn)確時(shí)間，都是預(yù)估。”上述股份行分行信貸人士還對(duì)記者表示，目前放款的基本都是6月、7月申請(qǐng)房貸的客戶。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，部分銀行二手房房貸業(yè)務(wù)的“重啟”以及放款周期的縮短，一定程度上也反映了這些銀行按揭額度的“好轉(zhuǎn)”。
受房地產(chǎn)貸款集中度管理政策實(shí)施以及房貸需求加大等因素影響，今年銀行按揭貸款額度一度出現(xiàn)緊張，尤其是一二線房?jī)r(jià)上漲較快的城市。此后，隨著熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)的穩(wěn)定，信貸供需矛盾也有緩和，個(gè)人房貸供給逐步恢復(fù)正常。
某城商行深圳分行高管對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，“目前了解到的情況是，深圳多家銀行房貸額度適度有所放寬，但具體每家行的情況不太一樣。”
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱，部分地區(qū)銀行按揭貸款市場(chǎng)的放松，客觀上將提振市場(chǎng)交易和市場(chǎng)信心。但需要關(guān)注的是，這種放松只是對(duì)合理需求的放松，各地依然在嚴(yán)管市場(chǎng)秩序，對(duì)各類炒房行為進(jìn)一步遏制。
記者在走訪調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，僅有少數(shù)銀行放款速度略有提升，多數(shù)銀行發(fā)放節(jié)奏則未有明顯變化。“我們目前還是在有序排隊(duì)，首套、二套審批周期都是1～2個(gè)月，放款周期4～6個(gè)月，基本上沒(méi)很大變化。”中行某支行信貸經(jīng)理說(shuō)。
交行某支行信貸經(jīng)理也對(duì)記者稱，按照現(xiàn)在的節(jié)奏看，并沒(méi)有明顯放松，審批是一個(gè)半月，放款則為4個(gè)月左右。“說(shuō)實(shí)話，不慢就已經(jīng)挺好了。”
但另有觀點(diǎn)提及，不排除12月份之后會(huì)快一點(diǎn)，這主要是考慮到，每逢年末或年初，銀行將有新的按揭額度下發(fā)，屆時(shí)房貸排隊(duì)情況或有緩解。
房貸利率也有下降
除了房貸發(fā)放節(jié)奏發(fā)生變化外，一些城市的房貸利率也出現(xiàn)調(diào)整。
貝殼研究院發(fā)布的最新報(bào)告顯示，10月其監(jiān)測(cè)的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較上月下調(diào)1個(gè)基點(diǎn)。這是房貸利率年內(nèi)首次出現(xiàn)環(huán)比下降，有分析稱，這代表著信貸環(huán)境有所改善。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，10月90城中20個(gè)城市房貸利率出現(xiàn)下調(diào)，其中14個(gè)城市首套利率下降，14個(gè)城市二套房貸利率下降，重合的9個(gè)城市首套、二套房貸利率均下調(diào)。下調(diào)城市包括深圳、廣州、中山等珠三角城市，無(wú)錫、湖州等長(zhǎng)三角城市，除了廣州、深圳外，其他多是三四線城市。
貝殼研究院報(bào)告稱，央行于9月底的三季度例會(huì)針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)定調(diào)“要維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益”，10月部分城市銀行下調(diào)房貸利率是對(duì)“兩個(gè)維護(hù)”的具體踐行，住房市場(chǎng)信貸環(huán)境有所改善。
在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，9月底央行等有關(guān)部門多次釋放積極信號(hào)，是部分城市房貸出現(xiàn)松動(dòng)跡象的主要原因之一。比如，9月底，央行在貨幣政策委員會(huì)2021年第三季度例會(huì)上明確提出，要維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益。
隨后，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)房地產(chǎn)金融工作座談會(huì)，再一次強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要按照法治化、市場(chǎng)化原則，配合相關(guān)部門和地方政府共同維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益。
在此背景下，有分析稱，預(yù)計(jì)四季度住房信貸的投放將回歸“平穩(wěn)有序”，放款周期或有所縮短。同時(shí)，信貸環(huán)境的邊際改善也有利于市場(chǎng)預(yù)期改善，帶動(dòng)剛需群體入市啟動(dòng)換房鏈條，利于市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
嚴(yán)躍進(jìn)也表示，考慮到近期房?jī)r(jià)降溫、房?jī)r(jià)的矛盾從過(guò)熱開(kāi)始轉(zhuǎn)向過(guò)冷，房貸的投向和運(yùn)作也會(huì)趨于正常。換言之，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)周期的調(diào)整，房貸吃緊的壓力將在四季度有所緩和。
這在數(shù)據(jù)上已有體現(xiàn)。根據(jù)央行公布的最新數(shù)據(jù)，10月新增人民幣貸款8262億元，同比多增1364億元，超市場(chǎng)預(yù)期。分項(xiàng)上看，居民中長(zhǎng)期貸款(主要是房貸)同比多增162億元，打破了過(guò)去5個(gè)月連續(xù)同比少增的局面。
與此同時(shí)，央行還單列了個(gè)人住房貸款數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款余額37.7萬(wàn)億元，當(dāng)月增加3481億元，較9月多增1013億元。
“9月至今，政策面屢次吹風(fēng)‘松綁’房地產(chǎn)信貸，事后來(lái)看，居民房貸的糾偏最明顯，觀察其趨勢(shì)線，5月以來(lái)的下行軌跡被中斷。”信達(dá)證券首席宏觀分析師解運(yùn)亮稱，10月數(shù)據(jù)表明，央行正在積極落實(shí)金融委的最新要求，金融機(jī)構(gòu)正在加快滿足房地產(chǎn)合理資金需求，房地產(chǎn)貸款有望企穩(wěn)，有利于幫助房地產(chǎn)業(yè)早日走出至暗時(shí)刻。
不過(guò)也有觀點(diǎn)提及，全國(guó)整體調(diào)控仍保持嚴(yán)緊態(tài)勢(shì)，調(diào)控政策存在邊際放松的預(yù)期，但大幅度放松可能性很小。
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