實(shí)際上，在歷年的樓市調(diào)控中，中介、助貸機(jī)構(gòu)做起“插隊(duì)”放款生意、并從中收取高額手續(xù)費(fèi)的現(xiàn)象并不少見(jiàn)。

“貸款余額不足，放款速度慢”是眼下銀行業(yè)普遍存在的情況。今年以來(lái)，多地房貸審批趨嚴(yán)，部分銀行已出現(xiàn)新房、二手房停止放貸的現(xiàn)象，未“停貸”的銀行多數(shù)放款周期也在五個(gè)月左右，購(gòu)房者貸款難度增加。在“房貸收緊”大背景下，一些房產(chǎn)中介聲稱，購(gòu)房者只要繳納一定費(fèi)用，便可在過(guò)完戶后最快7個(gè)工作日獲得銀行放款。對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪了多位業(yè)內(nèi)專家和銀行個(gè)貸部門的工作人員。

銀行房貸放款需要“等明年”

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，各大銀行均面臨個(gè)人住房貸款額度不足的問(wèn)題，不少銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)暫停了新房、二手房的貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，購(gòu)房者申請(qǐng)房貸需要排隊(duì)，放款等待時(shí)間從之前1個(gè)多月延長(zhǎng)至現(xiàn)在4個(gè)月至6個(gè)月不等。

克而瑞監(jiān)控的30個(gè)重點(diǎn)城市中，半數(shù)以上城市新房放貸額度緊張，放款周期較上半年持續(xù)拉長(zhǎng)，七成以上城市的房貸利率較上半年均有不同程度上調(diào)；二手房貸款方面，調(diào)研的23個(gè)城市放款周期基本在3個(gè)月至6個(gè)月，六成以上城市近乎“停貸”。

北京市海淀區(qū)一家股份制銀行工作人員表示，“由于額度管控，房貸業(yè)務(wù)已進(jìn)入排隊(duì)等候辦理狀態(tài)，具體放款時(shí)間無(wú)法確定，建議咨詢其他銀行。”

另一家股份制銀行的個(gè)貸經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，雖然仍可正常辦理申請(qǐng)和審批，但明確表示今年的額度已經(jīng)用完，放款要等到明年。“除非有提前還款的，有相應(yīng)額度釋放才能放款”。

同時(shí)，也有銀行暫停了新增房貸業(yè)務(wù)。某城商行個(gè)貸經(jīng)理表示，目前，新房和二手房貸款業(yè)務(wù)均已經(jīng)停止接單，因?yàn)槿姓幱谌鄙兕~度的狀態(tài)。“目前無(wú)法保證放款時(shí)間，至少得等到明年以后。”

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，房貸收緊的原因主要是一二線城市房地產(chǎn)需求火爆，促使房?jī)r(jià)上漲趨勢(shì)有所抬頭，為貫徹“房住不炒”總體方針，一二線城市主動(dòng)降低房地產(chǎn)杠桿，利用限購(gòu)、限貸等工具對(duì)房地產(chǎn)信貸杠桿進(jìn)行把關(guān)。同時(shí)，監(jiān)管層面出臺(tái)“三道紅線”，對(duì)房地產(chǎn)貸款和個(gè)人按揭額度進(jìn)行比重控制，試圖優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，減少房貸在信貸中的比重。

針對(duì)放款慢的情況，多位房地產(chǎn)中介工作人員透露，“一是上半年交易量多、放款量多，所以下半年額度緊張；同時(shí)受國(guó)家管控的影響。等到明年元旦以后，隨著新一年的貸款配額釋放，貸款額度壓力將得到一定程度緩解。”

同時(shí)，一些中介表示，“北京地區(qū)內(nèi)，樓房買賣成交量比較少，購(gòu)房者大部分是全款支付。”

盤和林認(rèn)為，預(yù)期下半年房貸額度走勢(shì)將繼續(xù)偏緊，至于住房信貸收緊程度，應(yīng)該已經(jīng)達(dá)到峰值，不會(huì)再加碼政策，但也不會(huì)減碼。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)最關(guān)鍵影響因素是信貸，最近，信貸收緊對(duì)市場(chǎng)的影響在明顯加強(qiáng)，特別是部分樓市過(guò)熱城市，二手房市場(chǎng)貸款放款周期嚴(yán)重拉長(zhǎng)，已經(jīng)制約了市場(chǎng)的成交。未來(lái)幾個(gè)月房貸肯定會(huì)更緊張，如果沒(méi)有政策變化，疊加慣例的季節(jié)因素，房貸吃緊會(huì)愈加明顯。

中介做起“插隊(duì)”放款生意

一邊是銀行額度已滿、客戶排隊(duì)等放款，一邊是中介承諾快速放款。

北京某房地產(chǎn)中介工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前，有一家銀行可以正常放款，如果申請(qǐng)人著急貸款，只需要支付加急費(fèi)用，即可提前放貸。“加急費(fèi)一般在2000元—3000元之間，放款時(shí)間大概在7個(gè)工作日。”

上述房產(chǎn)中介表示，“對(duì)于‘賣一買一’連環(huán)單的客戶，一般會(huì)申請(qǐng)優(yōu)先放款。”

那么，中介口中的“加急放款”是否可信？對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢了銀行內(nèi)部的工作人員。“房貸業(yè)務(wù)目前是正常受理，放款順序是按照‘先來(lái)后到’的原則，不存在加急受理。”該行工作人員介紹道，不要輕信網(wǎng)絡(luò)或不良中介口中所謂的“加急費(fèi)”，只要按正常流程到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理即可。

一位自稱北京銀行信貸中心的工作人員表示：“上午來(lái)簽合同，當(dāng)天便可放款，下午來(lái)簽合同，隔天可放款。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者聯(lián)系了北京銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，對(duì)于上述人員的說(shuō)法給予了否定，“這些貸款中介往往自稱‘銀行渠道部門’‘銀行信貸部門’等，但他們并不隸屬于任何銀行。”該行工作人員表示。

銀行業(yè)內(nèi)人士分析，對(duì)于中介機(jī)構(gòu)的此類行為，可能存在銀行人員私自獲得利益的情況，是否能快速放款還存在較大的不確定性。

“這背后存在兩類風(fēng)險(xiǎn)：一是對(duì)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的房貸業(yè)務(wù)而言，涉嫌擾亂市場(chǎng)正常的經(jīng)營(yíng)秩序，不利于后續(xù)的健康發(fā)展；二是對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，‘插隊(duì)’使客戶產(chǎn)生了不切實(shí)際的預(yù)期，當(dāng)實(shí)際情況與預(yù)期背離時(shí)可能會(huì)打亂購(gòu)房計(jì)劃及相關(guān)的資金安排，甚至?xí)斐少Y金損失。”易觀高級(jí)分析師蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，監(jiān)管部門需要針對(duì)此類行為加大打擊與查處力度，減小市場(chǎng)“劣幣驅(qū)逐良幣”之現(xiàn)象。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與法治研究中心執(zhí)行主任劉權(quán)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析，中介、助貸機(jī)構(gòu)做起“插隊(duì)”放款生意，可能同銀行內(nèi)部工作人員有關(guān)聯(lián)，共同分成高額手續(xù)費(fèi)。也可能有少數(shù)中介、助貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假承諾，故意騙取高額手續(xù)費(fèi)。銀行監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行的管理，保障銀行房貸發(fā)放的合法性。加強(qiáng)對(duì)中介、助貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。對(duì)于違法違規(guī)的銀行工作人員和中介、助貸機(jī)構(gòu)人員應(yīng)嚴(yán)厲追究其法律責(zé)任。

同時(shí)，有專家建議嚴(yán)查中間產(chǎn)業(yè)鏈。易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“銀行房貸一邊收緊，一邊又有所謂的‘綠色通道’，顯然需要嚴(yán)查。所謂的‘綠色通道’明顯在鉆信貸的漏洞，使得房貸申請(qǐng)更加不公平，甚至變相成為一些購(gòu)房者騙取信貸的通道。”

實(shí)際上，在歷年的樓市調(diào)控中，中介、助貸機(jī)構(gòu)做起“插隊(duì)”放款生意、并從中收取高額手續(xù)費(fèi)的現(xiàn)象并不少見(jiàn)。與此同時(shí)，在房貸收緊的大背景下，銀行遲遲未放款而造成的糾紛也越來(lái)越多。

蘇筱芮建議，一方面，銀行應(yīng)當(dāng)在客戶告知與溝通方面加大力度，加強(qiáng)從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)并充分做好客戶解釋說(shuō)明工作，避免從業(yè)人員給客戶傳達(dá)不切實(shí)際的預(yù)期及承諾；另一方面，購(gòu)房者需要關(guān)注放款風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)房協(xié)議中厘清放款時(shí)間及違約相關(guān)的條款責(zé)任，避免加重自身經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。