7月27日，上海銀保監(jiān)局一口氣公布17張罰單，處罰案由無一例外均涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，處罰對象涉及多家銀行的支行、分行，以及財務公司，17張罰單合計罰款910萬元。
其中，處罰金額最高為150萬元，分別由兩家銀行的支行“認領”，主要違法違規(guī)事實均為“2019年12月份，該分行部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”。此外，某銀行上海浦東分行因三項違法違規(guī)事實被處罰110萬元，具體的違法違規(guī)事實包括：2017年4月份至6月份，該分行以流動資金貸款形式違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；2019年6月份，該分行個人消費貸款違規(guī)用于購房；2019年6月份，該分行個人消費貸款違規(guī)流入股市。
除了銀行外，財務公司也在此批罰單中現(xiàn)身。上海銀保監(jiān)局行政處罰信息顯示，2019年12月份，上海外高橋集團財務有限公司部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，被處罰款50萬元。
機構被罰，相關責任人難辭其咎。在上述17張罰單中，有3張罰單直接指向個人。這3張罰單的主要違法違規(guī)事實均為被罰對象對其所在機構部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場負直接管理責任，三人均被處以警告。
中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示，地方金融機構的違法違規(guī)很多是需要負責人授權才可以實現(xiàn)的，即使責任人和具體問題無關，其也存在管理的義務。所以處罰責任人能督促其落實監(jiān)管，從內部強化金融機構管理體系。
事實上，上海銀保監(jiān)局此批罰單只是銀保監(jiān)會持續(xù)嚴查貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的一個縮影?！蹲C券日報》記者梳理銀保監(jiān)會系統(tǒng)今年以來的罰單發(fā)現(xiàn)，幾乎每月都有銀行等金融機構因此被罰。
僅從銀保監(jiān)會機關開出的罰單來看，5月份共開出12份針對個人或銀行的行政處罰決定，其中11份是針對銀行做出的，共涉及5家銀行，共性問題之一為資金違規(guī)流向地產(chǎn)領域。7月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布消息，依法查處4家金融機構違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會指出，這些金融機構存在資金投向不合規(guī)、為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦在接受《證券日報》記者采訪時表示，監(jiān)管層一直嚴禁信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，今年以來防范力度加大，查處更加嚴格。罰單覆蓋面廣，涉及多家股份行和國有行，罰單金額高，透露出監(jiān)管層態(tài)度堅定。
“從罰單內容來看，銀保監(jiān)會公布的罰單處罰仍存在一定的滯后性，當前罰單主要針對的是2019年及之前的違規(guī)行為。”李萬賦認為，隨著監(jiān)管科技的應用，銀行針對可疑性貸款進行自查和監(jiān)管層定向抽查的能力都將更加精準，時效性會更強。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于銀行貸款資金流向的監(jiān)管將持續(xù)收緊。尤其是針對貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領域，未來對于相關涉事機構可能不單單只是開出一張罰單進行責令整改或罰款，可能會采取限制銀行開展相關業(yè)務的舉措等。
免責聲明：凡本站注明 “來自：XXX（非家在臨沂網(wǎng)）”的新聞稿件和圖片作品，系本站轉載自其它媒體，轉載目的在于信息傳遞，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責。如有新聞稿件和圖片作品的內容、版權以及其它問題的，請聯(lián)系本站新聞中心，郵箱：405369119@qq.com
