去年年底，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對銀行的房貸占比設(shè)定“紅線”指標。也因此，去年年報中上市銀行是否“踩線”備受市場關(guān)注。
據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，目前披露年報的32家上市銀行中，有10家上市銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個人住房貸款占比超標。具體來看，建設(shè)銀行、郵儲銀行、中信銀行、渝農(nóng)商行、廈門銀行、成都銀行的個人住房貸款占比超標，鄭州銀行的房地產(chǎn)貸款占比超標；招商銀行、興業(yè)銀行、青島銀行的上述兩項指標均踩“紅線”。
對于部分銀行涉房貸款指標超紅線，監(jiān)管給出的整改過渡期在2年-4年。而從各家銀行年報的表述，以及銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上的表態(tài)來看，各家銀行都表示將按政策要求，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
記者注意到，去年銀行貸款規(guī)?？焖贁U張，但是房地產(chǎn)行業(yè)貸款增速放緩。央行數(shù)據(jù)顯示，2020年人民幣貸款增加19.63萬億元，同比多增2.82萬億元。具體到上述32家銀行而言，貸款總額大多保持10%以上的增速。但是，在總體貸款規(guī)模大幅上漲的同時，房地產(chǎn)行業(yè)貸款總額增速相對有所減緩，其中，中信銀行、民生銀行、渝農(nóng)商行、常熟銀行、江陰銀行、無錫銀行等6家銀行更是出現(xiàn)了負增長。
對此，中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，“去年房地產(chǎn)行業(yè)處于一個相對冷靜期，由于疫情原因，信貸也傾向于對實體經(jīng)濟、尤其是制造業(yè)的支持。所以房地產(chǎn)行業(yè)去年的貸款總額增速減緩，符合去年的房地產(chǎn)行業(yè)特征。”
3月22日，人民銀行在北京召開全國24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會。從本次會議部署的今年信貸投放重點領(lǐng)域看，小微企業(yè)、制造業(yè)、綠色低碳產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等將成為今年銀行業(yè)信貸投放的熱門領(lǐng)域。
今年多家上市銀行管理層在業(yè)績說明會上透露了當前房地產(chǎn)信貸情況及未來發(fā)展方向。招商銀行首席風(fēng)險官朱江濤表示，招行將根據(jù)涉房貸款集中度監(jiān)管要求加快內(nèi)部資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，一方面，加大投資類資產(chǎn)配置力度，包括央票、國債、地方政府專項債、商業(yè)銀行債券等；另一方面，在風(fēng)險可控前提下加快普惠小微、消費貸款、新動能與新經(jīng)濟、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)發(fā)展。
由于受到新規(guī)限制，一些零售業(yè)務(wù)增長較快的銀行開始面臨調(diào)整結(jié)構(gòu)的難題。
“大型對公貸款和零售業(yè)務(wù)中的房貸預(yù)計都會受到系統(tǒng)性的限制，銀行要積極迎接挑戰(zhàn)。未來銀行需要更加關(guān)注小微企業(yè)貸款和擁有實際場景的消費金融零售業(yè)務(wù)，這背后還要加大對金融科技和數(shù)字金融的投入。”陶金表示。
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