經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸作為本不該出現(xiàn)在樓市交易中的違規(guī)貸款，長(zhǎng)久以來偽造多重身份藏匿于金融體系的監(jiān)管之下。近日，有媒體報(bào)道稱，廣州、上海等地正嚴(yán)查“經(jīng)營(yíng)貸”違規(guī)入樓市交易的情況。

記者在調(diào)查中了解到，近期多份歸屬地為上海的《個(gè)人貸款提前收回告知函》（下稱《告知函》）在坊間流傳。據(jù)其內(nèi)容顯示，若消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸存在用于購(gòu)房情況，將會(huì)被要求提前還款。 

對(duì)此，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向記者預(yù)測(cè)，嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸和資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，將是今年房地產(chǎn)調(diào)控的主要工作，也關(guān)系到今年的樓市能否穩(wěn)定。其認(rèn)為，目前全國(guó)樓市的運(yùn)行態(tài)勢(shì)與2015至2016年十分類似，從一線城市蔓延到其他熱點(diǎn)二線城市，整個(gè)都市圈熱度在明顯回升，控制經(jīng)營(yíng)貸非常必要。 

多家銀行嚴(yán)查違規(guī)貸款 

據(jù)悉，在銀行延長(zhǎng)貸款申辦周期、調(diào)高經(jīng)營(yíng)貸利率之后，多家銀行開始行動(dòng)，對(duì)違規(guī)流入樓市的貸款采取提前歸還全部貸款本息的硬性規(guī)定。 

近期，坊間流傳多份歸屬地為上海的《個(gè)人貸款提前收回告知函》，其內(nèi)容指出，由于借款人未按約履行借款合同“第四條貸款用途”的相關(guān)規(guī)定，銀行宣布合同項(xiàng)下全部貸款提前到期，要求借款人于限定時(shí)間歸還全部貸款本息。 

告知函中特別強(qiáng)調(diào)，“如您在上述日期未歸還全部貸款本息，貸款將逾期并產(chǎn)生罰息，我行將有權(quán)對(duì)您進(jìn)行法律訴訟，并采取財(cái)產(chǎn)保全措施。” 

記者了解到，一些購(gòu)房群中，也存在著某些購(gòu)房人做完經(jīng)營(yíng)貸一兩年即被“抽貸”的現(xiàn)象，幾百萬(wàn)貸款一朝還上，個(gè)別購(gòu)房人面臨短期資金壓力較大。 

不僅經(jīng)營(yíng)貸，張女士（化名）曾在中信銀行做了為期兩年的循環(huán)信用貸款，其近期從貸款賬戶取了兩萬(wàn)元用于支付幼兒園學(xué)費(fèi)，同時(shí)接到銀行短信，告誡其不得將款項(xiàng)用于購(gòu)房、購(gòu)買股票、理財(cái)投資等。張女士對(duì)記者表示，雖然以前銀行也會(huì)有所告誡，但是這次連著發(fā)了兩條短信強(qiáng)調(diào)，還是很少見的。

上海銀行業(yè)資深律師劉玲（化名）向記者表示，在2020年底央行出臺(tái)新規(guī)前大多數(shù)上海的銀行都不太會(huì)查信貸資金的去向問題，但自從上海法拍房納入限購(gòu)后，銀行業(yè)對(duì)于資金去向問題的重視度明顯有了提升，近期律所多家銀行客戶在這方面的法律培訓(xùn)要求也比之前要多。 

與此同時(shí)，廣州地區(qū)多家銀行也在嚴(yán)查消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流向樓市的情況。業(yè)內(nèi)專業(yè)人士向記者透露，若出現(xiàn)同經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸流入樓市購(gòu)房的相似信貸資金違規(guī)情況，銀行方面將會(huì)以提前還款作為硬性規(guī)定，以此來懲戒類似行為的主體人。 

值得一提的是，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，上述告知函中所顯示的貸款本金數(shù)額都較大，涉及金額超過百萬(wàn)元。 

“如果是違規(guī)將消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸用于樓市交易中，銀行有權(quán)要求提前歸還。”中國(guó)豪宅研究員院長(zhǎng)朱曉紅向《華夏時(shí)報(bào)》記者講到，銀行嚴(yán)查的現(xiàn)象，不僅是金融秩序規(guī)范的需要，同時(shí)也表明上級(jí)主管部門，對(duì)流入房地產(chǎn)資金池實(shí)行嚴(yán)控的堅(jiān)定態(tài)度，打擊炒房、抑止房地產(chǎn)開發(fā)、住房消費(fèi)過熱現(xiàn)象，從源頭對(duì)炒房、投資熱進(jìn)行圍追堵截，從而讓房住不炒回歸本質(zhì)。 

加碼貸款違規(guī)入市打擊力度 

“最近銀行方面的朋友提到過會(huì)嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸類貸款去向的事宜。”上海市某中介的工作人員向記者表示，從2020年下半年開始，辦理經(jīng)營(yíng)貸的所謂“服務(wù)費(fèi)”就在不斷提高，當(dāng)時(shí)就有經(jīng)辦人表示經(jīng)營(yíng)貸可能隨時(shí)都會(huì)面臨無(wú)法辦理的情況。 

事實(shí)上，記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行此次嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市并非突發(fā)事件，此前上海、廣東銀保監(jiān)局均已發(fā)布文件，防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。 

2021年1月29日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業(yè)銀行對(duì)2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告。并且提到下一步將對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題依法采取監(jiān)管措施。 

隨后1月30日，北京銀保監(jiān)局也發(fā)布消息表示，要求各行對(duì)2020年下半年以來新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開展全面自查。 

與此同時(shí)，據(jù)記者的不完全統(tǒng)計(jì)，截止到3月9日，各地銀保監(jiān)分局開出的大小罰單總數(shù)接近70單，其中涉及貸款管理不到位、違規(guī)分紅、交易管理不規(guī)范等內(nèi)容，但較多出現(xiàn)的仍是貸款違規(guī)流入股市、樓市。 

即便是在查處力度不斷加大的情況下，上述中介機(jī)構(gòu)的工作人員仍在溝通中對(duì)記者表示，您若有辦理經(jīng)營(yíng)貸方面的想法，我再幫您去了解一下詳細(xì)情況，為您提供一個(gè)“靠譜”的方案。 

經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸不得流入樓市。此前曾有律師向記者多次強(qiáng)調(diào)，經(jīng)營(yíng)性貸款是明令禁止流入樓市購(gòu)買住宅產(chǎn)品的，經(jīng)營(yíng)貸等類似貸款流入樓市進(jìn)行交易的行為也同樣屬于違規(guī)行為。