財聯(lián)社（北京 上海，姜樊 高萍 孫詩宇）訊，多地銀行正在收緊個人住房貸款。近日，財聯(lián)社記者調查發(fā)現(xiàn)，一些銀行總行正在統(tǒng)一管控個人住房貸款的新增比例。而分地區(qū)來看，上海、深圳、廣州等多地的銀行均正在加碼個人住房按揭房貸的政策，有銀行個人住房貸款的放款時間長達3個月到4個月。
有業(yè)內人士認為，當下銀行對個人住房貸款的管控趨嚴，一方面是由于去年底監(jiān)管對房貸占比集中度的新規(guī)要求，另一方面則是因為近日多地房地產(chǎn)調控政策趨嚴所致。預計房貸政策在未來一段時間內仍將趨嚴，但從全年來看，這并不意味著新增房貸總量會有所下行，可能僅為增速下行。
不過，亦有分析認為，近期受到銀行房貸收緊等多重“控增長”因素影響，1月份信貸投放不宜過度樂觀，不排除出現(xiàn)低于市場預期的可能。
上海房貸管控趨嚴 貸款需排隊
據(jù)記者調查了解，財聯(lián)社記者走訪的上海、廣州等多家銀行工作人員均未直接表示停貸，但多家銀行均稱個人房貸正在“管控”，且額度比較緊張，放款時間較長。
“我們只能說按國家調控政策來，但實際上已經(jīng)在內部控制個人房貸的增量。有人來做房貸，只能說按銀行放款計劃來，稍安勿躁。”上海某國有銀行工作人員向財聯(lián)社記者表示，銀行對客戶提前還款的態(tài)度更加友好，接受度更高。
另一家國有大行上海某支行工作人員也對記者表示，目前貸款額度比較緊張，但這不影響貸款，可能需要排隊，并直言“有的銀行都放不了了”。
此前，有報道則稱建設銀行(601939,股吧)在上海地區(qū)停止發(fā)放住房貸款，但據(jù)財聯(lián)社記者調查顯示，該行并未完全暫停個人房貸，部分支行網(wǎng)點仍可放貸，但放款時間明顯延長。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，目前上海有一些銀行出現(xiàn)停貸的情況，但目前看并非廣泛現(xiàn)象。上海房貸收緊，主要因素或仍是監(jiān)管針對房貸占比集中度的要求，而近期上海房地產(chǎn)政策收緊，也有一定影響。
1月21日晚，上海公布樓市新政，市住建局聯(lián)合多部委聯(lián)合印發(fā)《關于促進本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》 ，明確嚴格執(zhí)行住房限購政策。其中，對夫妻離異3年內購買商品住房的，其擁有住房套數(shù)按離異前家庭總套數(shù)計算。要求自2021年1月22日起實施。
廣深地區(qū)停貸多 購房政策收緊影響較大
上海并非唯一收緊房貸政策的地方。此前，關于廣州、深圳的銀行“暫停”房貸的消息不斷。
廣州地區(qū)一位業(yè)內人士向財聯(lián)社記者表示，目前廣州地區(qū)銀行暫停貸款現(xiàn)象較為普遍。上周末，廣州新政，個人住房貸款占所有貸款的比例不能超過2020年的全市平均水平。另外每個月個人房貸放款不能超過2020年10月11月12月的平均放款額度。
此前，監(jiān)管對銀行房地產(chǎn)貸款給出了兩條紅線，其中之一便是個人房貸余額的占比。不少銀行這項占比均已超出監(jiān)管紅線。
“這是目前唯一在房地產(chǎn)政策中對貸款集中度有要求的地方。”嚴躍進向財聯(lián)社記者表示，通過這種政策，能夠真正促進貸款方面的節(jié)制，使得貸款資金運用更為規(guī)范。廣州相關政策的出臺，也對應了廣州近期房屋炒作的現(xiàn)象，政策出臺有助于促進市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
嚴躍進認為，廣州的政策也值得全國其他城市的學習。近期很多大城市購房政策明顯收緊，預計信貸政策收緊概率也會增加。相關市場參與主體后續(xù)也需要關注銀行貸款額度、貸款規(guī)模、放貸節(jié)奏等內容，進而合理安排銷售和購房行為。
深圳某股份行工作人員向財聯(lián)社記者透露，目前深圳多家銀行也出現(xiàn)了停貸現(xiàn)象，“雖然我行并未完全停貸，但是額度也已經(jīng)不多，未來的頭寸也不會重點放在個人按揭貸款這一領域了。”
北京房貸相對平穩(wěn) 防范經(jīng)營貸進入樓市
與其他地方相比，北京地區(qū)目前暫未出現(xiàn)大面積收緊。北京一房產(chǎn)中介人員亦對財聯(lián)社記者表示，目前北京房貸這塊目前沒有明顯的變化和信號。
某大行房貸業(yè)務人員對記者表示，此前央行貸款集中度文件影響，有些超限的銀行額度不太夠用了。“北京這幾年交易沒有其他一線城市活躍，所以額度還好。”
值得注意的是，房貸收緊之下，為防止經(jīng)營貸流入房市，經(jīng)營貸審批門檻再度提高。此前財聯(lián)社記者通過調查發(fā)現(xiàn)，房貸政策正在進一步收緊的背景下，但利用“經(jīng)營貸”購房的市場卻是另一番景象：一些房屋中介私下正在為客戶推薦相關的“服務”。
“1月20日經(jīng)營貸收緊，門檻提高。如果是新公司、新加入的股東這部分申請停做，審核方面更加嚴格。” 1月25日，某股份行北京某支行網(wǎng)點人士對記者表示。多家銀行人士強調，申請經(jīng)營貸者新成立公司需成立一年以上，且對資金用途的審核更加嚴格。
“整體看，房地產(chǎn)市場走勢看金融，管住了金融也就管住了房地產(chǎn)。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，此前監(jiān)管出臺銀行房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)，這是房地產(chǎn)調控的一次全面升級，但在執(zhí)行層面則更要注意，除了房地產(chǎn)貸款本身，其他消費、企業(yè)貸款被挪用進入房地產(chǎn)的可能性。
房貸收緊預期明顯 或影響后續(xù)信貸增長
光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰認為，1月份信貸投放繼續(xù)受控增長，不宜過度樂觀。其中，部分銀行按揭貸款額度有所收緊就是影響因素之一。他預計，1月份新增信貸規(guī)模維持在3.3-3.5萬億，大行在信貸投放方面仍將扮演“頭雁”效應，但鑒于不同銀行之間存在一定分化，不排除出現(xiàn)低于市場預期的可能。
王一峰認為，對于部分房地產(chǎn)貸款余額占比承壓的國股銀行以及大部分中小銀行而言，住房按揭貸款面臨壓降調整，額度有所收緊，總行在總盤子管控下由各分支機構具體把握投放節(jié)奏，但放款期有所拉長。監(jiān)管部門延續(xù)狹義信貸額度的管控，基本原則是既不讓信貸投放過于“冒尖，也要避免過度萎縮”。
“對于部分房地產(chǎn)貸款余額占比承壓的國股銀行以及部分中小銀行而言，住房按揭貸款投放增量也面臨預算重新調整。”王一峰表示，部分承壓銀行按揭額度有所收緊，總行在總盤子管控下由各分支機構具體把握投放節(jié)奏，且放款期有所拉長。一般而言，1月份按揭貸款增量占比往往達到20-25%，在全年處于較高水平，按揭額度的收緊會對信貸投放造成一定擾動。
一位城商行內部人士向財聯(lián)社記者表示，按照每年慣例，一季度是銀行發(fā)力信貸，尤其是大銀行發(fā)放個人住房貸款的時間，但從現(xiàn)在的形勢看來，一切都將出現(xiàn)變化。這不僅改變了中小銀行此前“賭政策”、打時間差的傳統(tǒng)做法，而是真正思考自身的資產(chǎn)結構。不過，目前看未來頭寸仍將是放在小微等領域，而非房地產(chǎn)領域。
融360大數(shù)據(jù)研究院李萬賦稱，根據(jù)各城市的房貸利率和當?shù)卣?，未來銀行可能會有一輪持續(xù)時間較長的動態(tài)調整過程，最終政策會比之前嚴格，額度會比之前緊。“但不至于停止按揭業(yè)務，居民正常購房需求肯定會被滿足。集中度政策帶來的影響，可能會更多在利率或者放款周期上有體現(xiàn)。”
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