經(jīng)過一年來持續(xù)推進(jìn)，貸款市場報價利率（LPR）改革取得了重要成效。LPR已成為銀行貸款利率的定價基準(zhǔn)，市場利率也隨LPR報價逐步下行，貨幣政策操作向貸款利率傳導(dǎo)的效率明顯增強(qiáng)。
“1萬元貸款一天利息大約1元錢，融資成本的下降給我們很大支持。”黑龍江省哈爾濱市道里區(qū)的個體工商戶齊丹告訴記者，近期她從建行順利拿到了150萬元貸款，貸款利率為3.8525%。
像齊丹這樣，有不少個體工商戶和小微企業(yè)申請到利率在4%以下的貸款。中國建設(shè)銀行相關(guān)人士告訴記者，今年以來，建行已兩次對普惠小微企業(yè)貸款實(shí)施利率優(yōu)惠，累計(jì)下調(diào)0.75個百分點(diǎn)，湖北地區(qū)小微企業(yè)信用快貸、個體工商戶抵押快貸等貸款利率下調(diào)1個百分點(diǎn)。
銀行主動降低利率、讓利小微企業(yè)和個體工商戶的背后，是我國貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向，以及LPR下行的有效傳導(dǎo)。8月20日發(fā)布的1年期LPR為3.85%，較改革前的2019年7月下降了0.4個百分點(diǎn)；與此同時，8月一般貸款加權(quán)平均利率為5.43%，較去年7月下降了0.67個百分點(diǎn)，超過1年期LPR的降幅。
對此，中國人民銀行日前發(fā)布的《中國貨幣政策執(zhí)行報告》增刊稱，這反映了LPR改革增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自主定價能力、提高貸款市場競爭性、促進(jìn)貸款利率下行的重要作用，通過LPR改革打破利率傳導(dǎo)機(jī)制障礙、促進(jìn)降低貸款利率的成效顯著。
數(shù)據(jù)顯示，今年前7個月，金融部門通過降低利率已為市場主體減負(fù)4700億元。其中，LPR下行引導(dǎo)貸款利率下降減負(fù)3540億元。
目前，LPR已經(jīng)成為銀行貸款利率的定價基準(zhǔn)。一方面，金融機(jī)構(gòu)絕大部分新發(fā)放貸款已將LPR作為基準(zhǔn)定價；另一方面，存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換已于8月底基本順利完成。
記者從人民銀行了解到，截至8月末，全國金融機(jī)構(gòu)累計(jì)轉(zhuǎn)換存量貸款67.4萬億元、8056.4萬戶，轉(zhuǎn)換比例為92.4%。其中，91%轉(zhuǎn)換為參考LPR定價。
值得關(guān)注的是，存量個人房貸轉(zhuǎn)換工作牽涉面廣，與居民利益密切相關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，存量個人房貸累計(jì)轉(zhuǎn)換28.3萬億元，涉及6429.7萬戶。轉(zhuǎn)換過程中，存量個人房貸利率保持平穩(wěn)。94%的存量個人房貸轉(zhuǎn)換為參考LPR定價，可從下一個重定價周期開始享受LPR下降帶來的政策紅利，減少利息支出。
《中國貨幣政策執(zhí)行報告》增刊指出，隨著LPR運(yùn)用占比顯著提升，貸款利率隱性下限被“完全打破”。2020年7月，新發(fā)放貸款中利率低于原貸款基準(zhǔn)利率0.9倍的貸款占比為40.2%，是去年7月的4.4倍。
人民銀行相關(guān)人士表示，隨著存量貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的完成，LPR變動可影響到絕大部分貸款，貨幣政策的傳導(dǎo)效率進(jìn)一步提升，為未來貸款基準(zhǔn)利率淡出、深化貸款利率市場化改革創(chuàng)造了有利條件。
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