2020年銀行保險業(yè)發(fā)展方向如何？銀行保險業(yè)是否面臨更為嚴格的監(jiān)管？金融風險下一步如何治理？
銀保監(jiān)會近日召開2020年全國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議，定調(diào)2020年銀行保險發(fā)展方向。
2020年，要穩(wěn)妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導。繼續(xù)拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業(yè)務，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域。
2020年工作重點有哪些
2020年，銀行保險業(yè)監(jiān)管重點任務有哪些？
根據(jù)第一財經(jīng)記者梳理，銀保監(jiān)會年度工作會議主要涉及防風險攻堅、普惠金融、金融對外開放、中小銀行治理等幾方面重點內(nèi)容。
銀保監(jiān)會強調(diào)，要堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)；大力做好“六穩(wěn)”相關工作，推動提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，引導資金更多投向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)；全面深化金融供給側結構性改革，提升對外開放水平。
在防風險方面，要穩(wěn)妥處置高風險機構；繼續(xù)拆解影子銀行；嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域；嚴肅查處違法違規(guī)搭建的金融集團；深入推進網(wǎng)絡借貸專項整治；配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組；有效防范化解外部沖擊風險。
在金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效方面，要抓緊出臺商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法；強化對民營企業(yè)特別是民營制造業(yè)企業(yè)金融服務；加強社會服務領域金融支持，落實支持生豬生產(chǎn)金融政策措施；助力打贏脫貧攻堅和污染防治攻堅戰(zhàn)；大力發(fā)展綠色金融。
在對外開放方面，今年要進一步擴大對外開放，加快已出臺政策落地見效。同時，完善公司治理，全面加強資產(chǎn)和負債質(zhì)量監(jiān)管，探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，抓緊研究確定國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構名單等。
影子銀行、房地產(chǎn)、地方政府隱性債務風險仍是重點工作
2019年，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得關鍵進展。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。影子銀行和交叉金融風險持續(xù)收斂，三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構得到有序處置，保險領域重點風險得到緩解。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，影子銀行、房地產(chǎn)、地方政府隱性債務風險仍然是重點工作，沒有放松跡象。
據(jù)穆迪測算，2019年前三季度，廣義影子銀行資產(chǎn)減少人民幣2.1萬億元，到第三季度末時降至人民幣59.2萬億元。2019年9月底此類資產(chǎn)占名義GDP的比例為62%，低于2018年年末的68%和2016年末87%的峰值。
此前，《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》針對有序化解影子銀行風險也提出明確要求：推動業(yè)務平穩(wěn)過渡、規(guī)范轉型；逐步清理壓縮不合規(guī)的表外理財非標資產(chǎn)投資、表內(nèi)特定目的載體投資、同業(yè)理財?shù)葮I(yè)務規(guī)模，嚴控銀信類通道業(yè)務；按照業(yè)務實質(zhì)實施一致性、穿透式、全覆蓋風險管理，嚴格適用相應的風險分類、資本占用和撥備計提等要求等。
銀保監(jiān)會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企此前表示，影子銀行的治理是有重點的。“不是說影子銀行都不好，這其中也是有合規(guī)的。我們治理的是高風險、不合規(guī)、加通道的影子銀行，主要是隱藏風險、資金空轉、作為掩蓋金融風險工具的影子銀行等高風險違法違規(guī)的金融活動。”
對于網(wǎng)絡借貸風險治理，銀保監(jiān)會稱，網(wǎng)絡借貸風險大幅下降，機構數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個月下降。
對此，曾剛認為，網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險納入其中，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的整治還在進行中，今年有可能進入到收官階段。作為防風險攻堅戰(zhàn)的收官之年，將繼續(xù)鞏固過去已取得的成果，防止反彈，機構層面繼續(xù)精準拆彈，分類施策。
實際上，自2016年國務院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》后，互金風險專項整治工作已過去三年。2020年互聯(lián)網(wǎng)金融嚴監(jiān)管仍將常態(tài)化，行業(yè)的主旋律依舊是加速轉型與退出。
網(wǎng)絡借貸風險出清方面，根據(jù)零壹智庫統(tǒng)計，截至2019年年末，共監(jiān)測到平臺6351家，其中非正常運營平臺為6056家，僅有295家平臺正常運營，存活率僅為4.64%，不足5%。
截至2019年底，共有9個省及直轄市宣布轄區(qū)內(nèi)平臺全部取締，分別是湖南省、山東省、重慶市、河南省、四川省、云南省、河北省、甘肅省、山西省。
蘇寧金融研究院報告表示，隨著“強監(jiān)管”以及更多正規(guī)持牌機構的介入，互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長”的時代已然落幕。利用互聯(lián)網(wǎng)技術提升金融服務的效率和品質(zhì)已經(jīng)逐步成為業(yè)界的共識和標配。
此外，會議還強調(diào)，房地產(chǎn)金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象存量問題持續(xù)減少，增量問題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。
2019年8月初，銀保監(jiān)會辦公廳曾發(fā)文決定，在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查工作，將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。
普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長超25%
中小企業(yè)被稱為中國經(jīng)濟的“毛細血管”，是名副其實的發(fā)展生力軍、就業(yè)主渠道，民營和小微企業(yè)融資難題在過去一年備受關注。
2019年12月，國務院印發(fā)《關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，從優(yōu)化銀行服務體系、完善直接融資制度、健全增信體系等方面對破解民營和小微企業(yè)融資難題進行全面部署。
可以說，2019年金融機構服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運用余額約18萬億元，較年初增長9.5%。民營企業(yè)貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長超過55%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。
1月7日，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第十四次會議強調(diào)，要堅持“兩個毫不動搖”，持續(xù)加大支持力度，切實民營和小微企業(yè)緩解融資難融資貴問題。會議明確，抓緊出臺商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法，普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于20%。這與近期召開的國常會對支持小微企業(yè)發(fā)展的思路一脈相承。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認為，應把民營和小微企業(yè)真正當成銀行的“用戶”，從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取有效措施，逐步破解融資難融資貴融資慢等問題，為民營和小微企業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造更好的貨幣金融環(huán)境。
抓緊確定系統(tǒng)重要性金融機構名單
早在2019年4月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類暫行辦法》，金融資產(chǎn)分類進一步細化。
值得注意的是，此次會議強調(diào)，要全面加強資產(chǎn)和負債質(zhì)量監(jiān)管，在現(xiàn)有五級分類基礎上，細化分類規(guī)則，提高資產(chǎn)分類準確性。盡快制定負債質(zhì)量監(jiān)管辦法，提高銀行保險機構，特別是中小機構負債的穩(wěn)定性和匹配性。
銀保監(jiān)會表示，要探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，會同相關部門抓緊研究確定國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構名單。區(qū)分系統(tǒng)重要性與非系統(tǒng)重要性機構，實施差異化監(jiān)管。完善處置程序，壓實處置責任，健全損失分擔機制，形成健康有序的金融治理體系。
在業(yè)內(nèi)專家看來，全面加強資產(chǎn)和負債質(zhì)量監(jiān)管，提高銀行保險機構特別是中小機構負債的穩(wěn)定性和匹配性至關重要。
曾剛表示，現(xiàn)在對整個金融資產(chǎn)的分類更加準確，更能及時反映銀行真實資產(chǎn)質(zhì)量，“2020年會推廣金融資產(chǎn)分類過渡。”
他認為，總體來講，隨著整個銀行業(yè)發(fā)展理念逐步趨于理性，加之流動性保持合理充裕，2019年下半年以來，在經(jīng)歷了個別銀行風險事件沖擊之后，中小銀行的流動性壓力開始逐步緩解，目前流動性分層情況已極大好轉。
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