近日，一則“20家銀行暫停房貸”的報道引發(fā)市場關(guān)注，不過多位專家表示，盡管資金面偏緊等因素導(dǎo)致房貸利率上行，部分銀行房貸發(fā)放速度放緩，但房貸一直是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，大面積停貸現(xiàn)象可能性較小，相關(guān)報道存在誤讀。據(jù)記者了解，目前作為主力軍的五大行住房信貸政策基本保持平穩(wěn)。
誤讀的“停貸”
“20家銀行暫停房貸”的消息源自一家互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的檢測數(shù)據(jù)。該數(shù)據(jù)顯示，在接受調(diào)查的銀行中，有12個地區(qū)的共計20家銀行的分支行出現(xiàn)了房貸“暫停受理”的現(xiàn)象。其中，北京有兩家銀行分支網(wǎng)點名列其中，分別是東亞銀行和包商銀行。
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認為，“20家銀行暫停房貸”的說法是對住房信貸市場的嚴(yán)重誤解。誤讀之一，所謂20家銀行僅是部分銀行在少數(shù)地區(qū)的分支機構(gòu)。以分支行代替全行，是夸大其詞；誤讀二，20家銀行基本上是中小銀行和外資行，但住房貸款業(yè)務(wù)并非這些銀行的重點業(yè)務(wù)，對市場影響極??；其三，即使上述部分銀行“暫停受理”住房貸款，也并非完全停止房貸業(yè)務(wù)。
我國住房信貸市場的主力軍是五大行。截至2016年底，我國銀行業(yè)個人住房貸款余額達19.14萬億元，其中五大行個人住房貸款合計12.83萬億元，占比67.05%，其中，建行、工行個人住房貸款余額分別為3.63萬億元、3.24萬億元，兩大行占比達35.87%。因此，董希淼認為，只要五大行尤其建行、工行住房信貸政策沒有大調(diào)整，我國住房信貸市場就不會有大的波動。事實上，今年以來五大行住房信貸政策保持基本平穩(wěn)。
央行日前公布的數(shù)據(jù)也顯示，5月住戶部門中長期貸款（主要是住房貸款）增加4326億元，占人民幣貸款新增38.73%，依然保持較快增速。中行首席研究員宗良說，今年以來個人住房按揭貸款一直穩(wěn)定合理增長，月均增加約6000億元，高于2016年度月均5200億元的規(guī)模。
不過，宗良進一步表示，應(yīng)該看到過去某些時期大量資金流向房地產(chǎn)市場，本身就不正常，因此今年有意識地控制房地產(chǎn)貸款過度膨脹，以促進資金更多流向制造業(yè)等實體經(jīng)濟，本是宏觀調(diào)控的應(yīng)有之義。
與此同時，受銀行體系資金面偏緊、資金來源減少等影響，今年以來銀行信貸投放更加謹(jǐn)慎和理性，而且6月本就是流動性敏感時期。宗良表示，為應(yīng)對可能的流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行均加大了現(xiàn)金儲備，謹(jǐn)慎釋放跨半年末時點資金，部分銀行可能暫緩發(fā)放個人按揭貸款，因此市場才出現(xiàn)了所謂“銀行大面積停貸”的傳聞。
但從未來趨勢看，宗良認為，大面積停貸現(xiàn)象可能性較小。一方面，個人住房按揭貸款一直是商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)貸款，商業(yè)銀行一直在爭搶而不是減少這一領(lǐng)域的信貸投放；另一方面，隨著6月這一敏感時間節(jié)點的過去，以及貨幣政策操作更加靈活，未來銀行體系流動性趨緊的狀態(tài)將趨于緩和，銀行也有能力增加對房貸支持。
利率上行有利房地產(chǎn)價格回歸理性
華夏銀行戰(zhàn)略發(fā)展部戰(zhàn)略室負責(zé)人楊馳認為，不管出于政策要求還是市場因素，房貸業(yè)務(wù)不但不可能停止，相反始終是商業(yè)銀行的常備業(yè)務(wù)。
首先，國家宏觀調(diào)控政策決定了房貸業(yè)務(wù)不可能叫停。房地產(chǎn)調(diào)控既要抑制房地產(chǎn)泡沫，又要防止房地產(chǎn)市場出現(xiàn)大起大落，因此信貸政策不可能對房地產(chǎn)領(lǐng)域簡單的“一刀切”。
其次，市場規(guī)律決定了房貸業(yè)務(wù)不可能叫停。個人住房貸款收益穩(wěn)定、風(fēng)險小，是商業(yè)銀行最優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)，各上市銀行2016年年報顯示，房貸不良率基本上都低于0.5%，與全銀行業(yè)1.74%的不良率相比，房貸無疑是一塊“香餑餑”。
不過，今年以來我國住房信貸市場確實出現(xiàn)一些變化，比如房貸利率有所上升，不少地區(qū)首套房貸利率調(diào)整到基準(zhǔn)利率九五折甚至更高，部分銀行貸款額度趨緊，發(fā)放速度相對放慢。董希淼說，這主要是因為在抑泡沫、去杠桿和防風(fēng)險的政策基調(diào)下，市場流動性相對偏緊，銀行資金成本有所上升。
以同業(yè)存單為例，據(jù)宗良梳理，6月末，1月期同業(yè)存單發(fā)行利率為5.4%，相比2016年末提高0.59個百分點，相比今年一季度末個人住房貸款加權(quán)平均利率4.55%要高0.9個百分點，商業(yè)銀行資產(chǎn)端和負債端利率有出現(xiàn)倒掛趨勢。在宗良看來，商業(yè)銀行根據(jù)市場變動，靈活調(diào)整房貸利率，是一種正?，F(xiàn)象。
“從某種意義看，資金狀況偏緊給房地產(chǎn)市場以調(diào)整契機，有利于房地產(chǎn)價格回歸理性增長軌道。”宗良認為。
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