近日,全國(guó)多地的房貸利率明顯發(fā)生變化,北京多家銀行已將首套房房貸利率恢復(fù)至基準(zhǔn)利率,二套房房貸利率上浮20%,此外,蘇州、福州的首套也回到了基準(zhǔn)利率,而廣州、上海、深圳房貸利率大多維持在9折。
多位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,收緊房貸利率,一方面是為配合樓市調(diào)控,監(jiān)管層窗口指導(dǎo),嚴(yán)格控制房貸規(guī)模,而另一方面,也是出于市場(chǎng)原因,隨著央行縮表,市場(chǎng)存款利率在上升,房貸利率打折銀行利潤(rùn)微薄。
“房貸利率提升后,對(duì)樓市的影響,會(huì)從量變到質(zhì)變,目前剛開(kāi)始收緊,效果還不明顯。”深圳某商業(yè)銀行管理層對(duì)記者說(shuō),尤其對(duì)炒房客沖擊會(huì)更大,2007年暴漲的房?jī)r(jià)就是在連續(xù)加息后崩塌了。
北京房貸利率不再打折
據(jù)記者了解,從一線城市來(lái)看,房貸利率普遍有所上調(diào)。
最嚴(yán)的是北京,從5月2日開(kāi)始,北京8家大銀行已經(jīng)正式將首套房貸利率恢復(fù)至基準(zhǔn)利率,不再有任何折扣,二套房貸款利率也從此前的基準(zhǔn)上浮10%調(diào)整為上浮20%。
而北京最先傳出的消息稱(chēng),客戶(hù)貸款資料必須全部真實(shí),嚴(yán)查首付資金來(lái)源,以及借款人是否有真實(shí)的首付能力,通過(guò)征信各個(gè)細(xì)節(jié),來(lái)判斷借款人是否有還款能力,隨時(shí)有巡視組來(lái)抽查和檢查,如果發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題,要求貸款收回并追責(zé)。
上海此前首套房房貸利率最低是九折利率,也已有銀行上調(diào)至九五折;但二套房普遍利率仍為基準(zhǔn)利率上浮10%。
據(jù)廣州當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)人士告訴記者,廣州在五一前大部分還是9折,個(gè)別銀行有85折,寧波銀行從85折變9折,2月份最低是82折,銀行的個(gè)貸經(jīng)理說(shuō),利率全面上調(diào)是趨勢(shì)。唯一一個(gè)86折的渤海銀行也準(zhǔn)備在5月15日后上調(diào)至88折。
記者從深圳多個(gè)渠道了解到,目前,只有民生銀行、招行銀行、中信銀行將首套利率上調(diào)至95折,其它銀行均執(zhí)行9折。
“我們剛發(fā)的通知,5月的房貸利率仍然是9折。”交通銀行一位負(fù)責(zé)貸款的人士對(duì)記者說(shuō)。
而二線城市已有部分城市開(kāi)始上調(diào)利率。記者獲得的建設(shè)銀行湖北分行下發(fā)的文件稱(chēng),隨著監(jiān)管部門(mén)窗口指導(dǎo)控制計(jì)劃更為嚴(yán)格,各地不斷出來(lái)新的房貸收緊政策,為適應(yīng)貸款規(guī)模管理及定價(jià)管理要求,要求各市州分行和武漢的各支行,執(zhí)行首套房不低于基準(zhǔn)利率,二套房上浮15%。
蘇州利率也在逐步收緊,當(dāng)?shù)赝顿Y客從銀行了解后告訴記者,首套房貸利率介于95折和基準(zhǔn)之間,一個(gè)月前還處于9折和95折之間。此外,杭州有銀行將首套房貸款利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。
“想起2011年初的時(shí)候,首套房利率是基準(zhǔn)和1.1倍之間,當(dāng)時(shí)買(mǎi)了房半年就跌了。利率是關(guān)鍵指標(biāo),可以控制供求關(guān)系。”上述蘇州投資客對(duì)記者說(shuō)。
另?yè)?jù)常州當(dāng)?shù)刂薪榘l(fā)給記者的消息稱(chēng),建設(shè)銀行在常州也提升了利率折扣標(biāo)準(zhǔn),首套房貸利率不低于9折(含9折),88折不再審批。按照不同征信記錄,執(zhí)行不同折扣,連續(xù)逾期3次以上或累計(jì)逾期6次以上非故意的或逾期金額較小的執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
據(jù)融360最新報(bào)告,4月以來(lái),上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門(mén)、南昌、寧波等城市紛紛出現(xiàn)利率上調(diào)。4月份,全國(guó)首套房平均房貸利率為4.52%,大概相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的9.2折,環(huán)比3月上升0.67%,連續(xù)4個(gè)月上漲。在全國(guó)35個(gè)城市533家銀行中,有122家銀行首套房利率折扣上升,占比22.89%。利率折扣下降的有17家銀行,占比3.19%;與3月持平的有394家銀行,占比73.92%。
福州當(dāng)?shù)厝耸扛嬖V記者,中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行等,在今年初就將首套房貸利率從9折變?yōu)?5折,而4月份后,興業(yè)銀業(yè)、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行的首套房貸款利率已經(jīng)回到基準(zhǔn),二套房上調(diào)10%。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為,從銀行的資金情況看,最近資金成本明顯上漲,房地產(chǎn)調(diào)控政策持續(xù)收緊,信貸繼續(xù)從過(guò)去的首套房95折收緊是趨勢(shì)也是必然,北京各種調(diào)控下,房?jī)r(jià)出現(xiàn)調(diào)整的可能性大。
更多影響二套房
“這次利率調(diào)整不是因?yàn)槭袌?chǎng)本身的原因,主要是監(jiān)管部門(mén)的要求,現(xiàn)在房產(chǎn)調(diào)控已經(jīng)上升到國(guó)家政治高度了,發(fā)現(xiàn)違規(guī)放貸一起就查處一起。”銀監(jiān)局廣東省分局人士告訴記者,當(dāng)然,銀行存貸比已經(jīng)快處于警戒線也是一個(gè)原因,過(guò)去兩年放了太多房貸。
由于去年個(gè)人房貸增長(zhǎng)比較快,最近監(jiān)管層已經(jīng)向大型銀行傳達(dá)要對(duì)新增房貸規(guī)模有所把控。銀行內(nèi)部也傳達(dá)到了各地分行,目前已經(jīng)在執(zhí)行中收緊了相關(guān)額度。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)告訴記者,房貸利率上調(diào)是多種因素交織的結(jié)果。首先是房貸市場(chǎng)流動(dòng)性會(huì)開(kāi)始趨緊,一個(gè)有力的信號(hào)是近期銀行間同業(yè)拆借利率已經(jīng)開(kāi)始上升。其次是商業(yè)銀行正在加大貸款的風(fēng)險(xiǎn)把控,所以房貸市場(chǎng)被納入到了一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。最后是積極配合當(dāng)前樓市調(diào)控,尤其是配合認(rèn)房又認(rèn)貸的政策,以達(dá)到市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定。
成都某商業(yè)銀行審計(jì)人士告訴記者,銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行有房貸的規(guī)模指導(dǎo),商業(yè)銀行是本輪杠杠和泡沫的最大主力,現(xiàn)在其開(kāi)始收縮,央行一天不進(jìn)行逆回購(gòu),當(dāng)天的同業(yè)拆借利率就飆升,說(shuō)明現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)缺錢(qián),隨著市場(chǎng)存款利率上行,房貸利息本來(lái)就是倒掛,不漲銀行會(huì)虧。
“這是2014年來(lái),樓市限貸政策3年來(lái)再次回到基準(zhǔn),對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō),月供增加,信貸收緊的量變逐漸發(fā)展到了質(zhì)變。”張大偉分析,北京作為全國(guó)樓市調(diào)控最嚴(yán)格的城市,房貸出現(xiàn)了收緊現(xiàn)象,貸款折扣減少,放款時(shí)間明顯延長(zhǎng)。各家銀行預(yù)計(jì)后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產(chǎn)的額度與提高房地產(chǎn)貸款的價(jià)格。這些都疊加房地產(chǎn)調(diào)控政策發(fā)揮調(diào)控效果。
“銀監(jiān)會(huì)打擊表外業(yè)務(wù)和非標(biāo)業(yè)務(wù),對(duì)銀行影響很大,資金會(huì)越來(lái)越緊,去年按揭貸款幾乎占所有新增貸款的一半,今年限額指導(dǎo),只能降低,各個(gè)銀行情況不同,但是整體上都在降,銀監(jiān)會(huì)要求是低于去年,我們銀行基本上按照去年的八折放貸。”上述成都商業(yè)銀行審計(jì)人士說(shuō)。
“我們銀行今年在廣州省(不包括深圳)的總額度只有700億,縮減了40%。”上述銀監(jiān)局廣東省分局人士向記者透露,規(guī)模下降一方面由于監(jiān)管層提出了要求,另一方面也出于一些地方性的限購(gòu)政策出來(lái)以后,實(shí)際的貸款需求有所下降。
“后續(xù)預(yù)計(jì)會(huì)有更多的城市加入類(lèi)似的行列中,一個(gè)很關(guān)鍵的因素是商業(yè)銀行自身也需要做調(diào)整,所以對(duì)于首套購(gòu)房的政策變動(dòng)不會(huì)太大,但對(duì)于二套購(gòu)房方面則會(huì)有較大的管制。”嚴(yán)躍進(jìn)預(yù)測(cè)說(shuō)。
免責(zé)聲明：凡本站注明 “來(lái)自：XXX（非家在臨沂網(wǎng)）”的新聞稿件和圖片作品，系本站轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于信息傳遞，并不代表本站贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。如有新聞稿件和圖片作品的內(nèi)容、版權(quán)以及其它問(wèn)題的，請(qǐng)聯(lián)系本站新聞中心，郵箱：405369119@qq.com
