當(dāng)房價漲幅創(chuàng)新紀(jì)錄后，P2P平臺上房產(chǎn)抵押貸款（下稱房抵貸）取代首付貸，翹動了房貸融資加杠桿。
“8月份房價漲幅刷新了歷史紀(jì)錄，9月初，多個城市成交明顯升溫，在信貸超發(fā)的預(yù)期下，多地出現(xiàn)了恐慌性購房入市，”9月21日，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉告訴記者，“房產(chǎn)抵押貸款和消費貸是現(xiàn)在買房的兩大資金來源，相當(dāng)于給房貸融資加杠桿。”
此時，P2P平臺為購房者入樓市提供了大量資金。
記者從盈燦咨詢獨家獲得的統(tǒng)計顯示，2016年1-8月，共有773家P2P網(wǎng)貸平臺涉及房貸業(yè)務(wù)，成交量為1256.50億元，約占網(wǎng)貸行業(yè)總成交量的10%（1-8月網(wǎng)貸行業(yè)總成交量為1.2萬億）。房貸產(chǎn)品的綜合收益率為10.96%，平均借款期限為5.24個月。
值得注意的是，盈燦咨詢的數(shù)據(jù)顯示，“2016年1-8月，涉及房地產(chǎn)抵押貸款的平臺約有200家。”
然而，當(dāng)房抵貸正火時，也有P2P平臺開始擔(dān)心風(fēng)險，有人選擇離場。
井噴后的風(fēng)險
隨著房價飛漲，房抵貸已成為P2P平臺上最受歡迎的投資標(biāo)的。
盈燦咨詢副總經(jīng)理于百程告訴記者，房產(chǎn)比較普遍和標(biāo)準(zhǔn)化，是網(wǎng)貸行業(yè)抵押貸款中主要的資產(chǎn)類別，投資人也更偏愛。網(wǎng)貸之家和盈燦咨詢2015年底舉辦的P2P網(wǎng)貸投資人問卷調(diào)查報告顯示，有20.57%的投資人偏好房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。
不過，目前對房抵貸產(chǎn)品規(guī)模尚無權(quán)威統(tǒng)計。劉俠風(fēng)指出，“以房產(chǎn)抵押為基礎(chǔ)的產(chǎn)品規(guī)模應(yīng)該不少，畢竟在很多地區(qū)，尤其是一線城市，房產(chǎn)還是最好的抵押產(chǎn)品，其保值性、流通性都較一般抵押品好。”
劉俠風(fēng)介紹，“做房產(chǎn)抵押貸款，目前商鋪抵押率一般4-6成，帶租約的5-6成；住宅6-7成。”
劉俠風(fēng)表示，“在P2P平臺上，房抵貸的貸款利率區(qū)間一般在10%-24%。不同城市競爭程度不一樣，利率有比較大的差距。此外也和信用、貸款的成數(shù)、風(fēng)險有關(guān)系。”
而投資人投資房地產(chǎn)抵押項目的收益，“如果是北京、上海、深圳，超過15%，投資人不用考慮，肯定有問題，給不了這么高，”劉俠風(fēng)介紹，“正常的投資收益一般按天算，北京、上海、深圳等一線城市是萬分之七左右，按月算的話一般1分5左右。”
盡管房價飛漲房抵貸業(yè)務(wù)火熱，但已有P2P平臺在警惕其風(fēng)險。
劉俠風(fēng)告訴記者：“我們平臺有房產(chǎn)抵押貸項目。不過從去年下半年后，期限較長的抵押類貸款項目就比較少做了，比例不超過10%。因為我們主要做深圳項目，去年深圳房價漲幅過快過猛，我們擔(dān)心有調(diào)整，會有流動風(fēng)險。”
劉俠風(fēng)坦言，“如果項目是真實的，程序是合規(guī)合法的，一線城市的項目風(fēng)險是低于二三線城市的；核心區(qū)域的項目風(fēng)險低于非核心區(qū)域的項目風(fēng)險。”
不過，房抵貸的風(fēng)險還在于貸款人或許將資金重新投入樓市。
“房產(chǎn)抵押貸款進入樓市，在此之前肯定沒事，但今年進去，風(fēng)險和去年股市的配資差不多吧，風(fēng)險很大。”劉俠風(fēng)說。
達安金控小微事業(yè)部負(fù)責(zé)人徐北則表示，P2P平臺監(jiān)控不了房產(chǎn)抵押貸款的用途，沒法監(jiān)管。
灰色地帶爭議
當(dāng)樓市火爆時，用房抵貸來再投資買房成了一種自然的選擇，記者了解到，許多購房者用這種方式投資。“這是一種很正常的現(xiàn)象。”一位房地產(chǎn)行業(yè)的人士接受記者采訪時如此評價。
而對于房抵貸能不能買樓的問題，記者采訪的各方看法分歧。
張大偉表示，“如果房抵貸是用作轉(zhuǎn)按揭之類的，那就是灰色地帶；如果是為了再買房，就是違規(guī)。對房抵貸的合規(guī)性現(xiàn)在還沒法定義。”
徐北則表示，“房抵貸不能用來買房，只能用于裝修、消費等用途。”
而一位廣州網(wǎng)貸平臺資深人士持不同看法，“這就跟個人買房時跟親戚朋友借錢一個性質(zhì)，只不過變成了在平臺上向不認(rèn)識的人借錢買房，應(yīng)該不違規(guī)。”
一位深圳負(fù)責(zé)P2P平臺監(jiān)管的人士則表示，對房抵貸入樓市買房是否違規(guī)目前尚不清楚，不便回答這個問題。
在實際操作中，“一般貸款要有貸款用途說明。比如裝修，比如其他消費，會有一個形式上的監(jiān)管，但實際操作過程中，管控不了。”劉俠風(fēng)坦承。
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