近日，中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布通知，決定自2月21日起將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期和三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率即1.50%執(zhí)行。
我國(guó)建立住房公積金制度的目的，是由國(guó)家、單位、職工三方共同籌集資金，主要以發(fā)放低息住房貸款方式，幫助繳存職工解決住房問(wèn)題。1996年以來(lái)，遵循“低來(lái)低去、保本微利”的原則，職工住房公積金賬戶存款按照歸集時(shí)間區(qū)分利率檔次，當(dāng)年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的分別按活期存款和三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息，目前分別為0.35%和1.10%。
“此次公積金利率調(diào)整的主要目的還是適當(dāng)提高公積金存款收益，提升公積金繳存的積極性。”華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳說(shuō)。
楊馳分析，公積金存款提取有嚴(yán)格規(guī)定，一般情況下，繳存職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，償還購(gòu)房貸款本息，房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例以及離退休等才能提取，不像儲(chǔ)蓄存款可以自由提取。因此，大量資金沉淀在公積金賬戶，形成了事實(shí)上的長(zhǎng)期存款，按活期和三個(gè)月計(jì)息不太合理。截至2014年末，全國(guó)公積金繳存余額已經(jīng)達(dá)到了37046.83億元。
“加之公積金貸款額度有限，手續(xù)繁瑣，全國(guó)公積金貸款占個(gè)人住房貸款的比例不到20%。”楊馳說(shuō)。從2014年的數(shù)據(jù)來(lái)看，全國(guó)發(fā)放個(gè)人住房貸款222.51萬(wàn)筆、6593.02億元，分別比上年減少13.14%、14.18%。很多購(gòu)房者并沒(méi)有享受公積金貸款的低利率優(yōu)惠，卻因公積金存款的低利率蒙受了損失。提高公積金存款利率，讓公積金增值收益更好地惠及繳存人，也有利于提高公積金的繳存積極性。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析，此前由于公積金利率過(guò)低，有相當(dāng)一部分繳存職工在不購(gòu)房的情況下也試圖通過(guò)各種方式提取公積金，大街小巷張貼的各種代辦公積金提取的小廣告不乏市場(chǎng)。這制約了公積金規(guī)模的提高，從而影響了公積金貸款。從這個(gè)角度講，提高公積金利息，增加了繳存職工的收益，有可能吸引部分職工減少公積金非購(gòu)房提取，從而促進(jìn)公積金規(guī)模的提高。但若想更大程度發(fā)揮公積金支持住房消費(fèi)的作用，還需要出臺(tái)更多的改革措施。
“比如，除減少公積金的非購(gòu)房提取外，公積金資產(chǎn)證券化試點(diǎn)加速，可對(duì)增強(qiáng)公積金資金流動(dòng)性產(chǎn)生長(zhǎng)遠(yuǎn)利好，也有利于促進(jìn)公積金發(fā)揮更大作用。”張大偉說(shuō)。
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