日前，廣東住房公積金中心發(fā)出通知，住房公積金額度申請(qǐng)改為“輪候”，以人工上報(bào)客戶申請(qǐng)資料為準(zhǔn)，按先后順序分配額度。廣東公積金額度緊張由來(lái)已久，此番調(diào)整讓“公積金該如何使用”的話題再次進(jìn)入公眾視野。

 

住房公積金制度1991年始于上海，意在以互助方式解決職工住房問(wèn)題。然而，時(shí)過(guò)境遷，伴隨房?jī)r(jià)上漲，一些無(wú)力購(gòu)房群體只能眼看住房公積金變成沉睡賬戶，公積金“劫貧濟(jì)富”的爭(zhēng)議不斷。此前一段時(shí)間，多地陸續(xù)出臺(tái)新規(guī)：武漢規(guī)定月收入1900元以下可提取公積金；蘇州出臺(tái)政策，規(guī)定2014年3月1日起對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的職工給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼。此外，多地已放開(kāi)大病提取公積金試點(diǎn)。

 

那么，公積金究竟如何使用才能更好體現(xiàn)設(shè)計(jì)初衷？公積金的增值收益怎樣才能更好地造福百姓、體現(xiàn)公平？

 

中低收入繳存職工購(gòu)買剛需住房，住房公積金仍是首選

 

據(jù)廣州市住房公積金管理中心統(tǒng)計(jì)，2011年至2013年間，廣州市各商業(yè)銀行的住房貸款與住房公積金的住房貸款均有上升，但住房公積金貸款上升幅度明顯，并越來(lái)越集中地轉(zhuǎn)向中等偏低收入的首次置業(yè)人群。

 

武漢市的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，武漢市的新增公積金個(gè)人住房貸款中，購(gòu)買首套房公積金貸款占比97%，購(gòu)房面積在120平方米以下的貸款占比76.60%。申請(qǐng)貸款者以中低收入家庭為主，月收入5000元以下（按住房公積金月繳存額推算）的中低收入家庭貸款金額占比83.26%。從數(shù)據(jù)上來(lái)看，目前住房公積金成為廣大繳存職工購(gòu)買住房的首選，最大受益群體是中低收入繳存職工。

 

低收入群體怨不公，仍有許多人未能使用住房公積金

 

“當(dāng)時(shí)一起進(jìn)單位的同事，有的沒(méi)買房，現(xiàn)在已經(jīng)買不起了。”2008年在北京東五環(huán)購(gòu)房的小張說(shuō)，有的同事抱怨，因?yàn)樽≡诟改讣依?，沒(méi)有租房，公積金很難提取，只能先干放著。

 

今年4月，廣州出臺(tái)政策，限制公積金二次使用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年2月底，廣州使用住房公積金貸款的職工約占繳存職工的9%，仍有將近91%的繳存職工未使用過(guò)住房公積金貸款。而且，在使用住房公積金貸款人員當(dāng)中，約有2%的人員多次獲得了住房公積金貸款。

 

根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，當(dāng)年繳存公積金存款按活期計(jì)息，往年度繳納的按三個(gè)月定期存款利率，對(duì)無(wú)力使用公積金貸款的群體來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是“躺著”貶值。

 

鑒于此，蘇州出臺(tái)新規(guī)，職工個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立5年以上（含5年），在銷戶前未辦理過(guò)住房公積金貸款且5年以上（含5年）未有提取，按比例進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼比例分兩個(gè)檔次：第一檔是五年期定期存款基準(zhǔn)利率與三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率之差；第二檔為五年期定期存款基準(zhǔn)利率上浮20%后與三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率之差。

 

例如，職工張某于2009年4月1日開(kāi)戶繳存公積金，到2014年4月達(dá)到退休年齡，其賬戶余額為2萬(wàn)元整。他銷戶提取時(shí)，因未使用年限在5年以上、10年以下，按第一檔計(jì)算，獎(jiǎng)勵(lì)金額為20000×（4.75%-2.6%）=430元。

 

武漢方面則是出臺(tái)政策放開(kāi)低收入群體提取公積金，允許無(wú)自住住房的低收入職工每年提取一次：?jiǎn)紊砺毠ぴ率杖朐?300元至1900元（雙職工月收入在2600元至3800元），且未使用過(guò)公積金購(gòu)房的正常繳存職工，允許提取當(dāng)年公積金繳存中的個(gè)人繳存部分；單身職工月收入1300元以下的（雙職工在2600元以下的），且未使用過(guò)公積金購(gòu)房的正常繳存職工，允許全額提取當(dāng)年繳存的公積金。據(jù)管理部門介紹，低收入的設(shè)定是以實(shí)際月工資收入和公積金繳存比例而確定，1300元和1900元的標(biāo)準(zhǔn)則綜合考慮了最低工資水平標(biāo)準(zhǔn)和武漢現(xiàn)有個(gè)人住房公積金貸款可貸額度等數(shù)據(jù)后確定。

 

公積金使用與結(jié)余狀況相關(guān)，各地情況不一

 

根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例，公積金必須用作與住房相關(guān)的用途。但現(xiàn)實(shí)中，公積金結(jié)余情況各地不一，對(duì)于有大量結(jié)余的城市，怎樣能讓公積金既更好發(fā)揮效益，又公平安全？

 

據(jù)武漢市住房公積金管理中心統(tǒng)計(jì)，2012年和2013年，全市繳存額分別為155.11億元、181.93億元；提取額分別為67.3億元、92.1億元；出現(xiàn)大量結(jié)余。武漢市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人認(rèn)為，根據(jù)當(dāng)前結(jié)余狀況，武漢月收入在1900元以下的職工人數(shù)近40萬(wàn)人，約占全部繳存職工的25%，測(cè)算共需資金約5億元，占全市2013年歸集額的2.7%，在資金量可承受范圍內(nèi)。

 

而廣州則出現(xiàn)公積金結(jié)余較少，額度緊張的狀況。今年早些時(shí)候，廣州出臺(tái)新規(guī)調(diào)整公積金繳存年限和貸款額度，其負(fù)責(zé)人稱，若不做相應(yīng)調(diào)整，預(yù)計(jì)到2015年，首次申請(qǐng)住房公積金貸款的人員將沒(méi)有資金可貸。

 

蘇州對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的人給予獎(jiǎng)勵(lì)，同樣也面臨了錢從哪里出、是否合規(guī)的質(zhì)疑。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院憲法與行政法研究室主任周漢華認(rèn)為，不同于規(guī)制行政，作為受益行政，蘇州的公積金政策是有利于繳存人的行政措施，遵循不違法的原則即可行。對(duì)于錢從哪來(lái)，他認(rèn)為，現(xiàn)在國(guó)家對(duì)公積金使用有嚴(yán)格規(guī)定，在公積金管理?xiàng)l例基礎(chǔ)上、在保證安全的前提下，各地都在探索使公積金有效發(fā)揮作用的途徑，通過(guò)制度改革，盤活存量資金、補(bǔ)齊差額沒(méi)有問(wèn)題。因此，資金的來(lái)源應(yīng)該能有保障，并可以避免社會(huì)資源浪費(fèi)。