央行上周五宣布執(zhí)行差別化降息，貸款利率下降調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)，存款利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)界專家分析認(rèn)為，此次降息可以說(shuō)是“9·30”新政的延續(xù)。業(yè)界預(yù)測(cè)，降息后，在融資成本和資金環(huán)境寬松雙重利好下，更多銀行將推出優(yōu)惠房貸利率。
目前深圳的首套房貸利率最低為招商銀行推出的九折優(yōu)惠，其次為匯豐銀行推出的九四折，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行在深圳地區(qū)最低可優(yōu)惠到九七折，工行、農(nóng)行、交行、光大、民生銀行則繼續(xù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，平安銀行、廣發(fā)銀行依然停貸。
深圳首套房貸利率最低九折
記者觀察到，自2012年7月央行降息以來(lái)，面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速放緩，央行對(duì)調(diào)息工具非常謹(jǐn)慎，一直在采用各種創(chuàng)新性工具維持市場(chǎng)流動(dòng)性。此次央行再度宣布降息，距上次已時(shí)隔28月。
記者從深圳市場(chǎng)了解到，目前深圳的首套房貸利率最低為招商銀行推出的九折優(yōu)惠，其次為匯豐銀行推出的九四折，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行在深圳地區(qū)最低可優(yōu)惠到九七折，工行、農(nóng)行、交行、光大、民生銀行則繼續(xù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，平安銀行、廣發(fā)銀行則仍然停貸。
金融搜索平臺(tái)融360的信貸專家徐瑾指出，央行下調(diào)貸款利率，相當(dāng)于在原有貸款利率基礎(chǔ)上給全部購(gòu)房者將近九四折優(yōu)惠。
記者查詢到，11月全國(guó)有17家銀行首套房貸最低提供九折優(yōu)惠。央行降息后，這些提供九折利率的銀行受央行降息的影響，相當(dāng)于在九四折的基礎(chǔ)上再打九折，二者一疊加，等同于給首套房貸打了八五折。
目前，深圳市場(chǎng)僅有招商銀行一家提供最低九折優(yōu)惠。浦發(fā)銀行、匯豐銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行在北京的首套房貸最低也打到九折，但在深圳目前尚未執(zhí)行這個(gè)優(yōu)惠利率；廣發(fā)銀行的九折最低優(yōu)惠利率只限于佛山。
記者注意到，招商銀行雖然首套發(fā)房貸利率最低可以打九折，但有門檻，要求存入存貸款額15%的保證金一年，才可享有九折優(yōu)惠；如購(gòu)房人要獲得九五折優(yōu)惠，則要求存入存貸款額5%的保證金一年。
徐瑾指出：“與前期各商業(yè)銀行執(zhí)行房貸新政、下調(diào)貸款利率時(shí)設(shè)眾多門檻相比，此番降息可謂力度更大。”
銀行或推出更多利率優(yōu)惠
“央行采取非對(duì)稱降息（即存款利率和貸款利率的不等比例調(diào)整），而且差距較大，降低貸款利率水平，也就是降低融資成本的意圖明顯。”有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)稱。
“‘9·30’新政出臺(tái)后，大多數(shù)銀行出于成本考慮，并未出現(xiàn)大幅下調(diào)貸款利率局面，而且多數(shù)優(yōu)惠銀行還設(shè)置門檻，使優(yōu)惠名存實(shí)亡，更別說(shuō)七折房貸優(yōu)惠了。”徐瑾指出，“此次央行直接一步降到位，相當(dāng)于央行變相為全體購(gòu)房者打出九四折優(yōu)惠；對(duì)部分現(xiàn)行九折優(yōu)惠的銀行來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于在原有基準(zhǔn)利率上打出八五折的優(yōu)惠。”
央行下調(diào)銀行存款利率，無(wú)疑會(huì)直接降低銀行融資成本。同時(shí)，央行還向中行、國(guó)開行和興業(yè)銀行注入了500億元資金，此前兩月央行已向市場(chǎng)注入8000億元資金。融360的一份房貸分析報(bào)告指出，央行MLF（中期借貸便利）、PSL（抵押補(bǔ)充貸款工具）、SLO（短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具）等工具箱將蓄勢(shì)待發(fā)，這將有效緩解年底資金過(guò)緊局面。
徐瑾指出：“在融資成本和資金環(huán)境寬松雙重利好下，未來(lái)更多銀行將推出優(yōu)惠房貸利率。”
■觀點(diǎn)
樓市或現(xiàn)量?jī)r(jià)齊升
近半年來(lái)，地方政府及中央層出不窮的樓市刺激政策，使得購(gòu)房者觀望情緒濃厚，加上前期房?jī)r(jià)連續(xù)回調(diào)，多數(shù)購(gòu)房者不敢輕易入市。業(yè)內(nèi)人士指出，此次央行降息，再加上10月各地房?jī)r(jià)止跌，房市量?jī)r(jià)齊漲的可能性變大。
徐瑾表示：“降息后，購(gòu)房者入市的積極性將大大提高。預(yù)計(jì)未來(lái)幾月樓市會(huì)一改往年淡季情形，延續(xù)10月高成交量甚至再創(chuàng)新高。價(jià)格也將止跌回升，深圳、廣州等一線城市有望率先開啟反彈局面。”
“此外，房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金目前依然比較緊張，此次貸款利率下調(diào)，對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商來(lái)說(shuō)，可謂久旱逢甘霖。”徐瑾表示，“開發(fā)商經(jīng)過(guò)9月、10月沖量后，年底銷售壓力及資金壓力大降，再加上對(duì)未來(lái)資金環(huán)境寬松和樓市未來(lái)成交量將反彈的預(yù)期，預(yù)計(jì)大多數(shù)開發(fā)商會(huì)上調(diào)銷售價(jià)格。”
■算算賬
100萬(wàn)房貸每月少還261元
銀行業(yè)內(nèi)人士指出，央行此次非對(duì)稱降息，遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期，對(duì)于低迷的樓市來(lái)說(shuō)，或迎來(lái)重大利好，最大的受益者可能是剛需買房族。
那么央行降息后，究竟能省多少錢？業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬。
以購(gòu)房者貸款100萬(wàn)元，30年為例。按等額本金計(jì)算：央行降息前：每月還款6353.60元，總支付利息1287295.48元；央行降息后：每月還款6092.28元，總支付利息1193221.37元。那么降息后，購(gòu)房者每月還款可省261.32元，總計(jì)可省94074.11元。
按等額本息計(jì)算：央行降息前首月還款8236.11元，每月遞減15.16元，總支付利息985229.17元；央行降息后首月還款7902.78元，每月遞減14.24元，總支付利息925062.50元。降息后，購(gòu)房者首月可省333.33元，總計(jì)可省60166.67元。
“也就是說(shuō)，央行降息后，購(gòu)房者每月還款可省300元，總計(jì)可省6萬(wàn)—9萬(wàn)元，省出一輛家用型小轎車的價(jià)格。”徐瑾如是說(shuō)。
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