銀行業(yè)三季報交出靚麗的答卷,被業(yè)內(nèi)認為情況好于預期。但記者比對數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),這些華麗的數(shù)字背后,隱藏著不少問題。數(shù)據(jù)顯示,16家上市銀行2014年9月較2013年年底相比,不良資產(chǎn)總額上升了1237.53億元,分析認為,這方面至少侵蝕了600億元的利潤。而在資金成本普遍提升的情況下,16家銀行中,有9家銀行依舊保持了凈息差的提升。
現(xiàn)象一 GDP增速放緩 銀行利潤依舊高企
從業(yè)績狀況看,16家上市銀行前三季度實現(xiàn)凈利潤10161.33億元,其中,中、農(nóng)、工、建、交五大行實現(xiàn)利潤7525.37億元,占16家上市銀行總利潤的74.06%。
16家銀行中利潤增幅超過10%以上的有10家,但GDP增速從今年一季度的7.4%一直回落到三季度的7.3%。銀行業(yè)的利潤增速整體“跑贏”GDP增速。此外,去年年底至今年,銀行不良資產(chǎn)仍持續(xù)上升, 數(shù)據(jù)顯示,16家上市銀行2014年9月較2013年年底相比,不良資產(chǎn)總額上升1237.53億元,
由于不良貸款額的增加,銀行需要計提撥備導致利潤受損,“不良資產(chǎn)的增加,將至少侵蝕6、7成的等額度的利潤。”一位國有大行內(nèi)部人士表示。記者粗略統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),保守估計,按5成計算,16家上市銀行至少有600多億元的利潤遭到了削減。
由于前三季度不良貸款率以及存款成本上升對銀行利潤影響較大,受小微企業(yè)融資以及房地產(chǎn)市場的影響,業(yè)內(nèi)普遍預計四季度銀行的不良貸款還將上升,也就是說,將對銀行業(yè)2014年的利潤進一步侵蝕。
現(xiàn)象二 存款成本提升 凈息差依舊高企
隨著利率市場化的推進,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展抬高了銀行的存款成本,導致多家銀行凈息差下降。但記者通過比對16家上市銀行2014年三季報的凈息差,發(fā)現(xiàn)和2013年9月的數(shù)據(jù)相比,16家上市銀行中有9家銀行的凈息差依舊上升。
“銀行是通過結(jié)構(gòu)調(diào)整以及貸款利率的提升獲得利潤的。”上述內(nèi)部人士告訴記者。
此前,銀行最大一塊優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是來源于信用評級較高的央企國企,但這方面的貸款利率是偏低的,貸款利率偏高的是中小企業(yè),近幾年,大型國企往往通過其他直接融資工具獲取資金,而銀行就只有順勢而為,貸款規(guī)模從國企轉(zhuǎn)向中小企業(yè),提高利差。
但這樣做的結(jié)果就是,對中小企業(yè)甚至所有貸款的利率都一定要提高,才能確保較高的凈息差和利潤率。“現(xiàn)在中小企業(yè)貸款利率依舊上浮至少30%~50%。銀行過于看中存貸息差的提升,而作為一個指標的話,整體降低企業(yè)融資成本的政策就難以落實。”一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示。
預期:利潤增速仍將下滑
展望四季度,不少業(yè)內(nèi)人士指出,當前風險因素增多,銀行業(yè)面對多重挑戰(zhàn),需在防控經(jīng)營風險的同時,給予實體經(jīng)濟更有力支持。
2013年商業(yè)銀行整體凈利潤增速是14.5%,業(yè)內(nèi)認為,2014年四季度將會爆發(fā)更多的不良貸款,因此銀行業(yè)的利潤增速將難以再達到這個水平。
華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負責人楊馳昨接受采訪時表示,預計銀行業(yè)利潤增速將繼續(xù)下滑,全年達10%左右的整體水平。
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