這些場景并不陌生：一個陽光充足的下午，你前往銀行最初只想存錢，無奈受不住銀行職員的軟磨硬泡，最后購買了一堆理財產(chǎn)品。然而，你不知道這些跟上個月買入的保險產(chǎn)品、證券類產(chǎn)品有什么區(qū)別?？瓷先?，你的收益疊加了，可你真的需要這些嗎？另外，在不斷追求高收益的同時，你是否為自己的財富寶庫拴上一道安全鎖？
在近日結(jié)束的福布斯“2013中國優(yōu)選理財師評選”中，宜信財富理財師何彬在眾多銀行傳統(tǒng)高手中奪得冠軍。年末理財產(chǎn)品高潮迭起之背景下，針對財富管理話題，通過電話及電子郵件，何彬向《投資快報》記者講述了三點“達(dá)人秘笈”，以求破解“中國式”理財困境。
秘笈一：選顧問，不是選銷售
事實上，在偏向銷售主導(dǎo)的理財行業(yè)環(huán)境下，大部分人提起“理財”就苦惱。不少人都曾有這樣的經(jīng)歷：銷售人員總是喋喋不休地說服你相信這款理財產(chǎn)品可以“一本萬利”，這時候的你迫切地需要“專業(yè)人士提供合適的指導(dǎo)”，而坐在你面前的銷售人員僅僅是為了簽署眼前這份購買協(xié)議。
具有多年且不同背景的銀行從業(yè)經(jīng)歷的何彬告訴記者，“客戶首先要明白優(yōu)秀的理財規(guī)劃師來自哪里。傳統(tǒng)金融機構(gòu)是理財規(guī)劃師培養(yǎng)熔爐，相對來說，這些偏向保守風(fēng)格的機構(gòu)，對于理財規(guī)劃師的培訓(xùn)，重在市場和銷售產(chǎn)品這兩個端口。”
“而單一的平臺只能提供類似于結(jié)構(gòu)性理財這樣相對有限的產(chǎn)品，且客戶層次也較為單一。因此，傳統(tǒng)平臺的理財規(guī)劃師對多類型的產(chǎn)品認(rèn)識，以及對不同層次的客戶需求把握度上均有一定局限性。
隨著各大金融機構(gòu)都紛紛搶灘理財市場，市面上還有很多種類的選擇，包括銀行理財師、股票經(jīng)紀(jì)人、財富經(jīng)理、投資顧問、保險經(jīng)紀(jì)等等，他們大部分人只擅長于某個特定領(lǐng)域，未能在持續(xù)的、全面的理財計劃上盡善盡美。”何彬如是說。
秘笈二：理財師背后的平臺是否獨立很重要
在美國著名的第一資本投資國際集團里流傳一句話：“在正確的時間，把正確的產(chǎn)品銷售給正確的人。要做到這一點，理財師何彬表示平臺十分重要。一般來說，獨立財富管理機構(gòu)，往往更有可能給客戶提供多種渠道產(chǎn)品，尤其是在分析收益的同時，注重甄別不同產(chǎn)品的風(fēng)險區(qū)別、適合不同層次的客戶，以及適合客戶在不同階段的需求。
何彬認(rèn)為，“由于這個平臺的產(chǎn)品和渠道都非常豐富，于理財規(guī)劃師而言，客戶購買哪一款理財產(chǎn)品的價值是一樣的。潛移默化地，他在客戶面前更多是顧問的角色，他必須知道這個客戶到底想要什么，或者適合要什么，全方位提供財富管理服務(wù)。”
何彬告訴記者，優(yōu)秀的平臺，則是憑借嚴(yán)格的風(fēng)控管控體系、穩(wěn)健的收益、靈活的期限等優(yōu)勢，將國內(nèi)外優(yōu)秀的固定收益類、公益理財類、股權(quán)類等理財模式和產(chǎn)品通過科學(xué)的資產(chǎn)配置帶給了投資者。同時，還為理財者提供更具針對性、個性化的一對一財富咨詢、財富體檢、資產(chǎn)狀況評估、配置理財方案等全方位理財顧問服務(wù)，真正為客戶提供全方位的專業(yè)財富管理。
此外，記者了解到，30年前，美國金融業(yè)率先打破了銀行、保險、證券、稅務(wù)、法律等各個獨立體系的理財人員的知識局限，要求理財規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識和技能精華，為客戶提供全面充分的理財服務(wù)。何彬也認(rèn)為：“分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營，正是中國金融機構(gòu)的前景。”
秘笈三：家庭財務(wù)醫(yī)生，不是有病急投醫(yī)
業(yè)內(nèi)人士曾有一個說法，真正的財富管理達(dá)人，需要時刻“看醫(yī)生”。
何彬說，“國外常將優(yōu)質(zhì)的理財師比喻成‘家庭財務(wù)醫(yī)生’。然而，在中國，大部分人并沒有明晰‘私人醫(yī)生’的功能，而常常把他視為有病急投醫(yī)的‘活菩薩’。”
何彬認(rèn)為，“國內(nèi)大部分人認(rèn)為，醫(yī)生是治病的，而國外的私人醫(yī)生更注重沒病的時候該怎么做，應(yīng)該注意從哪些方面防患于未然。優(yōu)秀的財富管理機構(gòu)應(yīng)倡導(dǎo)：顧問和客戶雙方都需意識到，作為家庭醫(yī)生的顧問，應(yīng)更注重給客戶風(fēng)險提示。
近日，宜信財富投資總監(jiān)趙若冰女士也向記者表示： “大部分中國的投資者‘重收益，輕風(fēng)險’，很多客戶在并未明確風(fēng)險出現(xiàn)后的法律保障之前，容易被高收益吸引，倉促作出決定。普通家庭應(yīng)該重視保險防范，來應(yīng)對風(fēng)險配置，保險并不僅僅是保險產(chǎn)品。”
具體如何做好風(fēng)險防范？何彬建議投資者首先可用固定收益類的產(chǎn)品應(yīng)對波動的風(fēng)險。此外，就中國目前的經(jīng)濟情況而言，只有保險產(chǎn)品配置才能應(yīng)對經(jīng)濟的不景氣。日本的經(jīng)驗顯示，大部分人對于保險十分重視，這有效地緩沖通脹萎縮對財富的沖擊。
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