合理選擇貸款金額和期限

 

申請(qǐng)貸款金額的大小取決于根據(jù)個(gè)人的資金需求。在此前提下，需要考慮本人的經(jīng)濟(jì)償還能力，避免每期還款金額過(guò)高，壓力過(guò)大。

 

至于貸款期限，我國(guó)貸款期限最長(zhǎng)為30年，相當(dāng)一部分貸款機(jī)構(gòu)一般為5～7年，償還的規(guī)定是按月歸還貸款本金和利息。所以貸款期越長(zhǎng)，每月付款額會(huì)少一點(diǎn)，但是實(shí)際計(jì)算時(shí)，期限長(zhǎng)的貸款償還時(shí)所支付的利息多。當(dāng)然，如果貸款期限太短，借款人承受壓力會(huì)較大，所以貸款期限要根據(jù)自己還款能力而定。

 

需要特別注意的是，對(duì)于利率計(jì)算時(shí)點(diǎn)，借款人要盡量避免。比如，貸款三年和貸款四年，兩者的利息差距就不是一年的貸款利息。因?yàn)槿昶谀壳暗闹笇?dǎo)利率為6.15%，而四年期的利率為6.40%。如果借款人的貸款期限為四年，則會(huì)按照四年期利率計(jì)算，這樣無(wú)形中增加了借款人的利息負(fù)擔(dān)。

 

務(wù)必按時(shí)還款

 

在金融滲透日常生活越來(lái)越多的今天，好的信用記錄會(huì)讓人受益終身。現(xiàn)在很多銀行都開(kāi)展了個(gè)人信用貸款，只憑信用，無(wú)需抵押。這種及時(shí)、高額度的貸款很受歡迎，但對(duì)信用的要求很高。有些銀行會(huì)給信用好的個(gè)人客戶授予幾十萬(wàn)的信用額度，在這個(gè)范圍內(nèi)需要用款的時(shí)候，只需簡(jiǎn)單手續(xù)就可辦理。當(dāng)個(gè)人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難時(shí)，借款人最好要主動(dòng)與銀行協(xié)商，申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限即展期或者變更還款方式。

 

理性提前還款

 

每到年末，不少房貸族紛紛提前還款，以終結(jié)“房奴”生涯。其實(shí)這并非最優(yōu)選擇，借款人不妨從以下三點(diǎn)考慮換個(gè)思路：一是借款人可以將資金進(jìn)行簡(jiǎn)單投資理財(cái)，以投資收益抵消貸款利息支出；二是借款人如果有資金需求，不提前還款可以應(yīng)急；三是對(duì)于提前還款，多數(shù)銀行規(guī)定需要提前申請(qǐng)并要求至少還款一年后才可以，在提前還款時(shí)一般會(huì)要求借款人支付一筆違約金。