財(cái)迷團(tuán)網(wǎng)友李先生年收入在8萬(wàn)-10萬(wàn)，妻子的年收入在3萬(wàn)-5萬(wàn)，都有五險(xiǎn)一金，每月花銷(xiāo)6000元左右，全年花銷(xiāo)在8萬(wàn)左右。最近女兒出生，妻子在休產(chǎn)假，計(jì)劃2014年6月份復(fù)工上班，在此期間妻子沒(méi)收入。李先生一家有車(chē)有房無(wú)貸款，現(xiàn)有定期存款50萬(wàn)，國(guó)債14萬(wàn)，貨幣基金3萬(wàn)。明年計(jì)劃用20萬(wàn)元裝修房子，家庭的理財(cái)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，屬于非常保守的類(lèi)型，不想投資高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

 

理財(cái)建議：

 

1.在近一年的時(shí)間內(nèi)，女方無(wú)收入，只有先生的收入10萬(wàn)元，家庭年支出為8萬(wàn)元，剩余的2萬(wàn)元資金可為剛出生的女兒配置一款期繳保險(xiǎn)，每年投入2萬(wàn)元，以供女兒在成長(zhǎng)的每個(gè)階段都有充足的資金使用。

 

2.在目前的資金配置中，建議國(guó)債保留10萬(wàn)；定期存款保留27萬(wàn)(其中包含為裝修預(yù)備的20萬(wàn)元)；其余27萬(wàn)和3萬(wàn)貨幣基金轉(zhuǎn)化成收益相對(duì)較高的債券基金(20萬(wàn)投資純債，10萬(wàn)投資強(qiáng)債)，

 

以增加收益。同時(shí)，如家庭有不時(shí)之需時(shí)，也可隨時(shí)取出。

 

3.一年以后，女方上班可每年為家庭增加3萬(wàn)-5萬(wàn)元的收入，這筆資金每年可拿出1萬(wàn)元以四六開(kāi)的比例夫妻互投定期壽險(xiǎn)，以備在家庭主要收入者出現(xiàn)意外時(shí)為家庭提供高額保障。剩余資金可每年為家庭買(mǎi)一部分實(shí)物黃金產(chǎn)品和債券基金定投，用于資產(chǎn)保值增值。

 

指導(dǎo)專(zhuān)家：中國(guó)建設(shè)銀行北京鼎昆支行 孫琰張春霞