“70年產(chǎn)權(quán)”是瓶頸

 

雖然對于有兒有女的老人來說，“將房產(chǎn)留給子女”仍是多數(shù)人的選擇，但對身邊沒有兒女照料的空巢老人來說，“以房養(yǎng)老”，似乎是個不錯的選擇。65歲的空巢老人陳大爺已經(jīng)退休，兩個兒子幾年前移民國外，家里就剩他跟老伴，隨著年齡的增長，生活日益不便，他開始擔(dān)心起自己跟老伴的養(yǎng)老問題，這次“以房養(yǎng)老”政策的提出，讓他仿佛看到了解決問題的曙光。不過，現(xiàn)實問題是，目前，“以房養(yǎng)老”模式如果要大規(guī)模推行，其中仍然存在著很多難題，其中主要阻礙，是我國商品房產(chǎn)權(quán)最長為70年。

 

王東說，以房養(yǎng)老在國外已有比較成熟的經(jīng)驗，但要在國內(nèi)推行或許有一定難度。與國外房地產(chǎn)最大的區(qū)別在于，中國的住宅產(chǎn)權(quán)僅有70年，這就意味著“以房養(yǎng)老”很可能玩到一半突然就要面臨產(chǎn)權(quán)回收的風(fēng)險，并且這種風(fēng)險將是雙向的。對于抵押房產(chǎn)的老人來說，可能會面臨著產(chǎn)權(quán)到期，人活著“錢”花光了的問題。金融機構(gòu)也承擔(dān)著比較舊的房子到70年“大限”、獲取的收益或許不足以支付養(yǎng)老金的風(fēng)險。房價有下跌風(fēng)險，抵押物會縮水；我國土地使用權(quán)最多只有70年，到時政府或?qū)⑼恋厥栈?；產(chǎn)權(quán)不清晰，老人去世后，子女或糾纏等一系列顧慮，都是金融機構(gòu)在考慮的問題。

 

星聯(lián)置地副總經(jīng)理李濤則表示，雖然《物權(quán)法》已經(jīng)規(guī)定，“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的，自動續(xù)期”，但“自動”并不意味著“無償”，如果“70年后房屋產(chǎn)權(quán)”不明了，“以房養(yǎng)老”預(yù)計推行難度會很大。 

 

【解讀】

 

多了一種選擇，

 

但制度設(shè)計尚需完善

 

盡管“以房養(yǎng)老” 政策面臨諸多難點，但不少專家認為，該政策的出發(fā)點是好的，如果順利啟動，將會成為我國社會保障制度的一個有益補充。“以房養(yǎng)老”模式有利于減輕政府、社會、老人及其子女的養(yǎng)老負擔(dān)，還能有效盤活房屋資源，可謂“一舉多得”，但不可否認的是，在當下的社會和國情下，這種模式要想順利實施，還需邁過幾道坎。一方面是很多老年人及其子女不愿意接受“以房養(yǎng)老”模式。這既是因為傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念一時難以轉(zhuǎn)變，也是因為過去個別金融機構(gòu)設(shè)計的“以房養(yǎng)老”模式欠合理，不能獲得老年人的信任。

 

對于當前老百姓和金融機構(gòu)都不能放心嘗試的情況，有評論人士認為，推動“以房養(yǎng)老”的重點與難點在于消除公眾和金融機構(gòu)的種種憂慮。

 

【案例】

 

國外“以房養(yǎng)老”模式

 

荷蘭：“以房養(yǎng)老”模式起源于荷蘭，但荷蘭人對這種方式不感興趣，“倒按揭”基本沒有市場。一般人65歲退休時可拿到工作時收入的70%以上，房子一般都是自己買下來，沒有租房的壓力，2009年荷蘭人住房自有率為57%。退休后的生活更輕松，有了很好的生活保障，他們一般不需要也不會考慮用“以房養(yǎng)老”這種方式來過退休后的生活。

 

美國：許多美國老年人在退休前10年左右就為了自己養(yǎng)老而購買了房子，然后把富余的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來維持自己退休后的生活。由于美國的房屋出租業(yè)比較發(fā)達，美國人支出的房租大約占個人支出的1/4到1/3，因而房屋出租的收益也是比較可觀的。“以房養(yǎng)老”已被許多美國人認為是一種最有效的養(yǎng)老方式。

 

日本：“以房養(yǎng)老”對申請人的條件要求較苛刻。以東京為例，申請人年齡必須65歲以上，要居住在自己持有產(chǎn)權(quán)的住宅中，且不能有子女同住。申請人家庭的人均收入要在當?shù)氐牡褪杖霕藴手?。申請人持有產(chǎn)權(quán)的房屋必須是土地價值在1500萬日元以上的獨門獨戶建筑。

 

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