在樓市中，分期首付并不是新鮮事，尤其是近年來該營銷方式尤為盛行。不可否認(rèn)，開發(fā)商推出的這種營銷方式，確實(shí)降低了購房門檻，給購房者提供了更加充裕的籌資時間，表面看來，風(fēng)險(xiǎn)也都由開發(fā)商承擔(dān)。而律師認(rèn)為，實(shí)際上購房者也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，并非高枕無憂。
分期首付 吸引購房者關(guān)注
“低首付”“兩成首付”……在樓盤的宣傳廣告中，此類字眼往往更能吸引購房者關(guān)注。購房者小鄧就是因?yàn)榭匆姀V告，而特意打電話到售樓部咨詢，結(jié)果得知所謂的兩成首付，是可以通過“分期首付”的方式購房。
一般情況下，分期首付的操作方法為，如一套房子總價80萬元，首次購房的首付款比例三成，即為24萬元。而購房者可以將這24萬元拆解為兩次或三次，分期支付給開發(fā)商，而且購房者不需要支付利息，或是支付少量息款。
據(jù)了解，在樓市中，分期首付并不是新鮮事，這種營銷策略早期出現(xiàn)在北京、上海、廣州等一線城市，去年受政策宏觀調(diào)控影響，許多二三線城市也開始仿效。泉州亦如此，從去年下半年以來，就有樓盤通過分期首付來降低購房門檻，帶動銷售量的上漲。
降低門檻 助力實(shí)現(xiàn)購房夢
眾所周知，根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，購房者購買首套房時，申請商業(yè)貸款，首付款不能低于三成，購買二套房的首付款，則不能低于六成。若是申請公積金貸款，面積90平方米的首套房，才能申請兩成首付。
在記者采訪過程中，曾有購房者表示，購買一套總價七八十萬元的房產(chǎn)，貸款50萬元、20年還款期來計(jì)算，每月還貸3700多元，對于雙職工家庭來說能夠承受，但是多數(shù)人往往因?yàn)槟貌怀龆f的首付款，而使得購房夢擱淺。
事實(shí)確實(shí)如此，尤其是在經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的剛需族占據(jù)市場主導(dǎo)的當(dāng)前，開發(fā)商推出“分期首付”，無疑降低了購房準(zhǔn)入門檻。“其實(shí)就是讓大家可以緩口氣再付錢，不用一口氣拿出去，壓力熊多。”有行業(yè)人士認(rèn)為，分期首付一方面可幫助購房者完成置業(yè)計(jì)劃，另一方面也可使得開發(fā)商提高銷售量，緩解銷售壓力。
【提醒】潛在隱患不容輕視
從表面情況來看，分期首付確實(shí)能夠幫助難以支付首付款的購房者完成購房計(jì)劃，而風(fēng)險(xiǎn)也基本上由開發(fā)商承擔(dān)，而實(shí)際上對購房者來說，并非高枕無憂。
據(jù)了解，對于“分期首付”，開發(fā)商主要通過兩種方式操作。一是購房者支付部分首付款后，開發(fā)商替購房者付清剩余首付款，而購房者與銀行簽訂貸款合同，此后購房者再在約定時間內(nèi)，將剩余首付款還給開發(fā)商。也就是說，開發(fā)商先借錢給購房者交給銀行，并辦理貸款手續(xù)。
另一種情況是，開發(fā)商以可以分期首付為由，先向購房者收取部分首付款，而后約定在短期內(nèi)再繳清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式簽訂購房合同，辦理貸款手續(xù)。“真正意義上來說，先交的部分首付款類似定金性質(zhì)，并非開發(fā)商墊資支付首付款給銀行。”有行業(yè)人士如是說。
對于風(fēng)險(xiǎn)，福建泉中律師事務(wù)所律師鄭文峰稱，相對來說，第一種方式已經(jīng)簽訂了購房合同，并且在房管部門備案，對購房者來說風(fēng)險(xiǎn)較校而第二種方式，分期首付的概念較為模糊，或者只能說是首付款支付時間變寬松了，并非真正意義上的分期首付，如果開發(fā)商將該筆款項(xiàng)挪為他用或是資金鏈出現(xiàn)問題，那么購房者就要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。
鄭文峰建議，購房者要理性購房，不能因?yàn)殚T檻降低就沖動購買，以免利益受損。如果一定要購買，但首付能力有限，只能通過分期付款方式購買的話，要選擇有實(shí)力的開發(fā)商，另外要對違約責(zé)任進(jìn)行詳盡的書面約定，以防遭遇問題時有據(jù)可依。
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