根據(jù)央行昨天的新規(guī)定，從今天起取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。

 

此外，央行特別對農(nóng)村信用社貸款利率進(jìn)行了松綁，不再設(shè)立上限。為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，個(gè)人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。興業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，此次政策取消對農(nóng)信社貸款利率管制，這意味著明確許可突破4倍限制，有利于覆蓋小微三農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)、改善金融支持?？傮w上會令整體貸款成本下降。

 

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示一季度以來加權(quán)貸款利率呈現(xiàn)下行趨勢，放開管制后，不少大中型企業(yè)擁有一定的議價(jià)能力，有助于推動貸款利率下行。

 

■ 釋疑

 

1 存款利率管制上限為何不取消？

 

央行：需要根據(jù)成熟程度分步實(shí)施、有序推進(jìn)

 

目前，我國的利率政策是對金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進(jìn)行管理，此次央行取消對貸款利率管制的同時(shí)，并未對存款利率政策作出調(diào)整，目前仍然是存款利率不得高于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

 

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這主要是考慮存款利率市場化改革的影響更為深遠(yuǎn)，所要求的條件也相對更高。從國際上的成功經(jīng)驗(yàn)看，放開存款利率管制是利率市場化改革進(jìn)程中最為關(guān)鍵、風(fēng)險(xiǎn)最大的階段，需要根據(jù)各項(xiàng)基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實(shí)施、有序推進(jìn)。

 

由于銀行傳統(tǒng)的盈利模式就是存款和貸款之間的利差，因此放開利率管制之后，對銀行提出了較大挑戰(zhàn)。在美國利率市場化初期，每年倒閉的銀行達(dá)2位數(shù)，1985年達(dá)到了3位數(shù)。中國人民大學(xué)校長陳雨露表示，在推動利率市場化的過程中，相關(guān)配套制度的改革必須跟上，如存款保險(xiǎn)制度的建立等。

 

存款保險(xiǎn)制度指的是，銀行作為投保人，按一定存款比例向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，如果有銀行發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益。

 

2 房貸利率政策為何維持不變？

 

央行：為貫徹房地產(chǎn)調(diào)控政策，抑制投機(jī)購房

 

此次取消貸款利率下限的同時(shí)，房貸利率并未放松。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院有關(guān)房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，抑制投資投機(jī)性購房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，人民銀行對個(gè)人住房貸款實(shí)施有效的政策引導(dǎo)和審慎性監(jiān)管，要求商業(yè)銀行繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策。因此，此次改革未對現(xiàn)行的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策作出調(diào)整，其利率下限仍保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍不變。

 

對于央行此次規(guī)定個(gè)人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整，中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉昨日表示，這顯示了中央繼續(xù)通過差別化住房信貸政策，調(diào)控房地產(chǎn)市場，抑制房價(jià)漲幅的政策走向沒有改變，預(yù)計(jì)下半年房貸利率很難放松。

 

張大偉告訴記者，雖然目前規(guī)定個(gè)人住房貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，且中央提出要積極滿足首套房貸款要求，但在實(shí)際操作中，房貸“7折優(yōu)惠”基本不存在，8.5折也較少，首套房貸款利率普遍為9折或基準(zhǔn)利率。

 

他表示，預(yù)計(jì)下半年首套房貸款利率不太可能再下調(diào)，仍將維持目前普遍執(zhí)行的水平；二套房則將繼續(xù)執(zhí)行1.1倍的貸款利率。

 

 

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