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央行取消貸款利率七折下限放開金融機構貸款利率管制

2013年07月20日 09:20

來源：新京報

中國人民銀行昨天宣布，自7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限。這意味著金融機構自主定價，確定貸款利率水平。但個人住房貸款利率政策暫不做調整，保留0.7倍的下限規(guī)定。

在此之前，我國對金融機構人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理，即存款利率不得超過基準利率的1.1倍，貸款利率不得低于基準利率的0.7倍。

根據(jù)央行昨天的新規(guī)定，從今天起取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定。

此外，央行特別對農村信用社貸款利率進行了松綁，不再設立上限。為繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調整。興業(yè)銀行經(jīng)濟學家魯政委表示，此次政策取消對農信社貸款利率管制，這意味著明確許可突破4倍限制，有利于覆蓋小微三農貸款風險、改善金融支持。總體上會令整體貸款成本下降。

交通銀行首席經(jīng)濟學家連平表示，央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示一季度以來加權貸款利率呈現(xiàn)下行趨勢，放開管制后，不少大中型企業(yè)擁有一定的議價能力，有助于推動貸款利率下行。

■ 釋疑

1 存款利率管制上限為何不取消？

央行：需要根據(jù)成熟程度分步實施、有序推進

目前，我國的利率政策是對金融機構人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理，此次央行取消對貸款利率管制的同時，并未對存款利率政策作出調整，目前仍然是存款利率不得高于基準利率的1.1倍。

央行相關負責人表示，這主要是考慮存款利率市場化改革的影響更為深遠，所要求的條件也相對更高。從國際上的成功經(jīng)驗看，放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險最大的階段，需要根據(jù)各項基礎條件的成熟程度分步實施、有序推進。

由于銀行傳統(tǒng)的盈利模式就是存款和貸款之間的利差，因此放開利率管制之后，對銀行提出了較大挑戰(zhàn)。在美國利率市場化初期，每年倒閉的銀行達2位數(shù)，1985年達到了3位數(shù)。中國人民大學校長陳雨露表示，在推動利率市場化的過程中，相關配套制度的改革必須跟上，如存款保險制度的建立等。

存款保險制度指的是，銀行作為投保人，按一定存款比例向保險機構繳納保險費，建立存款保險準備金，如果有銀行發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，保險機構將提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益。

2 房貸利率政策為何維持不變？

央行：為貫徹房地產(chǎn)調控政策，抑制投機購房

此次取消貸款利率下限的同時，房貸利率并未放松。央行有關負責人稱，為貫徹落實黨中央、國務院有關房地產(chǎn)市場調控政策，抑制投資投機性購房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，人民銀行對個人住房貸款實施有效的政策引導和審慎性監(jiān)管，要求商業(yè)銀行繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策。因此，此次改革未對現(xiàn)行的商業(yè)性個人住房貸款利率政策作出調整，其利率下限仍保持為貸款基準利率的0.7倍不變。

對于央行此次規(guī)定個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調整，中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉昨日表示，這顯示了中央繼續(xù)通過差別化住房信貸政策，調控房地產(chǎn)市場，抑制房價漲幅的政策走向沒有改變，預計下半年房貸利率很難放松。

張大偉告訴記者，雖然目前規(guī)定個人住房貸款利率下限為基準利率的0.7倍，且中央提出要積極滿足首套房貸款要求，但在實際操作中，房貸“7折優(yōu)惠”基本不存在，8.5折也較少，首套房貸款利率普遍為9折或基準利率。

他表示，預計下半年首套房貸款利率不太可能再下調，仍將維持目前普遍執(zhí)行的水平；二套房則將繼續(xù)執(zhí)行1.1倍的貸款利率。

在此之前，我國對金融機構人民幣存款利率上限和貸款利率下限進行管理，即存款利率不得超過基準利率的1.1倍，貸款利率不得低于基準利率的0.7倍。