在簽訂合同以后，一般家庭都無法交付全款，需要貸款。貸款就是購房者將房產(chǎn)抵押給銀行，先由銀行來墊付房款給開發(fā)商，而購房者每月還款的金融行為。貸款可以讓購房者實現(xiàn)“先住房后付款”！
但是，當(dāng)購房者真正辦理貸款的時候，卻感到很茫然，這就說明他們對貸款知識的了解很不全面，而購房者對貸款知識的欠缺往往會給房地產(chǎn)開發(fā)商提供作弊的機會。因此，購房者想要在購房時辦理貸款，就必須先了解與貸款相關(guān)的常識，并選擇最適合自己的貸款方式。
三種常見的貸款方式：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款
什么是商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款？
通常情況下，住房貸款有三種：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款：
商業(yè)貸款：購房者以所購住房，或以自己或者第三人所有的其他財產(chǎn)作為抵押，或者由第三人為貸款提供連帶保證責(zé)任，向銀行申請獲得貸款。
公積金貸款：指按時足額繳存住房公積金的購房者，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購(建)住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。
組合貸款：一般是指同時申請商業(yè)貸款和公積金貸款，該貸款方式稱為組合貸款。比如，某購房者申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80%，可以再申請商業(yè)性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。
那么，商業(yè)貸款和公積金貸款有什么區(qū)別呢？地產(chǎn)業(yè)工作室將兩者從以下幾個角度進行了比較：
貸款利率：公積金貸款利率較低。平均比商業(yè)貸款低1個百分點左右。在相同擔(dān)保方式下，貸款中的費用一般也比商業(yè)貸款低。而在住房公積金貸款中采用抵押加保險的較高費用的擔(dān)保方式時，貸款費用一般比商業(yè)貸款高，但貸款費用和利息負(fù)擔(dān)之和仍要比商業(yè)貸款低，而且保險公司要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和風(fēng)險。
貸款期限：公積金貸款實際貸款期限要比商業(yè)貸款長的優(yōu)勢。雖然兩種貸款文件規(guī)定最長貸款期限目前都是30年，但一般商業(yè)貸款實際不會放到30年。
首付比例：商業(yè)貸款額度最高為房價款或房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房價值的70-80%，而公積金貸款可以最高到90%。
審核靈活程度：公積金貸款周期相對較長，審核比較嚴(yán)格。而商業(yè)貸款相對比較靈活，周期較短。
申請貸款的六項注意
注意一：申請貸款前不要動用公積金
如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金繳存期將發(fā)生變化，如果不滿足公積金貸款的相關(guān)對繳存期的規(guī)定，將不能申請到供積金貸款。
注意二：在借款最初一年內(nèi)不要提前還款
按照銀行貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。
注意三：還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行
當(dāng)您在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。銀行的客戶可向銀行提出延長借款期限的申請，經(jīng)銀行調(diào)查屬實，且未有拖欠應(yīng)還的貸款本金、利息。銀行就會受理您的延長借款期限申請。但是，借款期限變更按規(guī)定一般只可辦理一次。
注意四：貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)
當(dāng)您在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋，必須將已抵押的事實書面告知承租人。
注意五：貸款還清后不要忘記撤銷抵押
當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)他項權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。
注意六：不要遺失借款合同和借據(jù)
申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限最長可達30年，作為借款人，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)，同時認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。
免責(zé)聲明：凡本站注明 “來自：XXX（非家在臨沂網(wǎng)）”的新聞稿件和圖片作品，系本站轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于信息傳遞，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負(fù)責(zé)。如有新聞稿件和圖片作品的內(nèi)容、版權(quán)以及其它問題的，請聯(lián)系本站新聞中心，郵箱：405369119@qq.com
