杭州人李女士的房貸扣款日為每月20日，40萬元房貸15年按揭七折優(yōu)惠利率，以往每月扣款是3154元，“這月開始我可以少還點房貸，不過具體少繳多少，我還得去問問銀行，或者等這個月賬單拉出來才有數(shù)。”據(jù)記者了解，去年兩次降息后的利好將從這月起集中釋放，房貸客戶月還款額從本月起將有不同程度減少。對此，銀行人士表示，由于每個人的貸款期限、貸款金額、貸款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基準利率)不一樣，所以月供減少的額度各不相同。大家可以撥打各自貸款銀行的客服電話查詢，或直接在網(wǎng)銀上算一下即可。
今年起月供多少可查網(wǎng)銀或打客服查詢
2012年央行先后兩次降息，一次是6月8日，五年期以上貸款基準利率從7.05%下調(diào)到6.80%；另一次是7月6日，五年期以上貸款基準利率從6.80%下調(diào)到6.55%，兩次共計下調(diào)0.5個百分點。
目前銀行利息調(diào)整有三種形式：一是央行基準利率調(diào)整后，貸款利率在次年的年初(通常是1月1日起)執(zhí)行新利率；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年，調(diào)整執(zhí)行新的利率；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新利率。大多數(shù)銀行都是遵循第一種方式。
對此，相關(guān)分析師提醒“老房奴”，雖然這月開始房貸月供將減少，但在沒搞清新的還款金額前，最好按以前的金額還款，以免還款金額不足，從而影響個人信用記錄。
銀行人士表示，由于每個人的貸款期限、貸款金額、貸款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基準利率)不一樣，所以月供減少的額度各不相同。“其實也簡單，現(xiàn)在各家銀行都有網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)銀的理財算器或貸款計算器這個菜單里，把自己的貸款金額、期限和相應(yīng)的利率填進去就可以得出新的月供。”建設(shè)銀行相關(guān)理財師介紹，比如上述李女士的房貸填進去后，得出的新月供是3077.3元，同比每月少77元。
百萬貸款20年期限基準利率月供減少近300元
執(zhí)行新的貸款利率，房奴的還款壓力將有不同程度減輕。記者以一筆100萬元的房貸，貸款期限為20年，采用等額本息還款方式，享受基準利率為例：
第一種情況：周先生去年6月8日以前辦理的按揭貸款，銀行給的是基準利率，即年息7.05%，周先生每月還款金額為7783元。元旦開始降息以后，銀行執(zhí)行的基準利率為6.55%， 周先生月供降至7485.2元，周先生的這筆房貸的月供將減少297.83元。
第二種情況：趙先生去年6月8日至7月6日間在一家銀行辦理了個人房貸，銀行給的也是基準利率，首次降息后利率為6.80%，當時趙先生的月供為7633.4元。在今年開始降息以后，趙先生也按6.55%的基準利率付息，月供也降至7485.2元。趙先生的這筆房貸的月供共減少148.1984元。
當然，早些年享受優(yōu)惠利率，貸款也還得差不多的房貸，新利率和老利率對他們的月供差別不算太大，比如陳先生2007年在銀行貸了100萬，貸款期限為15年，當時在銀行申請按揭時享受了七折利率，經(jīng)過數(shù)次提前還貸后，現(xiàn)還剩30萬房貸，貸款期限依舊不變，看看陳先生能省多少錢。
去年降息前貸款利率為7.05%，陳先生七折優(yōu)惠后的房貸利率為4.935%，去年他的月供為2362元；今年1月起新利率為6.55%，陳先生七折優(yōu)惠后房貸利率為4.585%，今年1月起他每月繳房貸2308元，陳先生月供少繳54元。
1月份房貸，部分銀行“分段計息”
昨天，讀者王先生來電反映，他在一家銀行貸了239萬按揭，期限15年，每月還款2萬多元，利率下調(diào)了，原來指望今年起可少還月供，結(jié)果銀行那邊的短信提示，這月還房貸反而要比去年多400多元，王先生被弄懵了，銀行是怎么算出來的？
記者咨詢了杭城多家銀行，目前有一部分銀行對調(diào)息后的利率實行“分段計息”方式扣款，即以新房貸利率執(zhí)行日為限，分元旦前和元旦后兩個階段，以新舊兩種利率來計算貸款人新一年1月份的月供。
比如王先生的還款日為每月15日，那么在2012年12月16日到2012年12月31日這16天里，還款利息按照降息前的利率計算，2013年1月1日到2013年1月15日這15天，還款利息按照降息后的利率計算，這樣客戶就要付有31天的利息；而平常月份銀行都是按30天計算的，雖然降息了，但卻出現(xiàn)1月份的還款額反而比去年高的現(xiàn)象，不過，從2月份開始就降下來了。“一般來說，扣款日越早，越容易出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象。”
也有少數(shù)銀行并不是自今年1月1日執(zhí)行新利率，可能根據(jù)房款合同簽約日調(diào)整，市民可看一下當初簽訂的房貸合同。
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