經(jīng)過央行的反復(fù)強調(diào)，差別化房貸政策已經(jīng)成為各家銀行審批房貸時的“操作標(biāo)準(zhǔn)”。和首套房相比，二套房要求首付達到房款總額的50％，利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。也就是說，對于一筆100萬元20年期的房貸而言，一個既無現(xiàn)有房產(chǎn)、也沒有貸款買過房的“首套房”資格，就相當(dāng)于近20萬元的利息差距。

　　首套和二套的差別化房貸政策，讓不少購房者動起了找人“代買房”的主意。

　　找人代買房 百萬按揭能省20萬元利息

　　昨天，網(wǎng)友葉先生向快報專家咨詢，想找人代買房。

　　上周，葉先生看中了采荷小區(qū)的一套二手房，面積60多平方米，總價148萬元。由于他曾經(jīng)貸款買過房，這次貸款肯定算作“二套房”，首付需要70多萬元，利率也得漲。這讓葉先生打起了退堂鼓。

　　中介向他支招，買房時寫上表弟的名字。因為葉先生表弟也是杭州戶口，不僅名下無房，而且也沒有買過房，所以可以獲得首付3成，利率8.5折的首套貸款優(yōu)惠。這讓葉先生很動心。

　　從主流中介公司了解到，目前有不少購房者試圖通過親戚的名義購房，以獲得首套房的首付和利率優(yōu)惠。購房后，真正的業(yè)主要和名義購房者簽一份公證委托協(xié)議，由名義購房者委托真正業(yè)主全權(quán)代理房屋的出租或賣出。這樣，真正的業(yè)主就能以名義購房者代理人的身份決定是否要把房子賣出，或者直接居住，實際上是以他人名義進行房產(chǎn)投資。

　　有房產(chǎn)中介工作人員算了筆賬，以一筆100萬元20年期的等額本息房貸為例，按照基準(zhǔn)利率1.1倍來計算，還款總額達179.4萬元，而按照首套利率8.5折的優(yōu)惠算，總還款額為159萬元，可以省下將近20萬元利息，每個月能少還近850元。

買賣雙方都有風(fēng)險

　　不過，幾名房產(chǎn)中介工作人員都表示，他們只見過用親戚名義購房的，朋友之間很少見。“雙方都可能承受很大的風(fēng)險。”

　　用他人名義購房，對實際出資者和名義購房者都存在著隱患。“如果房價下跌，真正的業(yè)主覺得自己吃虧了，沒必要繼續(xù)供房，可以甩手走人。今后償還銀行按揭的責(zé)任就丟給了名義購房者。”他說，“如果房價上漲，名義購房者覺得自己有機可乘，也可以單方面中斷委托關(guān)系，自行賣掉房子拿錢，實際業(yè)主只有干瞪眼。”

　　浙江六和律師事務(wù)所的劉成林律師認(rèn)為，購房者簽署的委托書盡管經(jīng)過了公證處的公證，但事實上仍只是一種委托關(guān)系，掛名的購房者可以隨時取消對真正房屋所有者的買賣委托，所以真正的業(yè)主還是面臨非常大的風(fēng)險。

　　“就算雙方把房產(chǎn)證都放到銀行保險柜，約定必須兩人同時到場才能取出，仍舊有風(fēng)險，”一位中介工作人員說，“名義購房者可以聲明原來的房產(chǎn)證遺失，再去主管部門補辦一張也只要幾周時間。”