償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。
業(yè)內人士認為，新政普遍在市場預期之內，旨在遏制投機，防范風險。監(jiān)管部門將關注市場反應，不排除出臺后續(xù)措施。
遏制投機 防范風險
9月13日央行年內第五次加息后，目前的五年期貸款基準利率已達到7.83％。新規(guī)實施后，商業(yè)用房和居民“二套房”的五年期房貸利率將提高至8.613％。
對此，建行新聞發(fā)言人胡昌苗接受記者采訪時表示，近年來，全國固定資產投資增速持續(xù)走高，其中房地產投資增長尤為突出，部分地區(qū)出現(xiàn)了投資過熱、地價和房價持續(xù)快速上漲；個人購買多套房產的情況也日益增多。對此，建行近期先后調整房貸政策，規(guī)定個人住房貨款重點支持一手自用住房，對第二套（含）以上住房貸款，逐步降低貸款成數，最高不超過六成。同時，對申請貸款購買第二套（含）以上住房且第一套住房貸款尚未還清的客戶，貸款利率不低于同期限同檔次貸款基準利率。胡昌苗表示，政策調整的重要目的之一，就是使有限的信貸資源更好地集中用于改善中低收入居民的住房條件，遏制投機炒作。
業(yè)內人士分析，今年二季度央行貨幣政策報告中，房地產類貸款達4.3萬億，過去一年時間增加近萬億。有些地方房地產增貸款一度占到貸款總量的90%。而我國房地產業(yè)融資渠道長期單一，兩頭在銀行，一旦出問題，銀行會成為房地產最大的終結買單者。
多家地產商都表示，兩周前各銀行就對新政有所透露，稱“二套房”的首付比例會提高。此外，一些開發(fā)商也收到銀行通知，希望能提前準備好調整利率和房貸首付比例相關的宣傳文件和合同文本。
北京師范大學教授鐘偉認為，銀行信貸風險直接指向各地方政府的儲備用地貸款，這其中就蘊涵著相當高的風險，在未來房產市場調整之后，銀行信貸在這一塊可能會出現(xiàn)比較大的壞賬。
不排除后續(xù)措施
中國社會科學院金融研究所王松奇認為，提高首付將減小銀行貸款集中度，但對抑制房價作用并不大。他認為，房價居高不下主要是因為土地資源是地方收入的主要來源，調控手段會有一定效果，但不能解決根本問題。”
北京聯(lián)達四方經紀房地產公司總經理楊少鋒(楊少鋒博客,楊少鋒新聞,楊少鋒說吧)表示，業(yè)內對監(jiān)管部門對提高房貸首付比例早就有此預期。他認為，這輪房地產漲勢兇猛，政府和銀行也備有預案，只是考慮出臺的時機。如果在一些比較緩和的措施出臺之后，能使房產稍微降溫或能夠讓它變成可控狀態(tài)，可能后續(xù)動作不會推出。而如果溫和措施無效，有可能采取更嚴厲的調控措施。
鐘偉認為，該舉措的出臺會一定程度上打擊房產投機行為，也會提高銀行抵御房產市場風險的能力，但總體上來說，個人住房按揭貸款仍然是銀行最優(yōu)質的資產，因此這一政策未來可能出現(xiàn)一定反復。
不過，北京大學中國經濟研究中心兼職教授徐滇慶認為，提高房貸首付，名義上似乎可以降低房貸風險。但房貸首付20%已將風險概率降低到0.5%以下，再降低一些，在統(tǒng)計學上已經沒有意義。但提高首付卻傷害了對房地產的正常需求，因為依靠房貸購房的大多是普通百姓。
