央行網(wǎng)站22日公告，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。
央行7月20日公告顯示，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。因此，本次LPR分別下降5基點(diǎn)和15基點(diǎn)。
對此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)指出，若按15個基點(diǎn)下調(diào)幅度的角度計算，100萬貸款金額、30年等額本息的方式，每個月月供約可以減少100元左右。疊加此前降息效應(yīng)，今年購房者可以享受更大的利息優(yōu)惠。
他認(rèn)為，5年期以上利率下降15個基點(diǎn)，這點(diǎn)略超預(yù)期，進(jìn)一步說明降低資金成本，降低中長期的資金成本等方面力度是比較大的，說明貨幣政策方面會有這樣一些比較強(qiáng)的政策內(nèi)容。他提到，這一次降息進(jìn)一步說明下半年的政策基調(diào)，進(jìn)一步在貨幣政策方面降低資金的一些成本。下半年會進(jìn)一步開啟更加寬松的一個貨幣政策和金融信貸政策。
此前，8月15日，央行開展4000億元中期借貸便利(MLF)操作(含對8月16日MLF到期的續(xù)做)，中標(biāo)利率較前期下降10個基點(diǎn)。
從歷次LPR調(diào)整看，如果MLF利率下調(diào)，那么LPR必下調(diào)；不過，MLF利率不變時，LPR不一定不變，曾有過多次下調(diào)。
央行數(shù)據(jù)顯示，7月，人民幣貸款增加6790億元，同比少增4042億元；社會融資規(guī)模增量為7561億元，比上年同期少3191億元。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，這反映出我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求偏弱，恢復(fù)態(tài)勢不穩(wěn)固，加大力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)迫在眉睫。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬還指出，二季度房地產(chǎn)開發(fā)貸款和按揭貸款均表現(xiàn)不佳，整體下行壓力不斷加大。在居民收入減少、債務(wù)負(fù)擔(dān)大的背景下，降低政策利率進(jìn)而引導(dǎo)LPR調(diào)降，也有助于給存量按揭貸款釋放紅利，提升居民消費(fèi)預(yù)期。
日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮貸款市場報價利率指導(dǎo)作用，支持信貸有效需求回升，推動降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費(fèi)信貸成本。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，LPR下調(diào)落地后可以有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，實(shí)現(xiàn)信貸刺激，帶動經(jīng)濟(jì)加速修復(fù)。他指出，LPR“非對稱調(diào)降”有助于銀行更多向中長期貸款讓利，釋放中長期貸款需求。
明明還表示，未來央行或繼續(xù)從存款利率市場化著手，通過進(jìn)一步降低銀行負(fù)債端成本來打開LPR下調(diào)空間，從而達(dá)到刺激實(shí)體部分融資需求的目的。在這樣的背景之下，存款利率或?qū)⑦M(jìn)一步下行，在一定程度上降低商業(yè)銀行的負(fù)債端成本壓力。
溫彬同樣認(rèn)為，當(dāng)前1年期LPR報價3.7%的水平已相對偏低，若繼續(xù)引導(dǎo)1年期LPR下調(diào)，容易加劇企業(yè)的套利行為，加大資金空轉(zhuǎn)風(fēng)險。在當(dāng)前涉房類貸款疲弱環(huán)境下，按揭貸款利率仍存在較大下降空間。
他提到，就5年期以上LPR而言，在當(dāng)前涉房類貸款疲弱環(huán)境下，與前幾年實(shí)際執(zhí)行的7-9折后房貸利率相比，按揭貸款利率仍存在較大下降空間。且當(dāng)前5年期以上和1年期LPR曲線利差仍有75個基點(diǎn)，調(diào)整空間猶存。他也指出，若后續(xù)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不及預(yù)期，消費(fèi)、投資等修復(fù)力度持續(xù)偏弱，1年期LPR利率仍有下調(diào)空間。
嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，總體上來講，房地產(chǎn)市場現(xiàn)在還面臨一些壓力，要進(jìn)一步在房貸利率方面的進(jìn)一步刺激，所以說這一次LPR下降15個基點(diǎn)，進(jìn)一步使得后續(xù)各地房貸利率下調(diào)的空間進(jìn)一步增大，使得買房方面的一些成本，包括月供方面的利息的降低。目前房地產(chǎn)復(fù)蘇遇到新情況，自然要求各部門重視此次降息的意義。銀行部門要積極宣傳低成本房貸政策，鼓勵合理住房消費(fèi)，用好信貸政策，真正促進(jìn)住房交易市場的活躍。
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