對(duì)于有過(guò)買(mǎi)房經(jīng)驗(yàn)的人，肯定有種體會(huì)，無(wú)論何時(shí)在房產(chǎn)交易大廳都是人滿(mǎn)為患。面簽時(shí)，銀行放貸員會(huì)問(wèn)的問(wèn)題包括貸款年限和貸款金額；還款方式選擇等額本金還是等額本息；每月還款時(shí)間等。
面對(duì)厚厚的一沓貸款合同，銀行工作人員問(wèn)幾個(gè)主要的問(wèn)題，就開(kāi)始讓購(gòu)房者在貸款合同上簽字。至于數(shù)十頁(yè)的貸款合同上，具體有哪些條款，每一項(xiàng)條款的內(nèi)容是什么，相信很多人都沒(méi)細(xì)看。
房屋貸款合同哪些細(xì)節(jié)需要特別注意？
一、 房屋貸款利率不是一成不變的
在簽訂房屋貸款合同時(shí)，貸款利率和折扣是購(gòu)房者最關(guān)心的問(wèn)題。
房屋貸款合同中的貸款利率分為固定利率和浮動(dòng)利率。一般情況下，銀行都會(huì)選擇浮動(dòng)利率，即銀行的貸款利率會(huì)根據(jù)每年央行基準(zhǔn)利率的調(diào)整而調(diào)整。
需要注意的是，如果貸款合同約定在貸款期限內(nèi)不調(diào)整利率，采用固定利率的，一般情況下各方會(huì)簽訂《固定利率補(bǔ)充協(xié)議》。
二、 貸款上?。ɑ蛳赂。┑姆仍谫J款期限內(nèi)是否變動(dòng)？
在貸款利率方面，除商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率之外，一些銀行會(huì)推出一些折扣優(yōu)惠。不同的銀行折扣優(yōu)惠不同。這個(gè)折扣優(yōu)惠就是貸款的浮動(dòng)幅度。很多銀行已經(jīng)取消了首套房9折優(yōu)惠，執(zhí)行95折利率。
需要注意的是，由于每個(gè)銀行規(guī)定不同，有些銀行保留了自己的調(diào)整權(quán)限，沒(méi)在房貸合同上明確約定利率優(yōu)惠期限。所有在簽訂房貸合同時(shí)一定要向銀行咨詢(xún)清楚。
三、“等額本金”和“等額本息”兩種還款方式的選擇
在簽訂房屋購(gòu)房合同時(shí)，需要自己選擇還款方式。一般情況下，還貸有兩種方式，“等額本金”和“等額本息”。
等額本金是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而還的利息越來(lái)越少，因此起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。
等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），通俗地講，等額本息就是“每月還的本金與利息之和是不變的”，但本金與利息的比例是變化的。
如果購(gòu)房者自己不做選擇，一些銀行會(huì)給購(gòu)房者選擇等額本息的還款方式，因?yàn)橄嗤馁J款數(shù)額和年限下，等額本金的利息比等額本息的少。
四、 還款日期和罰息要看清楚
除了選擇合適自己的還款方式之外，在簽訂房屋貸款合同時(shí)，銀行放貸員會(huì)就每月還貸時(shí)間跟購(gòu)房者協(xié)商。在還款方式上，現(xiàn)在比較常用的是委托扣款，即購(gòu)房人在申請(qǐng)房貸的銀行辦一個(gè)銀行賬戶(hù)，購(gòu)房者最晚需要在還款日的前一日將要還的房貸存到卡上，到期銀行自動(dòng)扣款。
在還款日期方面，購(gòu)房者一定要向銀行咨詢(xún)清楚，如果貸款人用來(lái)還貸的銀行卡上余額不足，銀行是否會(huì)提前幾天發(fā)信息提醒。如果銀行不發(fā)信息提醒，銀行會(huì)從何時(shí)開(kāi)始計(jì)算逾期罰息，這些都很重要。
五、 提前還款需要交違約金嗎？
在現(xiàn)實(shí)中，不少購(gòu)房人存在提前還款的情況，所以在簽訂房屋貸款合同時(shí)，借款人一定要向銀行咨詢(xún)清楚，提前還款用不用支付違約金。如果需要支付違約金，借款人要向銀行咨詢(xún)清楚，支付違約金的形式。
（華龍網(wǎng)綜合）
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