近期，多地房貸收緊的聲音不絕于耳，有些地方的二手房貸款申請(qǐng)甚至“排到明年”。
克而瑞監(jiān)控的30個(gè)重點(diǎn)城市中，半數(shù)以上城市新房放貸額度緊張，放款周期較上半年持續(xù)拉長(zhǎng)，七成以上城市的房貸利率較上半年均有不同程度上調(diào)；二手房貸款方面，調(diào)研的23個(gè)城市放款周期基本在3-6個(gè)月，六成以上城市近乎“停貸”。
58安居客房產(chǎn)研究分院院長(zhǎng)張波告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，目前多地房貸收緊，受到“房貸兩道紅線”和“樓市成交持續(xù)上漲”兩方面因素影響。未來房貸是否會(huì)放松，還要看市場(chǎng)成交量的變化情況而定。
多地房貸額度緊張，放貸周期延長(zhǎng)
近幾個(gè)月以來，多地銀行房貸額度緊張、放貸遲緩已是不爭(zhēng)的事實(shí)。尤其是一線城市，房產(chǎn)貸款十分緊張。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從上海各大商業(yè)銀行了解到，雖然貸款沒有停止，但審批和放款周期已經(jīng)明顯拉長(zhǎng)，短則3個(gè)月，長(zhǎng)則半年。而且從7月24日起，上海首套房貸利率從4.65%調(diào)整至5%，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%。
據(jù)此前央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，北京有購房者在申請(qǐng)房貸時(shí)被告知“貸款額度緊張”，具體放款時(shí)間不確定。甚至有人被銀行通知“明年再來”。
據(jù)了解，廣州商業(yè)銀行近期也上調(diào)了房貸利率。根據(jù)最新的LPR報(bào)價(jià)，目前廣州地區(qū)主流首二套房貸利率分別為5.85%以上和6.05%以上，遠(yuǎn)高于其他一線城市。同時(shí)，放款時(shí)間延長(zhǎng)。廣州部分銀行從網(wǎng)簽到放貸差不多要3-4個(gè)月時(shí)間。
熱點(diǎn)二三線城市的房貸情況也不輕松。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，從今年6月放款周期來看，72個(gè)重點(diǎn)城市中，有46個(gè)城市房貸放款周期延長(zhǎng)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近期杭州、武漢、長(zhǎng)春、鄭州、昆明、南寧、合肥、重慶、東莞、惠州、佛山、長(zhǎng)沙、濟(jì)南等城市均出現(xiàn)二手房停貸或部分停貸現(xiàn)象，不少城市的房貸利率也出現(xiàn)多次上調(diào)。
據(jù)記者了解，蘇州的首套首貸利率升至5.9%-6.0%，二套房（貸款未結(jié)清）利率多數(shù)已破6%，且多家銀行的放款條件中對(duì)征信要求十分嚴(yán)苛。
南京的首套房貸利率更已經(jīng)達(dá)到5.95%，直逼6%大關(guān)，二套房貸利率最高已達(dá)到6.15%。當(dāng)?shù)氐墓ば?、農(nóng)行、交行、華夏等銀行，被曝均因額度緊張首套房停貸，“在南京、合肥，申請(qǐng)房貸排隊(duì)都到了6個(gè)月以后，很多銀行還無法確定放款周期。”一位銀行工作人員告訴記者。
克而瑞調(diào)研的30個(gè)熱點(diǎn)二三線城市信貸情況顯示，多數(shù)城市暫未感知到信貸放松帶來的影響，前期積壓的貸款申請(qǐng)也未得到集中放款。
此外，整體房貸利率仍延續(xù)上行走勢(shì)。據(jù)克而瑞調(diào)研數(shù)據(jù)，今年9月全國(guó)首套房平均房貸利率5.46%，較2020年底上漲23BP，二套房貸款平均利率5.83%，較2020年底上漲29BP。蘇州、衢州、太倉、信陽、駐馬店、南寧、桂林等首套房貸款利率已經(jīng)高達(dá)6%以上，半數(shù)以上城市放款周期較上半年均有了不同程度的延長(zhǎng)。
同時(shí)，房貸整體審核也更加嚴(yán)格。如南寧、泰州、麗水等地，買房均需嚴(yán)格審核客戶資質(zhì)，包括首付資金來源，個(gè)人還款能力等多項(xiàng)內(nèi)容。
總體來看，目前3-6個(gè)月的放款周期已成為常態(tài)，如山東臨沂、濟(jì)寧、菏澤等地的放款周期高達(dá)半年以上；蘇州、泰州、鹽城等地的信貸端全面收緊，放款時(shí)間不定。
樓市成交量下滑，房貸或?qū)⒎潘桑?/div>
商品房銷售額快速上漲也是導(dǎo)致各地銀行房貸額度緊張的重要原因。張波告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“雖然7、8月份樓市成交在下滑，但因?yàn)榧泄?yīng)的關(guān)系，今年上半年新房成交量非常多。”
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年上半年，全國(guó)商品房銷售面積為8.9億平方米，同比增長(zhǎng)27.7%；商品房銷售額為9.3萬億元，同比增長(zhǎng)38.9%。二手房方面，據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，上半年二手房市場(chǎng)交易量比去年下半年增長(zhǎng)12%，新房交易額創(chuàng)2016年以來同期最高。
央行發(fā)布的《2021年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，上半年人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元。其中，住戶部門貸款增加4.58萬億元。特別是，基本可以視作房貸的住戶部門中長(zhǎng)期貸款增加3.43萬億元，相比去年上半年增長(zhǎng)22.5%。
值得注意的是，上半年住戶部門新增中長(zhǎng)期貸款占新增人民幣貸款總量約26.9%，相比2020年同期上升約3.7個(gè)百分點(diǎn)。也就是說，26.9%的房貸占比，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了“兩道紅線”中，對(duì)小銀行17.5%的房貸比例限制，甚至也大大超過了對(duì)中等銀行的20%房貸比例限制。
9月10日，招商銀行方面在回復(fù)投資者“這一次二手房貸款額度收緊導(dǎo)致貸款無法下放的原因”時(shí)表示，年初以來，為進(jìn)一步落實(shí)房住不炒，不少房地產(chǎn)火熱的城市進(jìn)一步加碼了房地產(chǎn)限購、限貸等政策調(diào)控。同時(shí)，受監(jiān)管部門房地產(chǎn)貸款集中度等影響，大部分銀行適當(dāng)收緊了房地產(chǎn)貸款投放力度，但總體來看依然能夠滿足剛需人群的購房信貸需求。
雖然近期有市場(chǎng)消息稱“下半年貨幣政策將向?qū)捫庞棉D(zhuǎn)向，推動(dòng)銀行加碼信貸投放”，不過克而瑞調(diào)研結(jié)果顯示，截至目前，多地銀行尚未加大貸款投放額度。
“下半年，一些城市的成交量可能下滑，放貸量可能會(huì)有一定程度放松，會(huì)優(yōu)先保障一手房房貸的放貸，發(fā)放節(jié)奏相對(duì)穩(wěn)定。”張波表示。
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