近日，央行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱“《反洗錢法意見稿》”），將特定非金融機構等納入調查范圍，其中包括：提供房屋銷售、經(jīng)紀服務的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構。
近日，央行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱“《反洗錢法意見稿》”），將特定非金融機構等納入調查范圍，其中包括：提供房屋銷售、經(jīng)紀服務的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構。
中國礦業(yè)大學（北京）廉政研究中心執(zhí)行主任劉金程在接受《華夏時報》記者采訪時表示，反洗錢領域擴大到房地產(chǎn)可進一步還原房地產(chǎn)市場當中真實的供需關系，只要房地產(chǎn)領域或者其他領域存在洗錢的環(huán)境和土壤，就要將放大鏡放在這個領域。
反洗錢領域擴大至房地產(chǎn)
一位銀行內部人士告訴《華夏時報》記者，“洗錢的核心就是流轉、混同。把錢轉起來，資產(chǎn)、現(xiàn)金反復流轉。就像八卦魚一樣，轉起來了，黑的白的就混了，變成灰色的。”
房地產(chǎn)洗錢在全球較為普遍。
根據(jù)全球知名風險與合規(guī)公司Accuity發(fā)布研究報告，每年約1.6萬億美元的房產(chǎn)交易實為洗錢交易。美國、加拿大、澳大利亞等國家資金規(guī)模巨大。在國際組織調查中，澳大利亞十項反洗錢指標均不合格。
此次央行發(fā)布《反洗錢法意見稿》，將我國反洗錢調查的領域擴大至房地產(chǎn)。其中明確規(guī)定特定非金融機構在從事特定業(yè)務時，應當參照金融機構的相關要求履行反洗錢義務。非金融機構包括提供房屋銷售、經(jīng)紀服務的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構，以及從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所、貴金屬交易商。
對此，劉金程表示，“這是一個很大的變化，之所以有這樣一個變化，是對前期房地產(chǎn)市場中以房行賄以及炒房牟利等洗錢行為集中多發(fā)的一個回應。因為前期有大量通過炒房來洗錢的案例，所以才要完善法規(guī)，把這一漏洞補上。”
房地產(chǎn)企業(yè)洗錢的手段頗多， 最簡易操作的是購買房產(chǎn)，但資金量較大時也有不法分子采取成立房地產(chǎn)企業(yè)的方式。
一位銀行內部人士告訴記者，洗錢的核心就是在資產(chǎn)和現(xiàn)金之間流轉，要分散和非實名化。錢要洗白，就要將黑錢和白錢交換。用黑錢買資產(chǎn)，再把資產(chǎn)賣給老百姓換取白錢。不法分子多用資產(chǎn)洗白，拉長洗錢鏈條，這樣追溯起來就有難度。
北京市中聞律師事務所的楊晨律師認為，此次央行發(fā)布《反洗錢法意見稿》將房產(chǎn)及房產(chǎn)中介納入調查范圍，最主要的原因就是房地產(chǎn)及房產(chǎn)中介存在較高的洗錢風險，是反洗錢的前沿陣地。此外，將黑金拒之門外，也是真正貫徹落實中央“房住不炒”的政策。
有利于落實“房住不炒”
近年來許多經(jīng)濟犯罪案件中不乏房地產(chǎn)洗錢的案例。
楊晨律師介紹，其曾辦理過的一些經(jīng)濟犯罪案件中，經(jīng)常會出現(xiàn)通過房地產(chǎn)洗錢的影子。譬如，在非法集資案件中，非法集資單位實際控制人將違法所得用來購買房產(chǎn)，然后掛在他人名下。另外，一些犯罪分子通過設立空殼公司，騙取金融機構貸款，然后通過層層轉移，最后將違法所得投入到房產(chǎn)。
究竟有多少黑錢流入我國房地產(chǎn)市場去洗白？中國豪宅研究院院長、復旦大學房地產(chǎn)運營中心專家委員朱曉紅認為，這在房地產(chǎn)行業(yè)并非主流，因為很多城市都已實行限購限售政策，批量購房，機構購房也受到限制。
根據(jù)朱曉紅的分析，洗錢出現(xiàn)在一些機構購房群體里，數(shù)額不小，但因為是潛性的，影響并沒有想像得那么大。與查處經(jīng)營貸挪用相比，反洗錢與房地產(chǎn)行業(yè)的關聯(lián)性不大，影響也不大。即便是查處經(jīng)營貸挪用，也只是規(guī)范金融市場，保證?？顚Ｓ茫乐官Y金非法流向房地產(chǎn)市場。查處經(jīng)營貸挪用，對房地產(chǎn)是正向影響。
多名業(yè)內人士告訴《華夏時報》記者，《反洗錢法意見稿》的發(fā)布，有助于還原房地產(chǎn)市場真實的供需關系，落實“房住不炒”政策。
楊晨表示，“《反洗錢法意見稿》的實施，為打擊樓市洗錢提供了法律依據(jù)。同時，也可以促進房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)更加健康地發(fā)展，將一些主要目的為洗錢的房企排除在行業(yè)外。將部分非真實的購房需求排除，有助于落實中央房住不炒的政策，側面推動房地產(chǎn)交易非現(xiàn)金結算、房地產(chǎn)登記查詢系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)。”
在楊晨看來，反洗錢法律體系的建立比單純立法更為重要，“一方面，需要具體的實施條例、特定非金融機構反洗錢規(guī)章、巨額現(xiàn)金收付申報具體辦法，與《反洗錢法》形成完整的反洗錢法律體系；另一方面，反洗錢法律體系要與現(xiàn)行的行政法規(guī)和刑法能相互銜接。最后，徒法不足以自行，主要還是要靠‘人’的執(zhí)行。這里面也有許多問題，如需要加強對反洗錢人員的培訓等。”
劉金程表示，“加大對房地產(chǎn)市場中洗錢行為的調查，有利于有效抑制房價過快增長和不理性的投資，在未來一個時期是個利好。”
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