最新MLF（中期借貸便利）的操作利率引發(fā)市場(chǎng)對(duì)3月份LPR走勢(shì)的猜測(cè)。
央行3月15日發(fā)布公告稱(chēng)，為維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕，當(dāng)日開(kāi)展1000億元中期借貸便利（MLF）操作，含對(duì)3月16日MLF到期的續(xù)做，同時(shí)開(kāi)展了100億元逆回購(gòu)操作。其中，MLF操作期限為1年，中標(biāo)利率為2.95%，與前次持平；逆回購(gòu)操作期限為7天，中標(biāo)利率為2.2%，與前次持平。
多名接受時(shí)代周報(bào)采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，自2019年9月，一年期MLF操作利率和1年期LPR報(bào)價(jià)保持同步調(diào)整態(tài)勢(shì)。這進(jìn)一步預(yù)示了3月LPR指數(shù)或維持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。如3月LPR報(bào)價(jià)利率維持穩(wěn)定，將是LPR連續(xù)第11個(gè)月不變。
3月15日，廣州中原地產(chǎn)項(xiàng)目部總經(jīng)理黃韜對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，一線城市的樓市小陽(yáng)春仍然存在，對(duì)貸款資金流入的樓市查控力度進(jìn)一步加大，"LPR將趨于平穩(wěn)，但會(huì)在穩(wěn)定和上漲的過(guò)程中顯現(xiàn)臨界點(diǎn)。”
央行數(shù)據(jù)顯示，2月新增社融1.71萬(wàn)億元，環(huán)比少增3.46萬(wàn)億元，同比多增8363億元；2月末存量社會(huì)融資規(guī)模291.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%。相關(guān)數(shù)據(jù)變化反映出實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升，另一方面說(shuō)明金融繼續(xù)加大支持力度。
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院3月11日發(fā)布的《2月銀行存款報(bào)告》，自2020年9月起，除五年期定存利率連續(xù)上漲5個(gè)月外，其余各期限定期存款利率已連續(xù)上漲6個(gè)月。
“2月，實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求較強(qiáng)，銀行加大信貸投放，體現(xiàn)了把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置。”民生銀行首席研究員溫彬稱(chēng)。
銀行攬儲(chǔ)受限
金融監(jiān)管維持高壓態(tài)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)渠道和金融產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模受限，銀行攬儲(chǔ)壓力增大。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，重慶富民銀行、藍(lán)海銀行、蘇寧銀行多家民營(yíng)銀行已下架自營(yíng)APP上的高息存款產(chǎn)品。
同時(shí)，銀行結(jié)構(gòu)性存款結(jié)束連續(xù)八個(gè)月的下行態(tài)勢(shì)，開(kāi)始反彈。據(jù)央行公布信息，截至2021年1月末，中資全國(guó)性銀行結(jié)構(gòu)性存款余額為70183.16億元，環(huán)比增加5756.6億元。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏認(rèn)為，年初各銀行有開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)，向來(lái)是銀行攬儲(chǔ)旺季。相較于普通的定期存款而言，結(jié)構(gòu)性存款對(duì)投資者更有吸引力，銀行也會(huì)積極發(fā)行產(chǎn)品攬儲(chǔ)。
值得關(guān)注的是，中小銀行被切斷異地吸儲(chǔ)途徑，資本補(bǔ)充渠道進(jìn)一步收緊。
央行發(fā)布的《2020年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》明確：地方法人銀行不得以各種渠道異地?cái)埓骈_(kāi)辦異地存款，已發(fā)生的存量存款自然到期結(jié)清。從2021年一季度起，地方法人銀行吸收異地存款情況將納入宏觀審慎評(píng)估（MPA）。
央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦指出，新規(guī)是為了限制地方法人銀行盲目擴(kuò)張，督促其回歸服務(wù)當(dāng)?shù)兀刂平鹑陲L(fēng)險(xiǎn)。
政策監(jiān)管升級(jí)的同時(shí)，銀行間吸儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)也在同步升級(jí)。
3月11日，融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《2月銀行存款報(bào)告》顯示，當(dāng)月，大型國(guó)有銀行3個(gè)月期、6個(gè)月期的短期存款平均利率依舊比其他類(lèi)型銀行略高；1年期及以上期限平均存款利率最高的均為農(nóng)商行；城商行各期限平均利率居中；股份行各期限平均利率依舊墊底。
融360大數(shù)據(jù)研究院研究主管殷燕敏分析，鑒于當(dāng)前監(jiān)管壓力，中小銀行攬儲(chǔ)將不得不利用柜臺(tái)存款、大額存單等傳統(tǒng)存款產(chǎn)品攬儲(chǔ)，但是大額存單又受到規(guī)模限制。對(duì)于銀行而言，經(jīng)營(yíng)地域內(nèi)的普通存款競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。
綜合來(lái)看，各家銀行仍面臨貸款需求旺盛帶來(lái)的攬儲(chǔ)壓力，同時(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)熱度不減，銀行因地制宜上調(diào)LPR加點(diǎn)，實(shí)際利率變相上升。因此，3月份LPR下行可能性不高。
貸款額度收緊？
2月以來(lái)，在監(jiān)管政策和市場(chǎng)需求雙重作用下，房貸利率整體走高， LPR下行幾率更小。
據(jù)易居房地產(chǎn)研究院3月11日發(fā)布《2021年2月金融環(huán)境與房地產(chǎn)市場(chǎng)月報(bào)》，數(shù)據(jù)顯示，2月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.26%，比上月上升0.04%。
據(jù)惠州中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，截至3月8日，較去年底相比，多家惠州銀行的房貸利率呈上升態(tài)勢(shì)。首套房房貸利率普遍為5.6%-6.3%，二套房利率為6.0-6.5%。 據(jù)媒體報(bào)道，成都、江門(mén)等地的房貸利率皆有一定上漲。
時(shí)代周報(bào)記者致電多家銀行廣州分行，四大銀行首套房的房貸利率在5.2%—5.3%，二套房的房貸利率在5.35%—5.55%。值得注意的是，銀行房貸周期普遍延長(zhǎng)，部分股份制銀行表示暫停承辦住房貸款業(yè)務(wù)。
一名申請(qǐng)工行住房貸款業(yè)務(wù)的陳小姐向時(shí)代周報(bào)記者表示，購(gòu)房全款為300多萬(wàn)，住房貸款大概210萬(wàn)，銀行方面通知她放款時(shí)間需要4-6個(gè)月。 一家國(guó)有大行的銷(xiāo)售經(jīng)理向時(shí)代周報(bào)記者透露，不少銀行都收緊了貸款額度。
某股份制銀行廣州分行一名工作人員向時(shí)代周報(bào)記者透露，“去年12月審批下來(lái)的單子還在排隊(duì)等待放款，我們銀行目前都不辦理新的貸款業(yè)務(wù)。”他表示，額度是主要問(wèn)題，此外也沒(méi)有辦法確定放款時(shí)間。
針對(duì)銀行貸款額度調(diào)控的情況，地產(chǎn)專(zhuān)家鄧浩志向時(shí)代周報(bào)記者分析稱(chēng)，“樓市還比較熱，額度緊縮體現(xiàn)房地產(chǎn)調(diào)控需求仍然存在，目前LPR下行的可能性比較低。以往是通過(guò)壓制市場(chǎng)需求來(lái)調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)，而這次是通過(guò)降低房地產(chǎn)市場(chǎng)的杠桿率來(lái)進(jìn)行調(diào)整，比如放款比例減少，時(shí)間延長(zhǎng)，利息提升等。”
“央行提出貨幣政策要連續(xù)穩(wěn)定，政策面不會(huì)有大變動(dòng)。”鄧浩志對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，“從宏觀經(jīng)濟(jì)層面考慮，在穩(wěn)定貨幣政策的引導(dǎo)下，未來(lái)一段時(shí)間LPR都傾向平穩(wěn)。”
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