經(jīng)營貸、消費貸作為本不該出現(xiàn)在樓市交易中的違規(guī)貸款，長久以來偽造多重身份藏匿于金融體系的監(jiān)管之下。近日，有媒體報道稱，廣州、上海等地正嚴查“經(jīng)營貸”違規(guī)入樓市交易的情況。
《華夏時報》記者在調(diào)查中了解到，近期多份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》（下稱《告知函》）在坊間流傳。據(jù)其內(nèi)容顯示，若消費貸、經(jīng)營貸存在用于購房情況，將會被要求提前還款。
對此，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向《華夏時報》記者預(yù)測，嚴打經(jīng)營貸和資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，將是今年房地產(chǎn)調(diào)控的主要工作，也關(guān)系到今年的樓市能否穩(wěn)定。其認為，目前全國樓市的運行態(tài)勢與2015至2016年十分類似，從一線城市蔓延到其他熱點二線城市，整個都市圈熱度在明顯回升，控制經(jīng)營貸非常必要。
多家銀行嚴查違規(guī)貸款
據(jù)悉，在銀行延長貸款申辦周期、調(diào)高經(jīng)營貸利率之后，多家銀行開始行動，對違規(guī)流入樓市的貸款采取提前歸還全部貸款本息的硬性規(guī)定。
近期，坊間流傳多份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》，其內(nèi)容指出，由于借款人未按約履行借款合同“第四條 貸款用途”的相關(guān)規(guī)定，銀行宣布合同項下全部貸款提前到期，要求借款人于限定時間歸還全部貸款本息。
告知函中特別強調(diào)，“如您在上述日期未歸還全部貸款本息，貸款將逾期并產(chǎn)生罰息，我行將有權(quán)對您進行法律訴訟，并采取財產(chǎn)保全措施。”
《華夏時報》記者了解到，一些購房群中，也存在著某些購房人做完經(jīng)營貸一兩年即被“抽貸”的現(xiàn)象，幾百萬貸款一朝還上，個別購房人面臨短期資金壓力較大。
不僅經(jīng)營貸，張女士（化名）曾在中信銀行做了為期兩年的循環(huán)信用貸款，其近期從貸款賬戶取了兩萬元用于支付幼兒園學(xué)費，同時接到銀行短信，告誡其不得將款項用于購房、購買股票、理財投資等。張女士對《華夏時報》記者表示，雖然以前銀行也會有所告誡，但是這次連著發(fā)了兩條短信強調(diào)，還是很少見的。
上海銀行業(yè)資深律師劉玲（化名）向《華夏時報》記者表示，在2020年底央行出臺新規(guī)前大多數(shù)上海的銀行都不太會查信貸資金的去向問題，但自從上海法拍房納入限購后，銀行業(yè)對于資金去向問題的重視度明顯有了提升，近期律所多家銀行客戶在這方面的法律培訓(xùn)要求也比之前要多。
與此同時，廣州地區(qū)多家銀行也在嚴查消費貸、經(jīng)營貸違規(guī)流向樓市的情況。業(yè)內(nèi)專業(yè)人士向記者透露，若出現(xiàn)同經(jīng)營貸、消費貸流入樓市購房的相似信貸資金違規(guī)情況，銀行方面將會以提前還款作為硬性規(guī)定，以此來懲戒類似行為的主體人。
值得一提的是，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，上述告知函中所顯示的貸款本金數(shù)額都較大，涉及金額超過百萬元。
“如果是違規(guī)將消費貸、經(jīng)營貸用于樓市交易中，銀行有權(quán)要求提前歸還。”中國豪宅研究員院長朱曉紅向《華夏時報》記者講到，銀行嚴查的現(xiàn)象，不僅是金融秩序規(guī)范的需要，同時也表明上級主管部門，對流入房地產(chǎn)資金池實行嚴控的堅定態(tài)度，打擊炒房、抑止房地產(chǎn)開發(fā)、住房消費過熱現(xiàn)象，從源頭對炒房、投資熱進行圍追堵截，從而讓房住不炒回歸本質(zhì)。
加碼貸款違規(guī)入市打擊力度
“最近銀行方面的朋友提到過會嚴查經(jīng)營貸類貸款去向的事宜。”上海市某中介的工作人員向《華夏時報》記者表示，從2020年下半年開始，辦理經(jīng)營貸的所謂“服務(wù)費”就在不斷提高，當時就有經(jīng)辦人表示經(jīng)營貸可能隨時都會面臨無法辦理的情況。
事實上，《華夏時報》記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行此次嚴查經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入樓市并非突發(fā)事件，此前上海、廣東銀保監(jiān)局均已發(fā)布文件，防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。
2021年1月29日,上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業(yè)銀行對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。并且提到下一步將對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題依法采取監(jiān)管措施。
隨后1月30日，北京銀保監(jiān)局也發(fā)布消息表示，要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查。
與此同時，據(jù)《華夏時報》記者的不完全統(tǒng)計，截止到3月9日，各地銀保監(jiān)分局開出的大小罰單總數(shù)接近70單，其中涉及貸款管理不到位、違規(guī)分紅、交易管理不規(guī)范等內(nèi)容，但較多出現(xiàn)的仍是貸款違規(guī)流入股市、樓市。
即便是在查處力度不斷加大的情況下，上述中介機構(gòu)的工作人員仍在溝通中對記者表示，您若有辦理經(jīng)營貸方面的想法，我再幫您去了解一下詳細情況，為您提供一個“靠譜”的方案。
經(jīng)營貸、消費貸不得流入樓市。此前曾有律師向《華夏時報》記者多次強調(diào)，經(jīng)營性貸款是明令禁止流入樓市購買住宅產(chǎn)品的，經(jīng)營貸等類似貸款流入樓市進行交易的行為也同樣屬于違規(guī)行為。
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