2020年12月31日央行和銀保監(jiān)會(huì)為個(gè)人房貸設(shè)置紅線之后，個(gè)人按揭貸款逐步收緊。近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北上廣深四個(gè)一線城市中，除北京之外，房貸均受到不同程度影響，不少銀行已現(xiàn)停貸。
整體來(lái)看，深圳已于一周以前，包括招商銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行在內(nèi)的部分股份行出現(xiàn)停貸，大行額度吃緊；廣州得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)窗口指導(dǎo)，嚴(yán)控房貸規(guī)模，隨之自上周五起建設(shè)銀行表示暫停房貸，其余大行也無(wú)額度可放，需等待排隊(duì)放款。長(zhǎng)三角地區(qū)多數(shù)銀行1月額度吃緊，并且有大行也已經(jīng)出現(xiàn)1月額度用完、本月停貸的現(xiàn)象。
一線城市中，唯有北京房貸業(yè)務(wù)暫未受到明顯影響，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者詢問(wèn)了多家國(guó)有大行、股份行以及房地產(chǎn)中介人士，絕大多數(shù)均表示，目前房貸額度充足，材料符合條件并審核后，一般3-10個(gè)工作日即可放款；僅個(gè)別股份行人士表示，受春節(jié)因素影響，目前房貸發(fā)放有所放緩，需要等待15-30天才能放款，但額度充足。
廣深多行停貸，現(xiàn)最嚴(yán)調(diào)控
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從廣州某銀行信貸人士處獲悉，廣州銀行業(yè)被當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管窗口指導(dǎo)，個(gè)人按揭貸款被“雙管控”：要求新增個(gè)人住房貸款占比不能超過(guò)12.6%，每個(gè)月新增個(gè)人住房貸款額度不能超過(guò)2020年10月、11月、12月三個(gè)月（四季度）的平均放款額度，而且所有廣州銀行一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。且或于此窗口指導(dǎo)直接相關(guān)，不少?gòu)V州銀行調(diào)整了按揭相關(guān)政策。
建設(shè)銀行廣東分行某信貸業(yè)務(wù)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“上周五收到的通知，全廣州個(gè)人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余額不新增，而是暫停按揭狀態(tài)，一筆都不讓投。”
對(duì)此停貸之舉，該人士表示，“停貸”之前，建行在廣州房貸一直是正常投放，并非超額放量，所以并非此前投放才會(huì)緊急叫停，而是當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門主動(dòng)調(diào)控。
上述人士還指出，按照四大行一貫同步的風(fēng)格，有消息稱四大行目前全部暫停了按揭。但他行具體政策執(zhí)行，尚不能完全確認(rèn)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者致電廣州四大行多家分支行，四大行一線業(yè)務(wù)經(jīng)理均表示業(yè)務(wù)段按揭并未停止收單，但目前處于沒(méi)有額度、需要排隊(duì)放款的階段。
農(nóng)業(yè)銀行廣州某支行個(gè)貸經(jīng)理表示，目前沒(méi)有額度，每個(gè)月月初前三天一般會(huì)放出額度，上個(gè)月審批通過(guò)的貸款一般會(huì)在月初集中放掉。
建設(shè)銀行廣州某支行個(gè)貸經(jīng)理也表示，二手按揭需要通過(guò)按揭公司，按揭公司會(huì)幫助操作對(duì)接銀行，具體對(duì)接哪一家銀行要看按揭公司操作，個(gè)貸經(jīng)理層面目前還接單，至于審批放款要看后臺(tái)部門。
某廣州房地產(chǎn)中介對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，目前沒(méi)有接到信息說(shuō)停貸，但可以肯定的是每個(gè)月各大銀行的按揭貸款額度被限制了，一般來(lái)說(shuō)如果這個(gè)月提前用完了額度，就不能再放貸，要依次排到下個(gè)月去。
但前述建設(shè)銀行廣東分行信貸業(yè)務(wù)人士指出，目前雖然臨近月底，但這一暫停并非往期常規(guī)額度控制，而是監(jiān)管層面調(diào)控。下個(gè)月月初是否能放出額度恢復(fù)放貸，目前業(yè)務(wù)條線尚未得到明確信號(hào)，或許需要等待監(jiān)管下一步明確指示。
廣州銀行按揭收緊，深圳是否會(huì)進(jìn)一步收緊？在上周五21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的報(bào)道中已指出，招商銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行在深圳地區(qū)處于暫停放款狀態(tài)，四大行均表示正常。記者今日進(jìn)一步和深圳四大行網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)，得到答案與廣州基本一致，即：業(yè)務(wù)沒(méi)停，暫無(wú)額度，處于排隊(duì)放款階段。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。
長(zhǎng)三角額度收緊 法拍房受限
長(zhǎng)三角房貸也有不同程度收緊。
“現(xiàn)在額度有所收緊，如果非剛需和改善需求，可能要等到下個(gè)月。”一位建行上海分行人士對(duì)記者表示。包括建行在內(nèi)的五大行是上海房貸的主要發(fā)放銀行，按說(shuō)1月比較寬裕，但是在監(jiān)管紅線的要求下，也出現(xiàn)了額度不寬裕的現(xiàn)象。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者又聯(lián)系了建行江蘇省某支行行長(zhǎng)，回復(fù)稱，的確額度較緊，不同于往年，但對(duì)于是否停貸，并未評(píng)論。
此外，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者同樣詢問(wèn)了工行上分相關(guān)人士，稱還有少量額度，不像去年年底那么緊缺。
但有上海購(gòu)房者對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，其已經(jīng)與工行簽訂了按揭合同，銀行方面表示沒(méi)有額度，目前仍未放款。
對(duì)于上海是否也有監(jiān)管部門進(jìn)行類似廣州的窗口指導(dǎo)，一位上海中小銀行人士表示，目前并沒(méi)有接到類似的監(jiān)管要求，具體還要看各家銀行的分支機(jī)構(gòu)的政策，換句話說(shuō)，“一行一策”。目前他們銀行仍有額度，但未來(lái)房貸業(yè)務(wù)收縮肯定是大趨勢(shì)。
此外，與新政相配合的是，上海“法拍房”也被限購(gòu)了。有銀行貸后人士告訴記者，1月22日起，作為“上海樓市新政”的配套措施，法拍房也陸續(xù)下架撤拍，現(xiàn)在還在拍賣的也更改了競(jìng)買人要求。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢了公拍網(wǎng)的相關(guān)拍賣房信息發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)了標(biāo)紅提醒：“競(jìng)買人參與競(jìng)買的，應(yīng)當(dāng)事先確定在本市具有購(gòu)房資格，必要時(shí)可致電本市房地產(chǎn)交易服務(wù)熱線具體咨詢限購(gòu)政策”，并提醒：“拍賣成交確認(rèn)后，因買受人在本市無(wú)購(gòu)房資格的，將依法承擔(dān)悔拍等法律后果。”
而根據(jù)當(dāng)前上海的購(gòu)房政策，滬籍個(gè)人限購(gòu)一套，家庭限購(gòu)兩套，外地戶籍需結(jié)婚并繳滿五年社保才能擁有一套住房的購(gòu)房資格。此前由于上海法拍房不限購(gòu)，成為不少外地人在上海安家的一個(gè)“利器”，甚至導(dǎo)致法拍房?jī)r(jià)格炒到高于同區(qū)域的二手房，而這種現(xiàn)象可能會(huì)在新政后逐漸消失。
北京暫未受沖擊
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者詢問(wèn)了多家國(guó)有大行、股份行以及房地產(chǎn)中介人士，絕大多數(shù)均表示，目前房貸額度充足，材料符合條件并審核后，一般3-10個(gè)工作日即可放款；僅個(gè)別股份行人士表示，受春節(jié)因素影響，目前房貸發(fā)放有所放緩，需要等待15-30天才能放款，但額度充足。
“我們和很多家銀行有合作，沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)近期有新政策出臺(tái)，目前房貸發(fā)放時(shí)間和以前一樣，5-7個(gè)工作日即可放款。”一家房地產(chǎn)中介人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱。另一家房地產(chǎn)中介人士也表示，目前合作的銀行房貸發(fā)放一切正常，7-10個(gè)工作日即可放款，沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)政策調(diào)整。
兩家國(guó)有大行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)記者表示，聽(tīng)說(shuō)了部分地區(qū)房貸發(fā)放放緩甚至?xí)和５氖虑椋?ldquo;目前北京地區(qū)房貸額度還比較充裕，沒(méi)有受到影響，各家銀行利率也是一致的，完全透明。”
“目前我們行房貸額度還比較充足，3-5個(gè)工作日即可放款。政策（‘兩道紅線’）目前對(duì)我們沒(méi)有影響，可能對(duì)個(gè)別小型銀行有一定影響。”另一家國(guó)有大行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)記者稱。
一家個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)的股份行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)記者表示，目前沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)房貸發(fā)放收緊或者暫停的事情，“我們二手房的貸款發(fā)放還比較快，材料準(zhǔn)備齊全并提交后，一般審批3-5個(gè)工作日即可放款”。
另一家房地產(chǎn)貸款占比超標(biāo)的股份行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)記者表示，臨近春節(jié)，該行房貸發(fā)放等待時(shí)間比以前有所延長(zhǎng)，大概15-30天，“但是額度還比較充足，沒(méi)有收緊”。
銀行懼怕“溢出效應(yīng)”
多地多行迅速對(duì)房貸采取了近乎“一刀切“的叫停操作，收緊亦是普遍操作，在個(gè)貸業(yè)務(wù)人士看來(lái)，情理之中，但此前罕有。
一家華東城商行總行人士則表示，月初總行開(kāi)了策略會(huì)，統(tǒng)一共識(shí)就是“不賭政策”——原先該行傾向于每年10月之后大規(guī)模投放，與大部分銀行反其道而行，年末正好其他銀行沒(méi)額度，因此該行可以以更高一些的利率放出去，但是今年怕政策持續(xù)收緊，改為按照平均的節(jié)奏投放。
該行也有一些顧慮，就是房貸總量受限之后，溢出的貸款增量可能會(huì)影響其他貸款定價(jià)。換句話說(shuō)，以前用來(lái)投放房貸的錢，不讓用于房貸了，就得轉(zhuǎn)移到別的貸款上，比如消費(fèi)貸款、對(duì)公貸款等，進(jìn)一步增加了非涉房貸款的供給量。這個(gè)影響有兩方面，一是今年給到企業(yè)的對(duì)公貸款額度不用愁了，少做房貸之后非常充沛；二是對(duì)公和消費(fèi)貸可能要降價(jià)，銀行在利潤(rùn)上是吃虧的。
但整體來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)人士認(rèn)為，銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)趨于保守，而銀行對(duì)房貸不再熱衷的態(tài)度，可能會(huì)改變多地上演的樓市持續(xù)火爆局面。
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