您的房貸利率定價方式轉(zhuǎn)換了嗎？
今年3月1日，備受矚目的存量個人住房貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作正式拉開帷幕。對于有房貸的人來說，可以選擇固定利率，也可以選擇LPR，LPR會隨著市場的利率波動而變化。
按央行規(guī)定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉(zhuǎn)換，定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次。
8月12日，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行等五家國有大行均發(fā)布公告稱，將于8月25日起，對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR。
中國銀行
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中國建設(shè)銀行
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中國郵政儲蓄銀行
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中國農(nóng)業(yè)銀行
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中國工商銀行
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科普：LPR是什么？
LPR是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate），反映的是商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，由中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價。
目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進(jìn)行貸款定價可以促進(jìn)形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。
LPR由18家銀行各自報價，然后去掉最高值和最低值，再由全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算出一個加權(quán)平均值，向0.05%的整數(shù)倍就近取整數(shù)計(jì)算得到最終LPR，于每月20日（節(jié)假日順延）9：30公布。
怎么轉(zhuǎn)成LPR？
第一步：確定點(diǎn)差
【點(diǎn)差=轉(zhuǎn)換前的房貸利率-相應(yīng)期限LPR】
比如說，您房貸是上浮10%，按照現(xiàn)在執(zhí)行的利率水平4.9%計(jì)算，您轉(zhuǎn)換前的房貸利率就是5.39%。按照央行規(guī)定，在個人房貸轉(zhuǎn)換期間均錨定2019年12月的LPR，該月5年期以上LPR為4.8%。
根據(jù)上述，您的點(diǎn)差=5.39%-4.8%=0.59%或59個基點(diǎn)。
點(diǎn)差在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
第二步：確定房貸利率
【轉(zhuǎn)換后的房貸利率=重定價日的相應(yīng)期限LPR+點(diǎn)差】
轉(zhuǎn)換為LPR時可以重新約定重定價周期，商業(yè)性個人住房貸款的重定價周期最短為一年，也就是說一年內(nèi)房貸利率不會發(fā)生變化。據(jù)記者了解，多家銀行可選擇的重定價日為每年1月1日，或按貸款放款日對應(yīng)的日期。
假如您的重定價日為1月1日，那么2020年由于錨定2019年12月LPR，您的房貸利率不會發(fā)生變化。而2021年轉(zhuǎn)換后的房貸利率=2020年12月的LPR（假設(shè)為4.60%）+0.59%=5.19%，較2020年將下降20個基點(diǎn)。
也就是說，這次重定價日的LPR比上次變化了多少，您的房貸利率也就會調(diào)整多少。
哪些人受影響？
一般來說，只要有個人住房貸款的都受影響，但有幾種情況除外：
1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；
2、固定利率貸款；
3、2020年底前到期的個人住房貸款；
也就是說，如果符合這三種情況之一，就不受轉(zhuǎn)換的影響。
