上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊 工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行8月12日發(fā)布關(guān)于存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的公告。

公告顯示，于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照轉(zhuǎn)換規(guī)則，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。若客戶不接受批量轉(zhuǎn)換，可于一定日期前自主轉(zhuǎn)換；批量轉(zhuǎn)換完成后，如果客戶對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前自助轉(zhuǎn)回或協(xié)商處理。

根據(jù)人民銀行此前發(fā)布的公告，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

以工行發(fā)布的《關(guān)于中國(guó)工商銀行存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的公告》為例，工行明確的批量轉(zhuǎn)換范圍為2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款（含個(gè)人商用房貸款），但以下貸款除外：剩余貸款期限不足一個(gè)重定價(jià)周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價(jià)日期的貸款；固定利率貸款；公積金個(gè)人貸款；經(jīng)與公積金中心協(xié)商不轉(zhuǎn)換的個(gè)人住房公轉(zhuǎn)商貼息貸款；已參考LPR定價(jià)的個(gè)人住房貸款；當(dāng)前逾期貸款。

關(guān)于批量轉(zhuǎn)換規(guī)則，工行表示，為簡(jiǎn)化客戶操作，將參照銀行業(yè)普遍做法，于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照以下規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。

一是原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以相應(yīng)期限LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，加點(diǎn)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值，加點(diǎn)值可為負(fù)值且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)重定價(jià)日（不含），執(zhí)行的利率水平等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。

二是重定價(jià)日調(diào)整為貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與上述加點(diǎn)值重新計(jì)算確定。如定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日與調(diào)整后的重定價(jià)日相同，則轉(zhuǎn)換日當(dāng)天不進(jìn)行重定價(jià)，貸款自下一個(gè)重定價(jià)日重定價(jià)。

工行稱，若客戶不接受上述批量轉(zhuǎn)換規(guī)則，可于2020年8月24日（含）前通過(guò)手機(jī)銀行、智能柜員機(jī)、貸款經(jīng)辦行等渠道進(jìn)行自主轉(zhuǎn)換。批量轉(zhuǎn)換完成后，如果客戶對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過(guò)手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

記者注意到，同為國(guó)有大行的交行的批量轉(zhuǎn)換工作開(kāi)始得更早一些。此前的7月20日，交行發(fā)布《交通銀行關(guān)于浮動(dòng)利率房貸定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換的公告》稱，為簡(jiǎn)化客戶操作流程，將參考銀行業(yè)普遍做法，于2020年8月21日對(duì)尚未轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）或固定利率的存量浮動(dòng)利率房貸。

相關(guān)內(nèi)容：

LPR是什么?  

LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LoanPrimeRate)，反映的是商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，由中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價(jià)。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。LPR市場(chǎng)化程度較高，能夠充分反映信貸市場(chǎng)資金供求情況，使用LPR進(jìn)行貸款定價(jià)可以促進(jìn)形成市場(chǎng)化的貸款利率，提高市場(chǎng)利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。  

LPR由18家銀行各自報(bào)價(jià)，然后去掉最高值和最低值，再由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算出一個(gè)加權(quán)平均值，向0.05%的整數(shù)倍就近取整數(shù)計(jì)算得到最終LPR，于每月20日(節(jié)假日順延)9：30公布。  

LPR定價(jià)示例：  

假設(shè)借款人甲某買(mǎi)房時(shí)享受了貸款基準(zhǔn)利率打九折(下浮10%)的優(yōu)惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。轉(zhuǎn)換前實(shí)際執(zhí)行利率是4.9×(1-10%)=4.41%，2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。根據(jù)轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率保持不變?cè)瓌t，這筆房貸的加減點(diǎn)數(shù)為4.41%-4.8%=-0.39%，即減39個(gè)基點(diǎn)。  

此后直至這筆房貸償還完畢為止，這個(gè)加減點(diǎn)數(shù)都保持不變，房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動(dòng)而變化。  

今年LPR曾在2月、4月兩度“降息”，其中5年期以上LPR累計(jì)下行15個(gè)基點(diǎn)，至目前(7月20日)最新一次報(bào)價(jià)為4.65%。  

假設(shè)甲某貸款重定價(jià)日在明年1月1日，若到今年12月，LPR報(bào)價(jià)仍延續(xù)現(xiàn)有利率，則明年他可享受的貸款利率為4.65%-0.39%=4.26%，維持一年。  

以100萬(wàn)貸款本金、30年等額本息的按揭貸款計(jì)算，月供可省約90元，全年節(jié)省1080元。