一些互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺利用“裝修貸”沉淀資金，迅速擴(kuò)張，但由于運(yùn)營不規(guī)范，隨之而來的風(fēng)險也浮出水面

近日，主打“裝修貸”業(yè)務(wù)的上?；ヂ?lián)網(wǎng)裝修平臺優(yōu)居客破產(chǎn)倒閉，上千名業(yè)主的裝修款被卷跑。其中，有不少消費(fèi)者通過平臺從銀行申請過“裝修貸”，涉案金額初步估算達(dá)數(shù)億元。很多客戶表示，“房子裝修了一半，變成半拉子工程，裝修隊(duì)在催債，還要向銀行還貸，苦不堪言”。

中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉表示，作為一種新的商業(yè)模式，“裝修貸”設(shè)計初衷是好的?；ヂ?lián)網(wǎng)裝修平臺整合了裝修業(yè)主、裝修公司以及銀行三方資源，可獲取裝修公司的傭金、托管賬戶沉淀資金收益等；裝修公司獲得了更多裝修業(yè)務(wù)機(jī)會，在互聯(lián)網(wǎng)平臺統(tǒng)一管理下可以更加規(guī)范；裝修業(yè)主低成本使用了銀行裝修貸款，緩解了裝修資金壓力；銀行則增加了個人裝修貸款業(yè)務(wù)量。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺運(yùn)營管理不規(guī)范以及盲目擴(kuò)張等問題，出現(xiàn)倒閉、跑路等現(xiàn)象，引發(fā)了不少問題。

中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布的信息顯示，2018年上半年，因互聯(lián)網(wǎng)裝修公司“跑路”造成消費(fèi)者財產(chǎn)損失已成為前十大投訴熱點(diǎn)之一。“2018年涉及‘裝修貸’的各類投訴案件激增。消費(fèi)金融本身是好的，但如果運(yùn)作不規(guī)范，會放大風(fēng)險，直接損害消費(fèi)者利益。”上海市消保委副秘書長唐健盛說。

針對銀行如何做好消費(fèi)金融工作、防范風(fēng)險，郵儲海南分行高級主管梁磊表示，銀行要做好消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，需要從制度、人員等方面入手防控違法案件，并進(jìn)一步完善真實(shí)性核查問責(zé)管理機(jī)制，嚴(yán)防虛假管理、虛假交易等行為。同時，還要加強(qiáng)資金管理，防范消費(fèi)金融風(fēng)險。

甄新偉認(rèn)為，有效化解“裝修貸”風(fēng)險，銀行要加強(qiáng)對裝修貸款額度及用途的管控，確保貸款金額、裝修業(yè)主信用狀況、裝修實(shí)際需要合理匹配，確保資金實(shí)際用途不發(fā)生變化。同時，金融監(jiān)管部門也應(yīng)及時關(guān)注類似互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺的“裝修貸”現(xiàn)象，采取區(qū)別對待方式，鼓勵創(chuàng)新，但針對較大的風(fēng)險點(diǎn)也要提早出臺相關(guān)措施。

湖南日月明律師事務(wù)所合伙人律師戴曙光表示，不僅優(yōu)居客等類似平臺違規(guī)經(jīng)營給消費(fèi)者帶來了風(fēng)險，消費(fèi)者對自身信用不夠重視也是重大風(fēng)險隱患之一。如果沒有消費(fèi)者本人的授權(quán)，違規(guī)裝修平臺是無法將消費(fèi)者賬戶中的貸款轉(zhuǎn)入到其他賬戶的。既然違規(guī)裝修平臺能夠轉(zhuǎn)移消費(fèi)者的貸款，就一定是取得了消費(fèi)者的相關(guān)授權(quán)。“金融消費(fèi)者要做好授權(quán)管理，要做到不輕易對外授權(quán)，銀行卡的密碼賬戶不輕易對外告知，要做到不無限度地對外授權(quán)，特別是對由第三方控制資金的授權(quán)要特別慎重。”戴曙光說。