80歲還在還房貸，是一種什么樣的體驗(yàn)？

這個(gè)問題杭州人民或許馬上就會(huì)有了答案。

據(jù)錢江晚報(bào)報(bào)道，杭州某銀行近日悄悄調(diào)整了房貸政策，規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲，一舉打破了貸款人最高年齡紀(jì)錄。

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有過購(gòu)房按揭貸款經(jīng)歷的人都知道，銀行對(duì)貸款年限有嚴(yán)格的規(guī)定，不是你想貸多少年就能貸多少年。比如一些臨近退休的中老年人，可貸年限就很短。目前杭州多數(shù)銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到65周歲，少數(shù)銀行最長(zhǎng)可貸到70周歲。以一名60周歲的購(gòu)房者為例，若貸到65周歲，那么按揭年限最長(zhǎng)只能申請(qǐng)5年；若貸到70周歲，最長(zhǎng)也只能申請(qǐng)10年。

最長(zhǎng)可貸到80周歲，這一消息是否靠譜？據(jù)記者聯(lián)系多家杭州銀行求證，執(zhí)行該政策的是杭州農(nóng)業(yè)銀行。

“最長(zhǎng)可貸到80周歲，確有此事。這是我行的最新政策，我們也剛剛接到這一通知，目前我行在杭州的所有支行都已開始執(zhí)行。”2018年12月28日，記者以購(gòu)房者的名義向該銀行某支行的一名客戶經(jīng)理咨詢，得到了確切答案。該行原先規(guī)定最長(zhǎng)可貸到70周歲，此次調(diào)整足足延長(zhǎng)了10年。

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該行原先規(guī)定最長(zhǎng)可貸到70周歲，此次調(diào)整足足延長(zhǎng)了10年。與此同時(shí)，為了防止銀行風(fēng)險(xiǎn)，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款，這款“接力貸”最高貸款年限為30年。這個(gè)曾經(jīng)被叫停的接力貸又重出江湖了。

老年人收入有限，且隨著年齡增長(zhǎng)生病幾率大增，還款能力也會(huì)逐年下降。對(duì)此，該行客戶經(jīng)理向記者解釋說(shuō)，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款，但是有較為嚴(yán)格的審核機(jī)制。

“我們對(duì)貸款申請(qǐng)人的資質(zhì)審核會(huì)比較嚴(yán)格，同時(shí)還要求指定其子女作為共同還款人，貸款人和共同還款人都必須具備還款能力。一旦貸款人喪失還款能力，其子女就要承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，非常優(yōu)質(zhì)的客戶才能獲批。”另外，退休老人的退休費(fèi)并不能作為收入證明進(jìn)行買房。除非老人經(jīng)商或者經(jīng)營(yíng)公司，如果單純的退休費(fèi)是不能作為買房資質(zhì)進(jìn)行貸款的。還款可到80歲這一政策的適用人群大多針對(duì)50歲至60歲左右的未退休人群。

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市民意見分化

據(jù)悉，目前杭州房貸市場(chǎng)上，僅這家銀行推出了最長(zhǎng)可貸到80周歲的“接力貸”產(chǎn)品。這一貸款年限已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出其他銀行。有人戲言，活到80歲還在還銀行按揭，看來(lái)是要當(dāng)一輩子房奴；也有人拍手稱快，認(rèn)為這一房貸新政對(duì)部分購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是個(gè)利好。

“要是這個(gè)政策早點(diǎn)出臺(tái)，我們當(dāng)初買房就可以申請(qǐng)貸款，不會(huì)像現(xiàn)在這樣壓力大了。”張女士告訴記者，去年5月底她參加中鐵建西湖國(guó)際城的搖號(hào)登記，為了增加搖中幾率，他們決定夫妻倆和公婆同時(shí)登記。結(jié)果他們沒搖中，公婆卻幸運(yùn)搖中了。

“公婆年紀(jì)都已經(jīng)60多歲了，問了幾家銀行都說(shuō)沒法貸。房子總價(jià)接近400萬(wàn)，原本打算貸款200萬(wàn)元，這樣手頭上還能有一些余錢。貸不了款之后計(jì)劃一下子打亂了，只好四處湊錢一次性付款。”張女士尷尬地說(shuō)，雖然搖中紅盤令不少人羨慕，但是全款的壓力只有自己知道。

去年上半年，杭州樓市搖號(hào)盛行之時(shí)，像張女士這樣的購(gòu)房者，并不在少數(shù)。父母搖中了卻無(wú)法貸款，但是又不舍得放棄，只能“被全款”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著高價(jià)地樓盤紛紛入市，新房二手房之間的價(jià)格倒掛現(xiàn)象逐步消失，參加搖號(hào)的購(gòu)房者數(shù)量已銳減，借用父母名義參加搖號(hào)的現(xiàn)象也大幅減少。

不過，該銀行的房貸新政還是會(huì)改變一些人的購(gòu)房計(jì)劃。

“我們家在杭州現(xiàn)在已有三套房子，美中不足的是房子都太小了，最大的也只有89平方米。要改善的話必須賣掉兩套才能再買一套，這樣的操作很不劃算。要是可以貸到80周歲，我就可以考慮把我爸媽的戶口遷到杭州來(lái)，以他們的名義買房。這樣的話就算首套，不光首付比例低，利率也低，換房成本低了不少。”原先一直對(duì)換房一事猶豫不決的徐女士得知該銀行的房貸新政之后，興奮地向記者表示，等房?jī)r(jià)再跌一點(diǎn)，她就打算下手了。

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對(duì)樓市意味著什么？

據(jù)悉，現(xiàn)在杭州多數(shù)銀行規(guī)定房貸最長(zhǎng)可以貸到65歲，也就是如果你60歲才買房，500萬(wàn)的房貸，那么這筆貸款你需要在5年內(nèi)還清。反之如果延長(zhǎng)到80歲，那么你可以有20歲的時(shí)間慢慢還。那這對(duì)樓市意味著什么？利好還是利空？

1、對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)肯定是利好，對(duì)于買房的人來(lái)說(shuō)，能夠貸款買房的盡量貸款，同時(shí)，貸款的買房，貸款的時(shí)間越長(zhǎng)越好。為什么？

第一：無(wú)論現(xiàn)在房貸利率是上浮還是下調(diào)，整體的房貸成本并不算高，目前5年期以上的貸款利率是4.9%左右，但今年6月份中國(guó)一般貸款加權(quán)平均利率是6.19%，如果是一些規(guī)模小一點(diǎn)的企業(yè)，或者其他方式的貸款（比如P2P、民間借貸等）這個(gè)成本就更高了，想想看，除了房貸，你一生中有哪次貸款能享受到這么低的利率？

第二：通脹是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中必然出現(xiàn)的一種現(xiàn)象，只要經(jīng)濟(jì)還在增長(zhǎng)，就不可能會(huì)消失。通脹意味著貨幣的購(gòu)買力下降，紙幣貶值，時(shí)間越長(zhǎng)，那么貶值的幅度就越大，想想看，我現(xiàn)在伸手向你借10000元，第一種方案是一年后還清，第二種是20年后還清，對(duì)你來(lái)說(shuō)哪種更吃虧，不用想，肯定是第二種，因?yàn)?0年后的10000元價(jià)值可能只相當(dāng)于現(xiàn)在的1000元。

現(xiàn)在的房貸也是一樣的，如果允許還款期限到80歲，意味著這么長(zhǎng)的還款期中通脹可以幫你減輕房貸負(fù)擔(dān)。

2、房貸月供可延長(zhǎng)到80歲，意味著60歲左右的人群購(gòu)房數(shù)量增加，大家都知道，16年以來(lái)，一二線城市普遍抬高了購(gòu)房門檻和購(gòu)房成本，比如你現(xiàn)在已有了一套房，再買房就算二套房，你不僅需要承擔(dān)高額的首付比例，還需要支付高額的利息。但是如果以父母的名義購(gòu)房就不同，這還可能享受到首套房的購(gòu)房待遇。

3、對(duì)樓市而言也是利好，近期不少城市在限售、限價(jià)方面的限制有所變動(dòng)，但限購(gòu)、限貸方面的政策絲毫沒動(dòng)，那是因?yàn)楫?dāng)前的樓市政策是“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，因城施策、分類指導(dǎo)”，也就是大的方向不變，房地產(chǎn)調(diào)控總體不放松，但地方可以根據(jù)自己的調(diào)性有限度的調(diào)整。說(shuō)明限購(gòu)、限貸等方面的可調(diào)整的空間不大，但是如果房貸月供可延長(zhǎng)到80歲，那就意味著該城市在限購(gòu)、限貸方面的韌性更強(qiáng)，對(duì)于樓市來(lái)說(shuō)肯定是利好。

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網(wǎng)友熱議

“貸貸相傳”“傳宗接貸”“父貸子償”

“貸到一百歲才行！”

“這個(gè)銀行的創(chuàng)新該鼓勵(lì)”“月供會(huì)少很多好吧”

快80歲了還在還房貸，自己還不完子女還可接著再還。

對(duì)此，你怎么看？