近日，一則消息引發(fā)不少購(gòu)房者關(guān)注：有銀行推出房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲。
實(shí)際上，銀行對(duì)貸款年限一直有嚴(yán)格的規(guī)定，并不是購(gòu)房者想貸多少年就能貸多少年。據(jù)悉，多數(shù)銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到65周歲，少數(shù)銀行最長(zhǎng)可貸到70周歲。因此，一些臨近退休的中老年人，可貸年限往往較短。
不過(guò)，杭州某銀行近日悄悄調(diào)整了房貸政策，規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲，此舉可謂打破了貸款人最高年齡紀(jì)錄。
01最長(zhǎng)貸到80周歲，子女可借父母名義買(mǎi)房
最長(zhǎng)可貸到80周歲，這一消息是否準(zhǔn)確？
據(jù)錢(qián)報(bào)杭州房產(chǎn)，上述銀行原先規(guī)定最長(zhǎng)可貸到70周歲，此次調(diào)整足足延長(zhǎng)了10年。“最長(zhǎng)可貸到80周歲，確有此事。這是我行的最新政策，我們也剛剛接到這一通知，目前我行在杭州的所有支行都已開(kāi)始執(zhí)行。”2018年12月28日，媒體以購(gòu)房者的名義向該銀行某支行的一名客戶(hù)經(jīng)理咨詢(xún)，得到了確切答案。
上述客戶(hù)經(jīng)理介紹道，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款。“我們對(duì)貸款申請(qǐng)人的資質(zhì)審核會(huì)比較嚴(yán)格，同時(shí)還要求指定其子女作為共同還款人，貸款人和共同還款人都必須具備還款能力。一旦貸款人喪失還款能力，其子女就要承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，非常優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)才能獲批。”
據(jù)悉，這款“接力貸”最高貸款年限為30年。目前杭州房貸市場(chǎng)上推出此款“接力貸”產(chǎn)品的僅此一家，而且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出其他銀行的貸款年限。
對(duì)此，上海易居房地產(chǎn)研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示，杭州該例釋放了一個(gè)很重要的信號(hào)，即銀行的貸款政策不再像以前那么苛刻，會(huì)適當(dāng)?shù)靥岢鲆恍┳兺ㄗ龇?，同時(shí)也顯現(xiàn)出房貸政策的導(dǎo)向有所放寬，將有助于市場(chǎng)交易回暖。
“從當(dāng)前整個(gè)市場(chǎng)政策來(lái)講，銀行政策是一個(gè)很重要的變量，如果銀行政策有所松動(dòng)，比如在利率、貸款的資格審核等方面有所創(chuàng)新，肯定會(huì)對(duì)市場(chǎng)有所影響。”嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)，“這款‘接力貸’產(chǎn)品會(huì)使一些老年人，尤其是已退休的老年人更有機(jī)會(huì)去辦理貸款，使風(fēng)險(xiǎn)降低。不過(guò)，該產(chǎn)品的推出也與退休年齡整體延長(zhǎng)的現(xiàn)象存在一定關(guān)系。”
“從市場(chǎng)方面分析，此類(lèi)產(chǎn)品或政策的推行有助于市場(chǎng)交易上升，尤其是后期子女借老年人名義來(lái)購(gòu)房。但是否需要對(duì)這種現(xiàn)象加以管控，還有待觀察，不排除很多商業(yè)銀行會(huì)在后期推出一些類(lèi)似的房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的變通政策。”嚴(yán)躍進(jìn)補(bǔ)充道。
也有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行放寬房貸年限將利好樓市，讓年長(zhǎng)的剛需族有改善住房的機(jī)會(huì)，子女和父母一起承擔(dān)房貸，也能相應(yīng)減輕各自的負(fù)擔(dān)，也是應(yīng)對(duì)老齡化的一種措施。
02再難也要買(mǎi)房？
去年4月份，時(shí)任央行貨幣政策委員會(huì)委員的樊綱在參加節(jié)目《中國(guó)經(jīng)濟(jì)大講堂》時(shí)曾說(shuō)，如果夫妻雙方的父母、爺爺奶奶、外公外婆三代人“六個(gè)錢(qián)包”能夠攢齊首付，那就買(mǎi)房吧。
如今，“六個(gè)錢(qián)包”攢齊首付似乎還不夠，還要兩代人“接力還貸”到八十歲。在樓市面前，真的再難也要買(mǎi)房嗎？
來(lái)自成都的黃女士告訴中新經(jīng)緯，房子是“結(jié)婚必需品”。和男友在一起快兩年了，她認(rèn)為在確定婚期、籌備婚事前，必須要先解決房子問(wèn)題。
黃女士認(rèn)為，買(mǎi)房是結(jié)婚必不可少的“儀式”，只要滿足了這項(xiàng)儀式，她愿意和男友一起背負(fù)日后的房貸。但如今入住新房的她，卻不太開(kāi)心。
“現(xiàn)在我們每月需還的房貸、車(chē)貸總共一萬(wàn)多。我今年剛工作，收入微薄，僅靠男友一個(gè)人的力量也擔(dān)負(fù)不起這些貸款，日常生活也需要支出。近期男友家里的收入情況也不好，他也不愿意再向父母要錢(qián)還房貸了，所以我們的生活舉步維艱。”
說(shuō)到這里，黃女士的語(yǔ)氣變得有些糾結(jié)，“再難也要買(mǎi)房。樓市變動(dòng)大，現(xiàn)在不買(mǎi)，要等到什么時(shí)候買(mǎi)呢？！”
在北京工作三年多的馮先生則持相反意見(jiàn)，三年來(lái)，他對(duì)自己生活質(zhì)量的要求一直很高。面對(duì)北京的高房?jī)r(jià)，年薪四十萬(wàn)的他目前還沒(méi)有買(mǎi)房的打算。
“我肯定會(huì)努力工作賺錢(qián)，等到經(jīng)濟(jì)實(shí)力達(dá)到預(yù)期的時(shí)候會(huì)買(mǎi)房。”馮源對(duì)中新經(jīng)緯說(shuō)，“但不希望為了一套房，把自己和父母的生活全搭上。”
在馮先生看來(lái)，父母把他撫養(yǎng)長(zhǎng)大并讓他接受教育，已是對(duì)他最大的恩情。所以他沒(méi)有理由花光父母的積蓄為自己買(mǎi)房，也不愿意為了償還房貸預(yù)支自己未來(lái)幾十年的工資。
“我的同事里有很多工作了一二十年的前輩，工資比我高，但面對(duì)高額房貸、學(xué)區(qū)房、子女學(xué)費(fèi)的多重壓力，依舊穿著樸素，能坐公交絕不打車(chē)……如果賠了錢(qián)包，還要搭上生活，那我寧愿不買(mǎi)房。”馮先生說(shuō)。在他看來(lái)，享受生活、努力工作，遠(yuǎn)比擁有一套屬于自己的房子更重要。
雖然買(mǎi)房對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)并不容易，但“有恒產(chǎn)者有恒心”的傳統(tǒng)觀念，以及房子與教育、醫(yī)療等稀缺資源掛鉤的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)，刺激了年輕人的購(gòu)房需求。最初，大部分人購(gòu)房主要源于居住剛需。漸漸地，購(gòu)買(mǎi)學(xué)區(qū)房成為父母為子女搶占教育資源的必要途徑。而隨著人們對(duì)生活質(zhì)量要求的不斷提升，在房?jī)r(jià)攀升的一線城市，買(mǎi)房對(duì)一些年輕人來(lái)說(shuō)，也變得似乎不再那么重要了。
03到底該不該買(mǎi)房？
為什么樓市價(jià)格高漲的態(tài)勢(shì)下，很多人還是會(huì)選擇傾盡一切去買(mǎi)房呢？
陽(yáng)光100前行政總裁、厚土機(jī)構(gòu)主席林少洲認(rèn)為，十幾年的經(jīng)驗(yàn)告訴所有人，房?jī)r(jià)一直都在漲，它是資產(chǎn)保值升值的最好方式之一，在這種預(yù)期下，購(gòu)房者不管價(jià)格是否合理，都會(huì)去買(mǎi)房，致使房?jī)r(jià)上漲勢(shì)頭難以遏制。
樊綱在2018年8月2日召開(kāi)的2018博鰲房地產(chǎn)論壇上也表示，買(mǎi)房要比租房好，與其交房租不如交按揭。
“現(xiàn)在天天租房，到最后還沒(méi)有自己的財(cái)產(chǎn)，你如果買(mǎi)房按揭，這房子就歸你了，這是一個(gè)社會(huì)財(cái)富的積累，它對(duì)消費(fèi)的增長(zhǎng)都是有好處的。”從三代人傾盡六個(gè)錢(qián)包去買(mǎi)房，到如今的交房租不如還按揭，都表明了樊綱“有錢(qián)必買(mǎi)房”的態(tài)度。
在此次論壇中，樊綱還透過(guò)房?jī)r(jià)的上漲，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景表示了認(rèn)可。他在演講中指出“我曾說(shuō)過(guò)中國(guó)做房地產(chǎn)的是最幸福的企業(yè)家，現(xiàn)在可能過(guò)得不如前幾年滋潤(rùn)，但政府出一個(gè)政策首先想到的是不讓房?jī)r(jià)漲，就說(shuō)明房地產(chǎn)的日子還挺好過(guò)的。”
相反，綠城房地產(chǎn)建設(shè)管理集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)李軍在上述論壇期間卻稱(chēng)其一直勸身邊的同事這兩年不要買(mǎi)房，因?yàn)榻鼉赡甑姆课葙|(zhì)量是最差的，維權(quán)潮會(huì)在這幾年出現(xiàn)。
中原集團(tuán)主席兼總裁施永青則稱(chēng)，建國(guó)后的前30年，內(nèi)地基本沒(méi)有太多的房地產(chǎn)發(fā)展，居住條件簡(jiǎn)陋。商品化之后，需求被集中釋放，開(kāi)發(fā)商既滿足了社會(huì)上的居住需求，也促進(jìn)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
他認(rèn)為，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，房子存量已經(jīng)差不多了，仍有一定的空間。但在一些三四線城市，一些地方政府的做法有待商榷。
“一些政府只考慮賣(mài)地，不管當(dāng)?shù)匦枨笥卸嗌伲?yīng)量已經(jīng)超越了本地人口規(guī)模。雖說(shuō)現(xiàn)在是去庫(kù)存，但這種去庫(kù)存其實(shí)是替開(kāi)發(fā)商去的庫(kù)存，房子只是轉(zhuǎn)移到了老百姓手里，房子的空置率還是很高。等到大家把錢(qián)都投入到房子里去，房子越來(lái)越多，錢(qián)越來(lái)越少，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越大。”施永青稱(chēng)。
58同城、安居客3日發(fā)布的報(bào)告指出，2019年樓市將進(jìn)入“換擋期”，換擋并不代表樓市會(huì)出現(xiàn)大波動(dòng)，反而會(huì)更“平穩(wěn)化”發(fā)展。在總體房?jī)r(jià)水平穩(wěn)定的基礎(chǔ)上各類(lèi)城市或出現(xiàn)分化：一線城市價(jià)穩(wěn)量降，二線城市中的部分熱點(diǎn)城市降溫可能加速，三四線城市房?jī)r(jià)上漲的現(xiàn)象在2019年將得到明顯控制。
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